Упрощенное банкротство физических лиц в 2025 году

Каждый гражданин России вправе воспользоваться предоставленным ему государством правом на списание образовавшихся долгов по банковским кредитам, по налогам, по оплате услуг ЖКХ и другим обязательствам. Для этого он может объявить себя банкротом в соответствии с нормами федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С сентября 2020 года сделать это можно без обращения в суд путём подачи заявления в МФЦ. Какие изменения были внесены в закон с того времени и как это можно сделать сегодня быстро и правильно?

Порядок и сроки упрощённого банкротства

В соответствии с нормами законодательства о внесудебном банкротстве физические лица имеют возможность списать свои долги только в том случае, когда у них на данный момент отсутствуют имущественные обязательства.

1. Чтобы обанкротившийся человек смог реализовать свои права, он должен убедиться в том, что в соответствии с нормами статьи 46 (п.4 ч.1) ФЗ РФ № 229 «Об исполнительном производстве» были не приостановлены, а окончены все открытые ранее в отношении него исполнительные дела. Судебный пристав в результате проведённого розыска обязан убедиться в том, что деньги и материальные ценности для расчёта с кредиторами у должника на момент подачи заявления в МФЦ отсутствуют.
2. После этого банкрот может подать письменное заявление установленного образца в территориальное МФЦ по месту своего проживания.
3. В едином федресурсе сведений о банкротстве физического лица публикуется соответствующая информация. Кредиторам после этого даётся полгода для предъявления к должнику своих требований. Если возражений не поступило, долги списываются по причине их безнадёжности.

Читайте также!

Оспаривание сделок должника при банкротстве: основания, сроки

Подробнее

Требования кредиторов

Размер долгов, от которых может избавиться обанкротившийся гражданин, может колебаться в пределах от 25 000 до 1 млн рублей.

В своём заявлении в МФЦ банкроту нужно перечислить всех кредиторов. Если кого-то забыть, то списать долги потом будет невозможно. МФЦ будет тщательно проверять информацию по каждому взыскателю. Если они обнаружат, что у банкрота общая сумма задолженности больше 1 миллиона рублей или у него есть имущество, которое подойдёт даже для частичного возврата денег, то кредиторы будут извещены о том, что у них есть возможность обратиться для банкротства физического лица в территориальный арбитражный суд. В случае согласия кредиторов, упрощённая процедура банкротства физических лиц заканчивается. Начинается судебное банкротство, которое предусматривает процедуру реструктуризации и торгов.

Процесс упрощенного банкротства (пошаговая инструкция)

Инициатором проведения процедуры упрощённого банкротства может быть только сам должник, кредиторы таким правом не наделены. Участие финансового управляющего также не требуется.

С ноября 2023 года вступил в силу документ с поправками, в соответствии с которыми процесс банкротства можно начинать только в том случае, когда:

• общий размер задолженности не будет меньше 25 000 и больше 1 млн рублей.
• судебный пристав подтвердил отсутствие у банкрота имущества и окончание исполнительного производства.
• исполнительный документ должен быть предъявлен в отношении банкрота, но полностью не исполнен, не раньше:
  — семи лет до официального обращения в МФЦ для всех граждан;
  — трёх лет до официальной подачи заявления в МФЦ для получателей детских пособий до 3-летнего возраста;
  — одного года до подачи обращения в МФЦ для людей пенсионного возраста.

Общая продолжительность процедуры упрощённого банкротства не может превышать 6 месяцев.

Закрытие исполнительного производства

Перед тем как начать банкротство физического лица во внесудебном порядке, претендующий на этот статус человек должен будет убедиться в том, что все ранее открытые исполнительными органами производства по взысканию задолженностей были полностью закончены по причине отсутствия у него достаточного количества денег и имущества. Получить нужную информацию можно на сайте ФССП, зайдя на сервис проверки должников и введя там свои ФИО, дату рождения регион и населённый пункт.

Там будут видны все основания окончания исполнительного производства и все открытые исполнительные дела. После этого можно заявить о своём банкротстве при наличии соответствующей суммы долга.

Подготовка документов из заявления в МФЦ

Образец заявления об упрощённом банкротстве следует взять в МФЦ заранее, но можно заполнить его в день обращения. До этого следует составить список всех требований кредиторов.

Это необходимо для того, чтобы затем процедура банкротства физлиц прошла и закончилась в соответствии с законодательством.

Если специально или несознательно забыть об одном из кредиторов, то он после того, как узнает, вправе вмешаться в процесс и обратиться за взысканием уже в суд. Арбитражный суд обязательно рассмотрит требования займодателя в том случае, когда общая сумма задолженности будет колебаться в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, а упрощённая процедура банкротства уже закончится без оповещения этого заинтересованного лица.

Поэтому лучше заранее предупредить всех займодателей, т. к. это обязанность банкрота и ему, к тому же пройти внесудебную процедуру банкротства, по сравнению с судебной можно будет бесплатно.

Подача запроса в ФССП и публикация данных в ЕФРСБ

После получения заявления сотрудник МФЦ в течение одного рабочего дня анализирует документы, связанные с окончанием исполнительных производств, посылая запросы в ФССП.

