Защита активов при банкротстве физического лица

О чем речь? Защита активов при банкротстве физического лица предполагает исключение части имущества из конкурсной массы, то есть недопущение его реализации на торгах. Подобная практика призвана минимизировать потери должника в критической финансовой ситуации.

На что обратить внимание? Существуют законные методы защиты имущества: от исключения имущества из конкурсной массы до заключения мирового соглашения по ипотеке. В любом случае к вопросу следует подойти ответственно и обратиться за помощью к юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.

Практика реализации имущества при банкротстве

Если человек не в состоянии уплатить свои долги, его признают финансово несостоятельным. Далее должник объявляется банкротом. По итогу проведенных мероприятий долги ему списываются. Соответствующее решение принимается через арбитражный суд либо обращение в МФЦ. В последнем случае используется упрощенная процедура.

Банкротство физических лиц проходит через этап продажи имущества должника, когда материальные активы выставляются на торги. Вырученные деньги отдают кредиторам, а оставшаяся сумма недоимки списывается.

То есть на покрытие долга может пойти все имущество человека либо часть активов. Здесь все зависит от размеров недоимки и стоимости имущества.

На данном этапе важную роль играет работа по защите активов банкрота. Нормы права, в частности ст. 213.25 Федерального закона № 127, указывает, какая собственность должна быть включена в конкурсную массу, а что нельзя изымать. Так, в случае признания гражданина финансово несостоятельным, выставляются на продажу принадлежащие ему недвижимость, автотранспорт, средства с банковских счетов и прочие активы.

Тем не менее, какое именно имущество будет реализовано, зависит от правильности действий как самого должника, так и его представителей.

Читайте также!

Банкротство с ипотекой

Подробнее

Способы защиты активов при банкротстве физического лица

Для удобства изложения разобьем действия по защите собственности банкрота на ряд составляющих, останавливаясь на каждом элементе отдельно, и признавая при этом определенную условность подобного структурирования.

Использовать юридические возможности по защите активов

Ранее было сказано, что профильным нормативным актом по вопросам, связанным с финансовой несостоятельностью граждан, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 26.12.2024) «О несостоятельности (банкротстве)». Но следует знать, что в данном случае большое значение имеет еще и ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В ней указано имущество, не подлежащее изъятию по любому виду исполнительных документов, куда относятся выданные по делу о банкротстве.

Так, на торги с последующей распродажей не могут быть выставлены:

• единственное место обитания, к которому относятся квартира, частный дом (если есть, то вместе с участком), комната, либо иные жилые помещения;
• вещи личного обихода, не относящиеся к категории предметов роскоши;
• мебель и прочие предметы обстановки/быта (в пределах стоимости до 10 тысяч рублей);
• оборудование, использующееся в профессиональной деятельности (цена не более минимального размера оплаты труда);
• продовольствие, зарплата и другие доходы, размером не выше прожиточного минимума (и по этой же сумме на каждого иждивенца, состоящего на попечении банкрота);
• топливо или горючее, предназначенное для обогрева жилых помещений;
• домашние животные, а также постройки для их содержания;
• посевной материал, использующийся в сельскохозяйственном производстве;
• награды, призы, памятные и почетные знаки, принадлежащие должнику.

Данный перечень, на первый взгляд, прост и понятен. В реальности по ряду позиций существует неоднозначная правоприменительная практика. Например, касательно того, что единственная жилплощадь на торги выставлена быть не может. При всей однозначности формулировки, существует масса нюансов.

Допустим, единственное жилье на момент банкротства находится в залоге у банка. Ипотечный кредит надо погасить. И в этом случае залоговый кредитор вправе требовать продать заложенную квартиру. Возьмем другую ситуацию. Квартира судом признана относящейся к сегменту элитной, то есть она стоит намного больше, чем жилье среднего уровня. Ее продадут. Несостоятельному должнику предоставят другое жилье, а разницу в цене отправят на погашение кредитов.

В силу этого разумным будет обязательно обратиться за помощью к юристам-практикам, занимающимся вопросами защиты активов в случае банкротства.

