Банкротство физических лиц в 2024 году

02 07 2024
Время чтения: 6 минут
Нет времени читать?
Сохранить статью:
153
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Вернуться к Блогу
Ни один простой человек не застрахован в своей жизни от кризиса, когда в результате потери работы или банкротства бизнеса у него нет возможности полностью или частично выполнять обязательства по оплате различных счетов или по возврату взятых в банках кредитов. Но в таких ситуациях не следует впадать в отчаяние, т. к. российское законодательство предусмотрело для физических лиц и ИП возможность банкротства в 2024 году со списанием образовавшихся долгов.
С ноября 2023 года сделать это стало ещё проще. Разберёмся, какие изменения действуют в настоящее время и как правильно провести эту процедуру.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи

Что представляет собой банкротство?

Банкротство в 2024 году – это возможность списания долгов, образовавшихся у физического лица, в том случае, когда их взыскать невозможно. Объявить себя несостоявшимся в соответствии с нормами ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» может не только сам человек, но также этим правом наделены кредиторы и налоговые органы.
Закон о банкротстве распространяется на все долги, которые образовались у гражданина:
· любые банковские займы, в том числе и по ипотеке;
· коммунальные и налоговые платежи;
· задолженность перед МФО.

Невозможно списать долги по алиментным обязательствам, а также суммы, которые человек должен выплачивать по решению суда за вред, нанесённый жизни и здоровью другого гражданина.

Изменения, внесенные в федеральный закон в 2024 году

Объявить себя обанкротившемся физическое лицо может не только путём обращения в арбитражный суд, но с сентября 2021 года и в настоящее время направить заявление можно в МФЦ по месту регистрации гражданина.

Кто вправе объявить себя банкротом

Обанкротиться может гражданин России или лицо, признанное резидентом, при соблюдении следующих условий:
· сумма задолженности должна варьировать в пределах установленных законом рамок;
· нет возможности рассчитаться с долгами в течение 3 месяцев подряд;
· гражданин не скрывает на самом деле сознательно своё имущество и не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
· банкрот ранее не привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления, за фиктивное банкротство физического лица, за сознательное уничтожение чужого имущества и не имеет непогашенных по этим статьям судимостей.
Если должник добросовестно пытается погасить свои займы, не подделывал документы, на самом деле на момент обращения в суд или в МФЦ не имеет доходов или имущества и соблюдает вышеуказанные требования, то у него есть реальные шансы получить статус банкрота.

Требования к сумме задолженности и срокам неуплаты

Гражданин при наличии накопившихся долгов, которые он не может отдать кредиторам в течение 3 месяцев, в некоторых случаях вправе по своему усмотрению, а в некоторых – должен обязательно направить заявление в арбитражный суд. Если задолженность не превышает 500 тысяч, у физического лица есть право обращаться или не обращаться в судебные инстанции. Если же сумма долга более полумиллиона рублей, то это становится обязанностью гражданина. То есть, как только он увидел, что прошло 3 месяца, долги накопились, доходов, чтобы погасить кредиты у него нет, в течение месяца он обязан обратиться с иском в арбитражный суд. К заявлению нужно приложить пакет документации, подтверждающей е факт невозможности возврата денег.
Если же гражданин продолжает не исполнять свои долговые обязательства, сознательно избегает контактов с кредиторами и не подаёт заявление в суд, то он может быть оштрафован административным судом в соответствии со ст. 14.13 ч.5 КоАП РФ на сумму от 1 000 до 3 000 рублей.
Обанкротившемуся человеку невыгодно затягивать с подачей иска в суд. Любые деньги, которые будут поступать на его банковский счёт, будут автоматически списываться в счет погашения основного долга, а задолженность по выплате ЖКХ, к примеру, будет и далее расти с учётом того, что на неё будут автоматически начисляться проценты. Поэтому в иске вместе с суммой задолженности следует указать уважительные причины, которые привели к банкротству. Это может быть, например, тяжелое заболевание, требующее длительного лечения, сокращение с работы или же потеря основного кормильца.
Подтвердить свою добросовестность гражданин может путем письменного обращения в банк, в котором он может попросить финансовое учреждение дать ему рассрочку или согласиться на реструктуризацию долга. В такой ситуации суд на 100% займёт затем его сторону и удовлетворит требования о признании банкротом.

