Процедура банкротства ИП: этапы и стоимость

О чем речь? Процедура банкротства ИП возможна одним из двух способов: через суд и МФЦ. Если долгов больше полумиллиона, то разрешит проблему только судья. Для этого индивидуальному предпринимателю предстоит собрать пакет документов и составить исковое заявление о признании себя финансово несостоятельным.

Что учесть? Банкротство – не бесплатная процедура, придется заплатить госпошлину и гонорар финансовому управляющему. Помимо этого, предусмотрены мелкие расходы на публикации в газетах и оценку имущества. В итоге сумма набегает более 200 тысяч рублей. Так как она немаленькая, а на кону полное списание долгов, то стоит заранее заручиться помощью профессионалов.

Причины банкротства ИП

Сейчас предприниматели попадают в долги по многим внешним причинам. Среди них – государственные ограничения, более строгая работа налоговых служб, последствия пандемии и изменение курса валют. К долгам могут привести и внутренние проблемы бизнеса: слишком большая зависимость от кредитов, работа с ненадежными партнерами и другое.

Чем быстрее растет бизнес, тем выше риск, что его владелец не справится с финансовыми обязательствами.

Закон предлагает способ решить эту проблему – процедуру банкротства (несостоятельности). Этот инструмент позволяет списать долги. Его могут использовать как компании, так и обычные граждане, включая индивидуальных предпринимателей (ИП). Правила этого процесса описаны в Федеральном законе № 127-ФЗ.

Главное условие, чтобы ИП признали банкротом, это невозможность выплатить все долги, особенно если имущества предпринимателя не хватает для расчетов с кредиторами.

Чтобы защитить права тех, кому должны, в процессе банкротства имущество предпринимателя распродается. Поэтому к этой процедуре стоит отнестись осторожно тем, у кого есть ценное личное или профессиональное имущество.

Подать в суд заявление о банкротстве ИП может не только сам предприниматель, но и его кредиторы или налоговая служба. Для этого необходимо соблюсти условия:

• сумма долгов должна быть больше 500 000 рублей;
• просрочка по выплатам составляет больше трех месяцев.

Недостаток процедуры, которую инициируют кредиторы, в том, что она будет идти по их сценарию. Поэтому, если у предпринимателя появились финансовые трудности, ему лучше самому подать на банкротство:

• Если общая сумма долгов превышает 500 000 рублей и выплатить их невозможно, он обязан обратиться в суд.
• Если долгов меньше, но финансовый крах очевиден, он имеет право объявить о банкротстве.

Читайте также!

Сколько длится банкротство юридического лица: этапы и сроки

Подробнее

Какие долги ИП нельзя списать

Процедура банкротства не списывает все долги. Некоторые финансовые обязательства остаются с предпринимателем даже после завершения всего процесса. По закону, должны быть выплачены следующие долги:

• задолженности по зарплате и выходным пособиям перед сотрудниками;
• штрафы за административные и уголовные правонарушения;
• расходы на саму процедуру банкротства;
• компенсации за причинение морального или материального вреда;
• выплаты по сделкам, которые суд признал недействительными;
• назначенные пени и штрафы;
• алименты;
• текущие платежи, которые появились во время процедуры банкротства (например, коммунальные услуги, налоги).

Эти денежные обязательства не отменяются, даже если человека официально признали банкротом.

Процедура банкротства ИП через суд

В первую очередь поговорим о том, как происходит процедура банкротства ИП при участии судебных органов. Такие дела рассматривает арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. Под местом жительства понимается адрес его постоянной или временной регистрации.

Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве ИП имеют право:

• кредиторы предпринимателя;
• сам индивидуальный предприниматель.

Однако и кредиторы, и сам ИП могут подать заявление в суд только после двух обязательных действий:

• подготовить уведомление о планируемом обращении в суд с заявлением о банкротстве;
• опубликовать это уведомление на портале Федресурс за 15 календарных дней до подачи документов в суд.

Таким образом, кредиторы обязаны заранее сообщить должнику о своем намерении начать процедуру признания его банкротом.

К заявлению о банкротстве ИП кредитор должен приложить:

• Свежую выписку из ЕГРИП. Ее нужно получить не раньше чем за пять рабочих дней до подачи заявления в суд.
• Другие необходимые документы. К ним относятся бумаги, которые доказывают наличие долга, списки всех кредиторов и должников, а также перечень имущества предпринимателя.

Подать в суд заявление о банкротстве может и сам предприниматель-должник. Более того, в некоторых случаях он обязан это сделать.

Читайте также!

