Что делать, если угрожают коллекторы: права и обязанности должника

Что делать, если угрожают коллекторы? Закон запрещает оказывать физическое и психологическое давление на должника, поэтому любые нарушения необходимо фиксировать и оформлять документально. После этого направляется претензия сначала в само агентство, а затем в регулирующие и контролирующие органы.

На что обратить внимание? Не все действия, причиняющие беспокойство должнику, являются незаконными. Так, коллекторы могут звонить родственникам заемщика, но только в случае, если ранее должник дал согласие на это, а третьи лица не возражали.

Права коллекторов

Кредитные организации, в том числе микрофинансовые (МФО) и банки, обладают правом переуступать долги своих клиентов сторонним финансовым компаниям, коллекторским агентствам и частным лицам. Ключевое различие в том, что профессиональные коллекторы должны строго придерживаться условий вашего первоначального кредитного договора, тогда как частные взыскатели могут заявить требования о выплате суммы, превышающей исходный долг. Это особенно актуально, если угрожают коллекторы с микрозаймов, которые были перепроданы частным лицам.

Если профессиональное агентство незаконно увеличило сумму долга, заемщик вправе направить жалобу в Банк России, а также обратиться к финансовому уполномоченному, если спор возник с микрофинансовой организацией. Вердикт омбудсмена является обязательным для исполнения, а его получение занимает значительно меньше времени, чем судебное разбирательство.

В ситуации, когда долг был выкуплен частным лицом, которое требует сумму, существенно превышающую указанную в первоначальном соглашении, единственным верным решением будет обращение в суд. Судья, как правило, удовлетворяет ходатайство о снижении размера взыскания, приближая его к сумме изначального обязательства.

Кредитная организация, предоставившая заем, обязана уведомить вас о факте переуступки прав требования агентству или частному взыскателю в течение 30 дней. При этом по одному договору займа одновременно может работать только одно коллекторское агентство.

Сотрудники агентств имеют право на взаимодействие с должником в корректной форме, разъясняя последствия наличия задолженности, но не могут оказывать давления, угрожать или иным образом воздействовать на психологическое состояние человека. Ситуация, когда угрожают коллекторы по телефону, является одним из самых частых нарушений.

Допустимое время для телефонных звонков:

• по рабочим дням — с 8:00 до 22:00;
• в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.

Общее количество звонков не может превышать одного в течение суток, двух в неделю и восьми в месяц.

Специалисты также наделены правом направлять сообщения (текстовые и голосовые), письма и телеграммы. Отправка таких уведомлений разрешена в те же временные промежутки, что и звонки. Периодичность рассылки ограничена: дважды в сутки, четыре раза в неделю и не более 16 раз в месяц.

Представители МФО, юридическое или частное лицо, приобретшее право требования по договору с просроченным платежом, могут наносить личные визиты должнику, но не чаще одного раза в семь дней.

Коллектор может взаимодействовать с членами вашей семьи и иными лицами только при наличии вашего предварительного согласия, которое обычно фиксируется в кредитном договоре. Родственники и другие граждане вправе отказаться от общения в устной форме. Вы также можете аннулировать данное разрешение, направив кредитору письменное заявление. Сделать это можно лично: вручив документ под роспись, отправив заказным почтовым отправлением или воспользовавшись услугами нотариуса. Это первоочередное действие в ситуации, когда коллекторы угрожают родственникам.

Обязанности коллектора при контакте:

• назвать свои имя и фамилию;
• предоставить контактные данные для связи;
• указать наименование первоначального кредитора, чей долг был выкуплен;
• проинформировать о наличии и размере просроченной задолженности.

В договоре могут присутствовать дополнительные условия взаимодействия с агентствами или частными взыскателями, однако заемщик вправе отказаться от них. Обязательными для должника являются только звонки, сообщения и личные визиты, регламентированные законом.

Читайте также!

Что по закону не могут делать коллекторы

Подробнее

Как правильно общаться с коллекторами

Диалог с представителями коллекторских агентств часто сопряжен со стрессом и негативными эмоциями, особенно при недостаточном знании собственных прав. Тем не менее, важно осознавать, что законодательство обеспечивает защиту должников от неправомерных действий со стороны взыскателей. Грамотное понимание своих прав и корректная модель поведения помогут минимизировать давление и сохранить эмоциональное равновесие. Ситуация усугубляется, если коллекторы угрожают по телефону, поэтому важно сохранять хладнокровие и знать правильный алгоритм действий.