Изменения в части внесудебного банкротства

Подать в 2024 году заявление в МФЦ на бесплатное банкротство стало проще. Во-первых, нижний порог суммы задолженности сейчас снизился с 50 до 25 тысяч рублей, а верхнее значение, наоборот, повысилось с 500 000 до 1 млн рублей.
Во-вторых, снизились и сроки, в течение которых человек может повторно подать заявление о банкротстве физических лиц с 10 до 5 лет.
Кроме этого, обратиться в МФЦ сегодня может не только трудоспособный гражданин, но и пенсионер, а также получатель пособий от государства.
Главное условие – в отношении банкрота на момент подачи обращения не должно быть в суде не прекращённых или не оконченных исполнительных производств.
Исполнительный документ, который ранее получал претендент на банкротство, должен был быть выписан ему не позднее чем за 7 лет до даты направления обращения в МФЦ, но предъявленные требования были не исполнены, а исполнительное дело было в результате этого прекращено по причине безнадёжности должника.
Пенсионеры и получатели пособий должны иметь основной дохода только в виде пенсии или пособия, у них не должно быть зарегистрированного имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание. Исполнительный же лист, который выдавался таким гражданам не позднее 12 месяцев до даты обращения в МФЦ для исполнения обязательств, также не должен быть исполнен, а исполнение решения по делу об имущественном взыскании долгов должно быть официально прекращено.

Изменения в части процедуры судебного банкротства в 2024 году

Подавать иск в арбитражный суд, как и ранее, вправе сам гражданин, а также его кредиторы. Но кредиторы сначала должны обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании своих денег при помощи судебных приставов. У должника в 2024 году есть возможность подать иск в арбитражный суд, если он не объявлял себя до этого банкротом не 10, как это было ранее, а 5 лет назад. Также обязательным условием для него будет отсутствие судимости за экономические преступления.
Суд после этого проверяет финансовое положение банкрота, назначает арбитражного управляющего, исключает из конкурсной массы имущество в соответствии со ст. 446 ГПК РФ, а затем назначает процедуру реструктуризации долга и реализации имущества, если сторонам не удалось достигнуть мирового соглашения. Отсутствие имущества не станет препятствием к возбуждению процедуры банкротства через арбитражную инстанцию.
Единственную ипотечную квартиру, если она не была выкуплена, ранее могли выставлять на продажу в счёт долгов. Но сегодня Конституционный суд РФ посчитал такие действия не соответствующими закону и рекомендовал судам не отбирать у банкрота такое жильё. Поэтому судебные иски в отношении таких квартир сейчас решаются в пользу обанкротившихся людей, которые остаются жить в ипотечных квартирах.
Если же кредиторы во время проведения внесудебной процедуры обнаружат нарушения со стороны физического лица, то при наличии имущества они могут подать иск о возбуждении судебного банкротства.

Стоимость банкротства для должника

Упрощённая процедура для должника бесплатная.
При обращении в арбитражный суд необходимо рассчитывать на то, что придётся в общей сложности затратить около 40 тысяч рублей, включающих в себя, кроме госпошлины в 300 рублей:
· сумму на оплату финансового управляющего 25 тысяч руб., которая вносится на депозит суда;
· расходы на публикацию о продаже имущества в СМИ около 15 тысяч рулей в зависимости от объёма текста;
· расходы на размещение информации о банкротстве на интернет-ресурсе ЕФРСБ около 500 рублей.
Читали прошлую статью?
Про реструктуризацию и реализацию имущества

Упрощённое банкротство: этапы процедуры

Схема внесудебной процедуры следующая.
1. Гражданин готовит письменный перечень своих долгов и перечисляет в нём всех кредиторов.
2. Готовится заявление в МФЦ с просьбой о признании несостоятельным.
3. Вместе с перечнем и заявлением в МФЦ подаётся паспорт или свидетельство о временной регистрации, ИНН и СНИЛС, справки о назначении пенсии или пособия.
Справки из банков, ССП или из МФО прикладывать нет необходимости, т. к. МФЦ запрашивает их самостоятельно. Платить госпошлину и нести иные расходы в этом случае не нужно.
Если же какой-либо из кредиторов не был указан в списке, внесудебное банкротство их не коснётся, а возвращать долги придётся через обычный суд.
Внесудебное банкротство физических лиц в целом длиться около полугода, после чего в ЕФРСБ сотрудник МФЦ делает соответствующую запись о банкротстве и долги признаются списанными.
Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!
Особой формы при подаче иска в арбитражный суд не существует. Документ составляется в произвольной форме. Главное – правильно указать все свои данные и информацию о кредиторах, обозначить сумму долговых обязательств перед каждым заимодателем и приложить подтверждающие документы. В описи своего имущества и банковских счетов необходимо разъяснить причины, которые привели к несостоятельности.
На следующем этапе гражданин выбирает СРО, в которой работает арбитражный управляющий. Его затем назначит суд, если признает поданный иск обоснованным. Всеми долгами, продажей имущества, взаимодействием с кредиторами будет заниматься арбитражный управляющий. До момента начала работы финуправляющего может пройти от полумесяца до 3 месяцев, в это время начисление процентов и пеней кредиторами прекращается, а ситуация может развиваться по одному из следующих путей.