Упрощенное банкротство физических лиц в 2025 году

Подробнее

Когда ИП обязан объявить о банкротстве:

• если его общий долг составляет 500 000 рублей или больше;
• если просрочка по выплатам этим кредиторам или по налогам составляет больше трех месяцев.

Если предприниматель понял, что не может расплатиться с долгами, он должен подать в арбитражный суд заявление о своем банкротстве. Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней.

Если предприниматель не подал такое заявление, на него могут наложить штраф от 5 до 10 тысяч рублей. Если он нарушит это правило еще раз, штраф составит от 3 до 5 тысяч рублей, а для должностных лиц возможен запрет занимать руководящие посты на срок до трех лет.

Предприниматель имеет право подать на банкротство, даже если его долг меньше 500 000 рублей, но денег на погашение нет. Например, при долге в 100 000 рублей. Если суд подтвердит, что платить действительно нечем, начнется процедура банкротства.

Нельзя инициировать одновременно процедуру банкротства и физического лица, и ИП. Против предпринимателя может быть открыто только одно дело (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 13 ноября 2017 года № А74-4527/2017).

Подавая в суд заявление о банкротстве, предприниматель должен доказать, что он разместил об этом уведомление на портале Федресурс. Если этого не сделать, суд не примет заявление.

Упрощенная процедура банкротства ИП через МФЦ

Такой вариант подходит для граждан с небольшими долгами. Этот способ простой и бесплатный, но им можно воспользоваться только при выполнении нескольких условий:

• Общая сумма долгов должна быть от 50 до 500 тысяч рублей.
• Должна быть хотя бы одна судебная задолженность, по которой приставы прекратили взыскание. Это значит, что кредитор уже обращался в суд, получил решение, но приставы не нашли у должника имущества, которое можно забрать за долги.

Разберем, как проходит процедура банкротства ИП с долгами, не превышающими полмиллиона рублей. Для начала предпринимателю нужно обратиться в МФЦ и написать заявление по готовой форме. В нем нужно перечислить всех кредиторов, которым он должен. В течение трех дней МФЦ проверит, подходит ли заявитель под условия, и затем уведомит всех заинтересованных лиц о начале процедуры.

У кредиторов есть шесть месяцев, чтобы сообщить, есть ли у должника какое-либо имущество. Если эта информация будет скрыта, а потом имущество обнаружат, дело о банкротстве передадут в арбитражный суд. К работе подключится финансовый управляющий, который займется продажей имущества для погашения долгов. Если же кредиторы в суд не обратятся, то через шесть месяцев предпринимателя признают банкротом и все его долги спишут.

Последствия процедуры банкротства ИП

После того как предпринимателя признают банкротом, для него наступает ряд ограничений:

• ему нельзя десять лет работать руководителем в банке;
• он не может десять лет использовать упрощенное банкротство через МФЦ;
• в течение пяти лет он не имеет права снова подавать в суд на банкротство;
• ему запрещено пять лет регистрироваться как индивидуальному предпринимателю;
• пять лет при получении кредита он обязан сообщать о своем банкротстве;
• пять лет ему нельзя быть руководителем в микрофинансовых организациях, паевых фондах и страховых компаниях;
• в течение пяти лет он не может быть учредителем или руководителем акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью.

Как видите, в процедуре банкротства для ИП есть и плюсы, и минусы. Предприниматель должен быть готов к некоторым ограничениям, предусмотренным законодательством.

Что будет с имуществом ИП при банкротстве

Многие владельцы бизнеса боятся, что из-за банкротства потеряют все – квартиру, машину, обычные вещи. Эти страхи понятны: индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, в отличие от юридических лиц, у которых риск ограничен активами фирмы. Однако ситуация не так безнадежна, как кажется.

При банкротстве предприниматель имеет те же гарантии, что и обычный человек. Закон определяет список имущества, которое нельзя забрать за долги. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ есть вещи, которые остаются у человека даже после признания его банкротом.

• Прежде всего, это единственное жилье, если оно не в ипотеке. Но даже если квартира в залоге, сейчас есть возможность договориться с банком о ее сохранении.
• Также нельзя забрать земельный участок, на котором стоит ваш дом, если он нужен для проживания.
• Не подлежат изъятию обычные домашние вещи: мебель, бытовая техника, одежда, обувь – кроме предметов роскоши. Остаются продукты, топливо для отопления, семена и скот, необходимые для личного хозяйства.
• Защищен от изъятия автомобиль, которым пользуется инвалид. Также сохраняются средства реабилитации, например, инвалидная коляска или тренажер.
• Не заберут государственные награды и почетные знаки.
• Остаются в собственности профессиональные инструменты, если их общая стоимость не больше 10 000 рублей.
• Нельзя удержать часть зарплаты в размере прожиточного минимума, а также продукты питания.

