Какие долги списываются при банкротстве?

В соответствии с нормами № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после того, как человека объявили банкротом, он вправе рассчитывать на списание долгов. Какие долги можно списать через банкротство? Установлен ли законом конкретный перечень и каким образом это можно осуществить?

Перечень списываемых долгов

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 № 127-ФЗ физическое лицо, объявленное судом банкротом, может рассчитывать на полное или частичное освобождение от дальнейшего выполнения требований кредиторов.

В этот список включены и те долги, которые не были заявлены в рамках процедуры банкротства.

С учётом судебной арбитражной практики банкрот вправе:

• списать долг по ипотеке и штрафам;
• списать долги по займам и микрокредитам;
• списать долги по инвалидности, в ФСС и в ПФ;
• списать задолженность по налоговым неустойкам и ЖКХ;
• списать долги по исполнительному производству или по иным договорным обязательствам.

Читайте также!

Последствия банкротства физических лиц | Риски и ограничения

Подробнее

Общие условия для списания долговых обязательств в процессе банкротства

В упрощённом порядке через МФЦ можно списать не только коммунальные долги, но также штрафы ГИБДД, налоги, задолженность по распискам, гражданско-правовым договорам и кредитам. При этом общая сумма задолженности не должна превышать 500 000 рублей. Все остальные долги списывают через Арбитражный суд.

Чтобы списать долги по микрозаймам и другую задолженность, необходимо выполнить ряд обязательных условий:

• доказать, что у физического лица реально отсутствует возможность выполнять взятые на себя финансовые обязательства;
• подготовить пакет необходимых документов для МФЦ или Арбитражного суда;
• быть готовым к проведению проверки со стороны сотрудников МФЦ или же Арбитражного суда.

Несмотря на небольшой список условий, практически реализовать упрощённую или судебную процедуру банкротства по кредитам или другим долгам достаточно сложно, т. к. необходимо будет соблюсти немало правовых нюансов и дополнительных условий. К примеру, чтобы подать документы в МФЦ, необходимо иметь задолженность в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.

Если же пришлось банкротиться через суд, количество дополнительных условий увеличивается. Например, при реструктуризации долгов имущество реализуется, поэтому списать его будет невозможно.

Чтобы реализовать один из вариантов банкротства, человек должен будет провести серьёзный экономический анализ и правильно оценить собственные финансовые возможности.

Кратко остановимся на наиболее частых вариантах списания образовавшихся долгов

01 Кредит по банкротству

Благодаря наличию большого количества заемщиков, которые не могут отдать долги банкам или микрофинансовым организациям, процедура банкротства помогает списать не только основные суммы, но и многочисленные проценты, пени или неустойки, начисленные за невыполненные финансовые обязательства.

02 Задолженность по налоговым платежам

При наличии задолженности перед государственным или местным бюджетом финансовые обязательств на основании стандартных правил включаются в реестр обязательств. Несмотря на меньший процент санкций за неуплату налогов и платежей в бюджет, лучше постараться не делать долгов, т. к. процедура банкротства может в этом случае проходить намного сложнее и длительнее по причине того, что представители ИФНС могут занять чётко выраженную и принципиальную позицию.

03 Долги перед гражданами и компаниями

В этом случае можно будет списать долги и условия не только по договорам расписки или поручительства, но и те деньги, которые:

• перечислены за полученный товар или за оказанную услугу по договору без последующей оплаты;
• должны выплачиваться по причине причинения виновной стороной ущерба;
• были переданы другой стороне на основании подтверждённых документов.

Все долги, которые можно покрыть деньгами или имуществом, погашаются, а остальные суммы безвозвратно списываются.

04 Долги по услугам ЖКХ

Если не платить долги за коммунальные услуги в течение длительного времени, то в квартире наверняка отключат, свет, воду, газ. Затем в приказном порядке судебный исполнитель может описать имущество. Чтобы этого не произошло, если имеются уважительные причины, то лучше сразу вместе с другими долгами в порядке объявления себя банкротом списать долги ЖКХ бесплатно.

05 Задолженность по штрафам и неустойкам

Штрафы, независимо от их назначения и разные неустойки будут учитываться в процессе банкротства, как и все остальные финансовые обязательства. Главное, чтобы они были начислены до начала процедуры, тогда долг не будет относиться к текущим.

Какие долги списать невозможно?

Перед тем как списать долг по алиментам и некоторым иным обязательным платежам, необходимо руководствоваться нормой ст. 213.28 № 127-ФЗ. В неё указаны все платежи, не подлежащие списанию при банкротстве.

К ним относят:

• алименты, начисляемые на детей, на нетрудоспособных супругов или на родителей, в размере от 25% до 50% или до 70% от месячного дохода в случае образовавшейся задолженности;
• невыплаченные ИП бывшим сотрудникам зарплаты и компенсации бывшим сотрудникам;
• компенсацию, которую должно выплачивать виновное лицо, причинившее вред здоровью или жизни другому человеку, т. к. такие платежи включены в реестр кредиторов первой очереди;
• сумму субсидиарной ответственности, которую должен выплачивать один из виновников банкротства юридического лица.

Читайте также!

Срок исковой давности по взысканию долга: как рассчитать?

Подробнее

Можно ли списать долги без банкротства?

Если вы не планируете подавать заявление о начале процедуры банкротства, то списать свои долги можно лишь в ограниченных ситуациях, когда это позволяет закон.

Долги погашаются лишь в тех случаях, когда:

• истёк общий срок исковой давности, предусмотренный на обжалование, равный 3 годам;
• удалось через суд расторгнуть кредитный договор, если он был составлен с нарушением или не выполнялся займодателем;
• списывается безнадёжная кредитная задолженность, если физическое лицо своевременно не выплачивает кредит;
• задолженность списывается судебным приставом, который выявил, что у должника отсутствует имущество, денежные средства или постоянный доход;
• долг реструктурируется банком, который согласен изменить условия или увеличить сроки погашения кредита;
• банк согласен на отсрочку платежа или установление кредитных каникул;
• должник рефинансирует задолженность, оформляя кредит в другом банке с целью погасить старый заем.

Если вы хотите узнать, можно ли списать долги по ипотеке и подходит ли ваш долг под процедуру банкротства физического лица, обращайтесь в компанию Help Me. Наши юристы проверят предоставленную вами информацию, правильно подготовят заявление и пакет документов, составят список имущества, посодействуют при необходимости его честной продаже, учитывая интересы клиента.

Источник изображения на шапке: freepik / freepik.com