Судебное банкротство

Мировое соглашение

Стороны могут урегулировать спор путём подписания мирового соглашения, которое затем утверждается судом. Срок мирового соглашения может растянуться более, чем на 3 года. Кредиторы могут снизить процентную ставку, снять штрафы за просрочку выплат, простить часть суммы или изменить график погашения выплат. После утверждения такого соглашения долги считаются списанными.
Необходимо всегда пробовать предлагать банкам мировое соглашение до подачи заявления о банкротстве. Это поможет сохранить время и деньги должника. Банки часто идут навстречу клиентам со сложной финансовой ситуацией и предлагают реструктуризацию долгов. Кроме этого, можно попробовать рефинансировать долг путём кредитования в другом финансовом учреждении.

Реструктуризация

Этот вариант отличается от мирового соглашения тем, что не может длиться более 3 лет. Стороны также разрабатывают план погашения задолженности, который позволит гражданину без объявления его судом банкротом восстановить свою платёжеспособность и отдать деньги кредиторам. Такой план утверждает суд и заканчивает процедуру.

Реализация имущества

Эту процедуру проводит арбитражный управляющий, формирующий конкурсную массу из имущества должника, исключая из неё то, которое по закону не подлежит реализации. Затем он организует проведение торгов, на которых реализовывается всё имущество. Вырученные за него деньги распределяются между всеми кредиторами.
Если этих денег недостаточно, то суд всё равно выносит решение об объявлении физического лица банкротом. Все его оставшиеся долги считаются списанными, производство по делу прекращается.
Как только гражданин объявляется судом банкротом, для него и его родственников наступают определённые последствия.

Последствия банкротства

Для должника

К минусам процедуры банкротства относят испорченную деловую репутацию и кредитную историю гражданина:
· в течение 5 лет он не сможет снова стать банкротом;
· во время процедуры он не вправе распоряжаться доходами и имуществом без ведома финуправляющего и покидать пределы РФ;
· в течение 5 лет после процедуры нужно оповещать всех кредиторов о полученном статусе банкрота, нельзя открывать ИП, нельзя руководить страховыми компаниями, МФО, негосударственными инвестиционными и пенсионными фондами,
· 10 лет нельзя управлять банками и 3 года другими организациями.

Последствия для родственников

Если банкрот заключил сделки с родственниками о долевом владении собственностью, то долю должника могут реализовать без их согласия. Если должник продал или подарил своё имущество родственнику в течение 3 лет до начала процедуры банкротства, то эти материальные ценности также вправе включить в конкурсную массу.
Кроме этого, при банкротстве одного из супругов, автомобиль, даже если он был оформлен на другого, подлежит включению в конкурсную массу и продаже.

Подведём итоги

Подать заявление в МФЦ или в арбитражный суд вправе любой человек, который подпадает под предусмотренные №127-ФЗ критерии. В 2024 году круг таких лиц расширился, а сама процедура стала более доступной. Но пройти её самостоятельно, с минимальными финансовыми и временными затратами достаточно сложно. Поэтому при обращении за помощью к квалифицированным юристам компании Help Me, у вас есть большие шансы правильно разобраться в ситуации, разработать оптимальный план действий, выбрать опытного арбитражного управляющего, выгодно реализовать имущество на торгах и закончить процедуру банкротства физических лиц в 2024 году на оптимальных для вас условиях.
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Сумма вашей задолженности
Есть ли у вас имущество
Понравилась статья? Поделитесь:
Читайте также
Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?
25 04 2022
Какие документы нужны для банкротства физических лиц
24 10 2022
Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?
27 01 2023