Продать активы перед банкротством

Реализация имущества — один из полностью законных инструментов защиты активов. Полученные от продажи деньги можно направить на погашение кредитов или внести в конкурсную массу, тем самым сократив долг и сохранив контроль над ситуацией. Чем дороже было реализовано имущество, тем внимательнее будет проверяться такая операция.

Дополнительные рекомендации по сохранению активов во время банкротства

Процедура банкротства касается имущества физического лица, что для человека особо актуально. Представляем вашему вниманию ряд рекомендаций, способных сохранить собственность по итогам данного процесса:

• Выполнение всех процедурных требований. Обязательно придерживайтесь всех требований, выдерживайте указанные сроки, определенные арбитражным судом и управляющим. К этому относится предоставление всех данных о вашей собственности. Важны и добросовестное взаимодействие с управляющим, и активное участие в процедуре.
• Информирование по всем интересующим суд вопросам. Следует предоставить необходимую документацию об имуществе, долговых обязательствах и состоянии финансов. Это поможет избежать негативных последствий.
• Приведите доказательства, подтверждающие, что то или иное имущество вам жизненно необходимо. Это может быть, например, средство заработка. Предположим, личная автомашина используется вами для работы в такси. Данный прием по защите активов при банкротстве работает не всегда. Имейте в виду, если транспорт в залоге у банка, приведенные вами аргументы не сработают. Залоговое имущество изымается.
• Проведите переговоры с заимодавцами. Попытайтесь договориться с кредиторами о реструктуризации долгалибо рассрочке погашения недоимки. Возможно, предложенные варианты их устроят больше, нежели продажа вашего имущества на торгах. План должен быть реальным и обоснованным, с учетом ваших возможностей. Как вариант, поручите данную задачу юристам либо специалистам-медиаторам.
• Организуйте реализацию своих активов. Если имущество все-равно будет выставлено на торги, примите участие в процедуре. Тогда появится шанс реализовать собственность по адекватной цене. Благодаря этому, вполне вероятно, сможете избежать потери хотя бы части активов. Это относится и к недвижимости, взятой в ипотеку.
• Привлеките людей, в которых уверены, к участию в торгах. У родных и знакомых впоследствии будет легче выкупить свое имущество, когда ситуация с финансами выправится.

Читайте также!

Текущие платежи при банкротстве физических лиц: что нужно знать?

Подробнее

Часто задаваемые вопросы о сохранении активов при банкротстве

Процедура банкротства означает, что будет изъято все имущество?

Нет, законодательство указывает, что часть собственности не может быть выставлена на торги. К категории защищенного имущества относятся единственная жилплощадь, предметы первой необходимости, инструменты. Прочие активы будут проданы.

Как поступить, если определили неправильно стоимость имущества?

Закон предоставляет право обратиться с требованием о пересмотре оценки. В этом случае запрашивается независимая экспертиза. Появится возможность, благодаря объективному подходу специалистов, увеличить суммы для погашения задолженности.

Как суд относится к сделкам, заключенным до начала процедуры банкротства?

Собственность, проданная либо подаренная по заниженной стоимости незадолго до рассмотрения дела о финансовой несостоятельности, может быть возвращена в конкурсную массу. Признание договора недействительным и возврат активов относится к компетенции суда. Любая крупная сделка должна характеризоваться прозрачностью условий и быть зафиксирована в установленном законом порядке.

Как поступят с активами, находящимися в совместном владении супругов?

С точки зрения закона, всякое имущество, приобретенное в браке, будет являться совместно нажитой собственностью. Если один из супругов признан финансово несостоятельным, то его доля этих активов может быть выставлена на торги (при отсутствии брачного договора). Согласно ст. 36 Семейного кодекса РФ, имущество, полученное по наследству или переданное в дар, остается за владельцем.

Каждый отдельный случай уникален. Юристы, оказывающие помощь при банкротстве, стараются учесть различные аспекты, пытаясь найти лучшее решение. Именно поэтому должнику следует ответственно подготовиться к процессу, чтобы избежать возможных ошибок. Это позволит сохранить часть активов.

Изображение в шапке статьи: freepik / freepik.com