Последствия банкротства физических лиц

Содержание

Что такое банкротство простыми словами
Последствия при банкротстве для супругов
Процедура банкротства: какие ограничения ждут должника
Последствия внесения записи в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
Преимущества и отрицательные последствия проведения процедуры реструктуризации
Последствия проведения процедуры реализации имущества должника
Этапы реализации имущества
Какие материальные ценности не подлежат реализации
Последствия банкротства для физического лица по окончании процедуры
Когда придётся возвращать долги
Отрицательные последствия после банкротства
Какие долговые обязательства списаны не будут
Действия должника, которые помешают списать задолженность
Заключение

Несмотря на то что процедура банкротства помогает реально снять с себя долговые обязательства, человек перед её началом должен знать, что происходит после банкротства физического лица и какие последствия банкротства могут оказать позитивное или негативное влияние на дальнейшую жизнь? Подробно ответим на эти вопросы в нашей статье.

Что такое банкротство простыми словами

Если у физического лица нет возможности погашать образовавшиеся перед банками, налоговыми органами или другими организациями долги, то он вправе в соответствии с нормами Федерального закона №127 «О несостоятельности» (банкротстве) начать процедуру банкротства. Но сделать пройти её, как это кажется с первого взгляда, не так просто. Существует немало нюансов, о которых простой человек может просто не знать. Поэтому перед тем, как объявить себя, необходимо разбираться в возможных плюсах и минусах.

Обанкротиться в 2024-2025 году можно двумя способами: через Многофункциональный центр (МФЦ) или путём обращения в арбитражный суд. Вид банкротства напрямую зависит от суммы долга. В упрощённом порядке можно объявить о своей несостоятельности в том случае, когда долг перед кредиторами варьирует в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей. У должника при этом не должно быть доходов и имущества, а все начатые до этого в отношении должника исполнительные производства должны быть прекращены.

В судебном порядке банкротство можно возбудить, если есть задолженность 500 000 и более рублей, которая не погашается более 3 месяцев. Объявить себя банкротом может не только сам человек. Таким правом наделены кредиторы или налоговый орган.

Последствия при банкротстве для супругов

У супругов в соответствии со ст. 34 СК РФ во время брака может быть совместно нажитое имущество. Если они не разделили его путём заключения брачного договора, то оно считается общим. После того как, к примеру, один из супругов взял кредит на строительство дома на себя, деньги были потрачены на всю семью. Суд во время банкротства будет руководствоваться нормами ст. 45 (п.2) СК РФ, признав долг общим, после чего он обяжет нести супругов солидарную ответственность.

Заберут ли жилье при банкротстве? Разбираем особенности процедуры

Процедура банкротства: какие ограничения ждут должника

По ФЗ№ 127 должника во время и после внесудебной, а также судебной процедуры ждут определённые положительные и негативные последствия.

Последствия внесения записи в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Банкротство через МФЦ заканчивается достаточно быстро. Если у банкрота нет денег и имущества, то все его долги списываются, а затем в ЕФРСБ вносится соответствующая запись. Это имеет больше положительных, чем отрицательных последствий для обанкротившегося человека.

Минусы	Плюсы
Во время проведения процесса нельзя получать кредиты, брать займы, выдавать поручительства и совершать другие обеспечительные сделки	Кредиторы не вправе начислять проценты и пеню на долги и применять иные санкции до окончания процесса
Кредиторы не вправе начислять проценты и пеню на долги и применять иные санкции до окончания процесса	Претензии займодателей по заявленным долгам замораживаются, кроме исполнения алиментных обязательств и выплат ущерба за причинённый вред жизни или здоровью другого лица
—	Кредиторы вправе направлять исполнительные документы исключительно в ФССП, но не в банки
—	Исполнения решений судов, вынесших исполнительные листы по другим долгам, также приостанавливаются

Преимущества и отрицательные последствия проведения процедуры реструктуризации

При согласии должника и кредитора суд предлагает пройти процедуру реструктуризации долгов, в результате чего банкрот получает ряд преимуществ и несколько отрицательных последствий.