Имущество, которое записано не на предпринимателя, а, например, на его детей или других родственников, тоже не заберут. Но факт того, что вещи им принадлежат, нужно подтвердить документами. Иначе все имущество, найденное в доме банкрота, могут забрать для продажи за долги. Такой же подход используется для вещей, которые находятся в совместной собственности с мужем или женой: в этом случае нужно будет через суд обязательно определить долю каждого.

Все остальное имущество, не защищенное законом, будут продавать на открытых торгах. Это касается и доли предпринимателя в общем имуществе. Однако даже в этой ситуации человек не остается без средств – закон гарантирует, что у него останется необходимый минимум для жизни.

Сделки по продаже или передаче имущества, которые предприниматель совершил в течение трех лет до банкротства, можно оспорить. В этом случае имущество вернут и включат в общую массу для продажи. Но такая мера применяется, только если суд установит, что предприниматель специально избавлялся от активов перед процедурой или намеренно создавал условия для своего банкротства.

Например, если предприниматель подарил недвижимость или продал ее по цене намного ниже рыночной, суд признает такую сделку недействительной. В результате недвижимость вернут, продадут на торгах, а вырученные деньги распределят между кредиторами.

Если выяснится, что банкрот пытается скрыть свое имущество или незаконно передать его другим лицам, кредиторы имеют право подать в суд ходатайство о пересмотре списка имущества для продажи. Они могут требовать включить в него активы, которые должник попытался утаить. Например, в отношении предпринимателя возбудили дело о банкротстве. Проверка показала, что у него нет имущества для продажи. Однако в это же время в рамках другого судебного спора он получил компенсацию – автомобиль, который еще не был зарегистрирован в ГИБДД. В этом случае кредиторы вправе требовать включить этот автомобиль в список имущества для продажи, так как регистрация в ГИБДД не является обязательным условием для установления права собственности.

Читайте также!

Последствия банкротства физических лиц | Риски и ограничения

Подробнее

Часто задаваемые вопросы о процедуре банкротстве ИП

Сколько стоит банкротство ИП?

Одним из главных вопросов для предпринимателя является итоговая цена банкротства. Сумма расходов зависит от вида процедуры и количества имущества, которое есть у должника. Нужно заранее быть готовым к следующим тратам:

• вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей;
• публикация объявлений в системе Федресурс и газете «Коммерсантъ» – от 15 000 до 35 000 рублей и выше;
• оплата почтовых услуг – от 3000 рублей;
• проведение торгов (при наличии имущества, подлежащего реализации) – 6000 – 12 000 рублей;
• услуги оценщика (за одну единицу имущества) – от 5000 рублей;
• регистрационный сбор за выставление одного лота на электронных торгах – 6000 рублей;
• правовое сопровождение процедуры юристами – от 180 000 до 270 000 рублей (возможна и меньшая стоимость).

Таким образом, для индивидуального предпринимателя, у которого есть имущество, но нет возможности погасить долг, средняя стоимость банкротства с помощью профессиональных юристов составит от 260 000 рублей.

Надо ли ИП закрывать бизнес перед банкротством?

ФНС не закрывает статус ИП автоматически, после того как оформляется процедура банкротства ИП. Но если бизнесмен не сделает этого сам, его долги продолжат расти, поскольку Социальный фонд каждый год начисляет обязательные страховые взносы. Наличие неуплаченных долгов перед партнерами и государством не мешает официально закрыть ИП. Однако не стоит надеяться, что существующие долги спишут только из-за прекращения статуса предпринимателя.

Какие есть альтернативы?

Судебное рассмотрение дела о банкротстве может длиться до 2-3 лет, а минимальные расходы составят 55,3 тысячи рублей. Поэтому, прежде чем начинать эту процедуру, стоит изучить другие способы решения финансовых проблем.

Например, если открывается процедура банкротства ИП с долгами перед банком, можно попросить его об отсрочке платежа. Другой вариант – рефинансировать долг в другом кредитном учреждении на более выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой и увеличенным сроком. Если у предпринимателя есть имущество, его продажа позволит погасить часть долга, а на оставшуюся сумму можно попросить рассрочку.

Если предприниматель теряет платежеспособность, он может быть признан банкротом. Это приведет к списанию большинства его долгов. Для этого не всегда нужно обращаться в суд – можно подать заявление по упрощенной схеме через МФЦ. Однако перед этим важно внимательно изучить все правовые последствия банкротства. Иногда лучше выбрать другие пути выхода из финансового кризиса.

Изображение в шапке статьи: freepik / freepik.com