В том случае, когда информация об окончании исполнительных производств подтвердилась, в 3-дневный срок данные о публикации подаются в Единый федресурс сведений о банкротстве физических лиц в 2025 году.

Сроки для направления возражений кредиторами

В установленный законом срок ЕФРСБ обязан опубликовать сведения о подаче физическим лицом заявления о признании несостоятельным в упрощённом порядке по долговым обязательствам перед конкретными кредиторами, указанными в списке. Информацию о такой публикации направляют в МФЦ, который затем передаёт копии сотрудникам ФССП, в судебные органы, в банки и иные учреждения, занимавшие деньги.

После этого в течение полугода кредиторы не могут безакцептно списывать со счетов долги, не вправе насчитывать проценты или пеню. Коллекторские компании не смогут скупить задолженность и взыскивать её потом с банкрота.

Права кредиторов при внесудебном банкротстве физических лиц

У кредиторов есть 6 месяцев, чтобы проверить наличие у банкрота денег и любого имущества. Для этого они вправе обратиться в соответствующие госорганы о выдаче выписки о зарегистрированных правах и о наличии существующего или ранее принадлежавшего имущества в:

• финансовые учреждения о наличии счетов за последние 3 года;
• налоговые органы о перечисленных налогах, электронных кошельках и долях в ООО;
• Росреестр о наличии жилой и нежилой недвижимости других построек, земельных участках и долей в недвижимости;
• ГИБДД о зарегистрированных транспортных средствах;
• ПФР о наличии работодателей и уплате взносов;
• другие органы.

Кредиторы заинтересованы в поиске имущества, проданного или подаренного на других людей, в том числе принадлежавшего в равных или в разных долях супругам.

В течение всех 6 месяцев должник не вправе быть поручителем и накапливать новые долги. Если за этот период его материальное положение улучшится, то у займодателей есть возможность подать ходатайство о прекращении внесудебного банкротства и обратиться в арбитражный суд о взыскании долгов.

Сколько нужно заплатить за упрощенное банкротство физических лиц

В соответствии с нормами ст. 223.7. ФЗ № 127 за процедуру банкротства через МФЦ платить не нужно. Все расходы берёт на себя государство. Платить взносы за размещение информации на ЕФРСБ, за оказываемые МФЦ услуги, а также госпошлину нет необходимости. Благодаря этому, малоимущие граждане получили возможность списать образовавшиеся долги. Основная категория граждан вправе обратиться в МФЦ не раньше 7 месяцев после того, как в отношении них было открыто исполнительное производство, но требования были полностью не исполнены. Для пенсионеров этот срок уменьшается до 1 месяца, а для получателя детского пособия на детей до 3-летнего возраста он равен 3 годам. Если судебные приставы сделали вывод о невозможности взыскания денег или имущества, то проводить потом повторно дорогостоящую процедуру судебного банкротства будет не нужно.

Читайте также!

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц

Подробнее

Какие проблемы могут возникнуть у должника во время внесудебного банкротства

Не следует спешить в МФЦ и сразу заполнять заявление только на том основании, что человек вроде соответствует всем существующим условиям.

Если планирующий процедуру упрощённого банкротства гражданин не будет соблюдать нормы законодательства или допустит какие-либо ошибки в результате плохой подготовки, то он с большой долей вероятности может проиграть процесс.

С учётом того, что после изменения законодательства количество претендентов на внесудебное банкротство увеличилось, кредиторы не желают нести убытки и пытаются возвратить свои деньги, поймав должников на ошибках и плохой подготовке.

Если должник будет сознательно вводить кредиторов в заблуждение, будет скрывать сделки с совместно нажитым имуществом, дарить или продавать его своим родственникам, знакомым, то упрощённое банкротство через МФЦ с лёгкостью может перейти в судебное. Поэтому лучше изначально проконсультироваться с компетентными юристами и правильно подготовиться к процессу внесудебного банкротства.

Изменения, вступающие с 2025 года при проведении процедуры упрощённого банкротства

Сравним нормы, которые действовали до ноября 2023 года и новые правила, применяющиеся с 2025 года при проведении процедуры упрощённого банкротства.

Изменения в 2025 году: сравнительная таблица

Помощь юристов при проведении упрощенного банкротства

Несмотря на то что должнику не нужно платить госпошлину и другие суммы за проведение процедуры банкротства, сделать это быстро и самостоятельно не так просто. Нужно сначала убедиться в том, что он может входить в списки банкрота, затем правильно написать заявление и дождаться положительного ответа при отсутствии возражений кредиторов. При возникновении ошибок могут возникнуть споры с банками, с коллекторами и иными юридическими лицами.

Избавят от всех проблем юристы нашей компании Help Me. Они за оговоренную в договоре плату проверят, подходит ли вам внесудебное банкротство физических лиц, подготовят заявление и список кредиторов, доставят документы в МФЦ по выписанной вами доверенности. Все общения с представителями МФЦ, банков, коллекторов, налоговых органов и судебными приставами.

Юристы нашей компании проведут внесудебное банкротство физического лица под ключ и в установленные в договоре сроки передадут вам решение о списании долговых обязательств. Напишите нам и мы расскажем подробнее о том, как мы сможем вам помочь.

Источник изображения на шапке: freepik / freepik.com