Негативные	Положительные
Во время проведения процесса получать кредиты, выдавать поручительства, продавать или дарить имущество на сумму более 50 тыс. рублей, сдавать его в залог, совершать другие обеспечительные сделки можно только с согласия назначенного судом финансового управляющего	Кредиторы не вправе начислять проценты и пеню на долги и применять иные санкции до окончания процесса
Банкрот ежемесячно может свободно распоряжаться доходом не более 50 000 рублей, открыв для этого отдельный счёт. Увеличить сумму можно только по ходатайству после вынесенного судом решения	Кредиторы смогут предъявлять требования только в соответствии с законом о банкротстве. Их требования по указанным в заявлении обязательствам замораживаются, кроме выплаты алиментов и ущерба за причинённый вред жизни или здоровью другого лица
Арестовывать имущество физического лица и ограничивать распоряжение им могут только во время проведения процедуры банкротства	Исполнительные документы могут подаваться только в отделение ФССП
Кредитор может отказаться от того, чтобы в процессе реструктуризации должник выполнял свои требования в неденежной форме	Исполнение решений судов, вынесших исполнительные листы по другим долгам, также приостанавливаются

Если стороны не смогли по договорённости утвердить план реструктуризации задолженности, предусматривающий возврат денег в течение нескольких месяцев или лет, суд назначает процедуру реализации имущества.

Последствия проведения процедуры реализации имущества должника

Перед началом процесса реализации арестованных материальных ценностей с торгов арбитражный управляющий делает подробную опись. Затем также описывается имущество, которое было продано, а полученные деньги перечисляются кредиторам в счёт образовавшихся долговых обязательств. Ограничения прав во время проведения этой процедуры ничем не отличаются от ограничений, наложенных в процессе реструктуризации. Но до окончания торгов арбитражный судья вправе ещё наложить запрет на выезд физических лиц за пределы России.

Этапы реализации имущества

Имущество обанкротившегося человека реализовывается в предусмотренном ст. 213.26 ФЗ № 127 порядке и включает в себя несколько этапов:

Собирается всё имущество должника для продажи на торгах. В состав конкурсной массы включают деньги, ценные бумаги, недвижимость и движимое имущество.
Вносятся корректировки и уточнения в списки активов. У банкрота есть время оспорить включение в список имущества на сумму менее 10 000 рублей, а также не подлежащего продаже по закону.
Оценивается имущество. Для оценки имущества по рыночной стоимости арбитражный управляющий привлекает независимого оценщика.
Подается ходатайство в суд о начале процедуры торгов. В документе финансовый управляющий указывает оценочные данные об имуществе банкрота.
Размещается в открытом для ознакомления доступе информация о начале торгов. Мероприятия проводятся в форме электронного аукциона.
Проводятся конкурсные торги. Организует мероприятия фин.управляющий. Если в течение 2 месяцев никто на торгах не приобрел имущество и его не принял кредитор, то оно передается должнику.
Распределяются деньги между кредиторами. Полученные от продажи деньги распределяются между кредиторами, плюс из них погашаются судебные издержки и расходы на проведение аукциона.
Управляющий отчитывается перед судьёй. В своём отчёте он указывает список проданного имущества, вырученную сумму и перечисляет кредиторов, с которыми был произведён расчёт. Если имущества, проданного на торгах, не хватило, процедура всё равно считается законченной, а должник объявляется банкротом.

Какие материальные ценности не подлежат реализации

Нормами ст. 446 ГПК РФ предусмотрен перечень имущества, не подлежащего описи и продаже во время торгов.

К нему относят:

суммы в размере прожиточного минимума на потенциального банкрота и каждого, находящегося на его обеспечении иждивенца;
единственную квартиру или дом, а также землю, на которой он возведён, кроме невыплаченной ипотечной квартиры;
сельхоз.животных, корма для них и семена;
продукты питания и продовольствие;
предметы повседневного пользования и обихода, кроме предметов роскоши;
транспорт для передвижения инвалида;
имущество для профессиональной деятельности в размере 1 тысячи МРОТ;
полученные призы, награды и медали.

Последствия банкротства для физического лица по окончании процедуры

Чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем после завершения процесса?
Одно безусловное положительное последствие от процедуры банкротства – это списание долгов и освобождение от выполнения всех обязанностей перед кредиторами, в том числе и тех, которые не были заявлены в суде.

Когда придётся возвращать долги

Гражданин обязан возвращать долги, если был привлечён судом к административной или уголовной ответственности за фиктивное банкротство, а также когда специально предоставил фин.управляющему или суду недостоверные сведения или скрыл достоверные, преднамеренно обманывал кредиторов, скрывал от них имущество, уничтожил его, совершил иные виды мошенничества с имуществом.

Кроме того, нельзя избежать исполнения требований кредиторов по текущим после суда платежам, а также при выполнении таких социально значимых обязательств, как:

возмещение материального и морального вреда, причинённого в отношении другого гражданина (его здоровью и жизни);
выплата зарплаты и выходных пособий нанятым работникам, алиментов и денег на содержание супруга;
возмещение убытков организации, если они были причинены умышленно или по грубой неосторожности, когда человек находился на руководящей должности в этой компании или работал арбитражным управляющим по делу о банкротстве других граждан;
возмещение долгов, о которых кредиторы к моменту реализации имущества не знали или не могли знать;
возмещение убытков, если гражданин по закону несёт субсидиарную ответственность в компании;
выплата компенсации при признании судом сделок недействительными.

На все вышеперечисленные обязательства арбитражный суд для взыскания выписывает отдельные исполнительные листы.

Отрицательные последствия после банкротства

Существует и несколько негативных последствий, с которыми столкнётся физическое лицо уже по окончании процедуры несостоятельности.

Невозможно получить кредит в течение 5 лет без извещения банка о банкротстве. Закон не запрещает банкроту обращаться в банк, просто финансовая организация после получения данных сама решает вопрос о выдаче займа.
Невозможно повторно стать банкротом в течение 5 лет после внесудебного и судебного банкротства. Законодатель специально ограничивает это право, чтобы человек был более осмотрительным при подписании новых соглашений о получении займов.
Нельзя занимать управленческие и руководящие должности. Для страховых и управляющих компаний, инвестфондов, МФК и НПФ – 5 лет. Для кредитных компаний – 10 лет. Для всех иных компаний – 3 года.
Невозможно открыть бизнес в качестве ИП в течение 5 лет.

Для внесудебного банкротства это правило действует и на физическое лицо, которое закрыло ИП за 12 месяцев до окончания процедуры банкротства.

Какие долговые обязательства списаны не будут

Следует заранее знать о том, что ФЗ 127 о списании долгов по кредитам физических лиц (п.4 и 6) определены те обстоятельства, которые не позволят должнику полностью избавиться от своих обязательств:

штрафы по уголовным делам, возбуждённым за фиктивное банкротство или экономическое мошенничество;
компенсации, которые были присуждены за нанесённый другому гражданину физический или моральный вред;
выплаты всех видов алиментов на несовершеннолетних;
текущие долги за коммунальные услуги, по налоговым пошлинам и платежам;
долги по зарплате и другим видам платежей по трудовому законодательству, если физическое лицо обязано было выплачивать суммы, будучи работодателем.

Кроме того, списать задолженность не получится, если человек совершал действия, сознательно перед кредиторами. Банкротство граждан также может не завершиться списанием долгов из-за незаконных действий во время получения кредитов или в процессе одного из этапов банкротства.

Оспаривание сделок должника при банкротстве: основания, сроки

Действия должника, которые помешают списать задолженность

Таких причин может быть несколько. Они напрямую указаны в ст. 213.28 (п. 4) ФЗ №127. Но в каждом случае решение о списании кредитов принимает арбитражный суд в зависимости от сложившейся ситуации.

Физическое лицо берёт на себя реально неисполнимые обязательства. К примеру, общая сумма кредитов, которые были взяты в банке, составляют около 70 млн рублей, а при реализации имущества финансовый управляющий смог выявить материальные ценности всего на 50 000 рублей. Суд может прийти к выводу, что должник специально уклоняется от возврата денег и при оформлении займов действовал, сознательно беря на себя обязательства, которые не могут быть исполнены.
Обанкротившийся гражданин при оформлении и получении займа предоставил недостаточную информацию. Если на банковские счета во время банкротства перечислялось денег больше прожиточного минимума, а физическое лицо не заплатило деньги за работу фин.управляющего и не передавало информацию о наличии дополнительных денег, то суд откажет в требовании.
Должник специально скрывает имеющиеся деньги или имущество, передав всё третьим лицам. Любые заключённые договоры дарения или купли-продажи денег, движимого или недвижимого имущества станут основанием для отказа от списания задолженности.
Банкрот не исполняет требования судьи, уклонялся от взаимодействия с фин. управляющим. Если судья в таких действиях установит умысел, откажет от освобождения исполнения обязательств.
Задолженность перед кредиторами возникла в результате незаконных действий, носящих преступный характер. Судья не освободит от погашения долгов, если они возникли в результате организации и проведения азартных игр или иных нарушающих закон действий.

Заключение

Если вы попали в затруднительную ситуацию, не знаете, получится ли списать долги, хотели бы убедиться в том, что суд будет на вашей стороне, обращайтесь за помощью к юристам компании Help Me. Они проанализируют ваши документы, расскажут о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать вас по окончании процедуры, подготовят заявление о банкротстве в МФЦ или в арбитражный суд, а затем доведут дело до оптимального для вас результата.

Источник изображения на шапке: freepik / freepik.com