Право на отказ от коммуникации

Вы имеете полное законное право не вступать в общение с коллекторами. Такой отказ не повлечет за собой никаких негативных последствий. Если же вы решили наладить диалог, помните, что взыскатели обязаны соблюдать установленные правила. К примеру, им запрещено проявлять грубость, хамство, угрожать или оказывать психологическое давление. Любое отклонение от этих норм может быть обжаловано путем подачи претензии в контролирующие инстанции.

Запрос подтверждающих документов

Вы вправе запросить информацию об имени и должности сотрудника, а также полном наименовании агентства, которое он представляет. Кроме того, вы можете потребовать предоставить регистрационные реквизиты компании, такие как ИНН и номер в Государственном реестре. В случае отказа коллектора предоставить указанные сведения, вы имеете основания для прекращения беседы.

Неприкосновенность жилища

Коллекторы не могут входить в жилое помещение без добровольного согласия его владельца. Даже при личном визите вы можете потребовать предъявления пакета документов, подтверждающих их полномочия, и отказаться от дальнейшего диалога. Важно помнить, что вы не обязаны впускать коллекторов в свой дом, даже если все документы оформлены надлежащим образом.

Переговоры о смягчении условий

Если вы приняли решение обсудить условия погашения задолженности, можно инициировать переговоры о реструктуризации долга, частичном списании накопленных пеней, штрафных санкций или процентов. Однако следует понимать, что коллекторское агентство не обязано соглашаться на ваши условия. При этом вы имеете право взять время для принятия взвешенного решения. Никто не может принуждать вас дать немедленный ответ. Вы можете предложить удобный для вас график последующих контактов или встреч.

Что делать, если угрожают коллекторы

В первую очередь, важно знать, что коллекторам запрещено направлять угрозы, применять физическое или психологическое насилие, наносить ущерб имуществу, а также разглашать информацию о долгах третьим лицам. Если стоит вопрос, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, – нужно помнить, что такие звонки следует немедленно прекращать, предупредив о записи разговора.

Коллекторы не могут осуществлять звонки должникам из-за границы, использовать скрытые номера и анонимные сообщения. Даже уведомления в мессенджерах должны содержать фамилию сотрудника и наименование агентства.

Противоправные действия коллекторов и правовые последствия:

• самоуправство — преследуется по ст. 330 Уголовного кодекса РФ;
• вымогательство — наказывается по ст. 163 Уголовного кодекса РФ;
• нарушение неприкосновенности частной жизни — карается по ст. 137 Уголовного кодекса РФ;
• нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений — регулируется ст. 138 Уголовного кодекса РФ;
• нарушение неприкосновенности жилища — преследуется по ст. 139 Уголовного кодекса РФ.

При выявлении нарушений со стороны взыскателей составьте письменную претензию на имя руководства компании-коллектора. Документ может быть оформлен в свободной форме, но должен детально описывать ситуацию. Укажите данные сотрудников и номера телефонов, перечислите все допущенные нарушения. Направьте претензию заказным письмом или доставьте лично в офис агентства. В крайнем случае отправьте на адрес электронной почты.

Рекомендуется сначала обратиться непосредственно к коллекторам. В тексте претензии акцентируйте, что в случае продолжения противоправных действий последуют жалобы в прокуратуру, полицию или суд.

Если спустя 30 дней после получения претензии коллекторы продолжают угрожать должнику и его близким, обращайтесь в вышестоящие и контролирующие органы.

• В Центробанк. Например, если кредитор не информирует должника о сведениях, касающихся коллекторов, о банке, передавшем долг, или если информации о коллекторе нет в Государственном реестре. С 1 июля 2020 года на банки возложена обязанность вносить в реестр данные о переуступке прав требования.
• В Роскомнадзор. Используется в случае, если кредитор или коллектор нарушает порядок обработки персональных данных, например, разглашает личную информацию и распространяет сведения о должнике. Также в Роскомнадзор можно подать жалобу при возникновении разногласий с кредитной организацией из-за отзыва согласия на обработку персональных данных.
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Служба судебных приставов (ФССП), Роспотребнадзор, Общественная палата, финансовый омбудсмен. Они принимают обращения о нарушении стандартов обслуживания и прав потребителей, о некорректном поведении сотрудников агентства, о несоблюдении закона о коллекторской деятельности.
• Полиция. Окажет содействие, если коллекторы причинили материальный ущерб вашему имуществу, угрожают физической расправой или применяют силу.
• В прокуратуру. Как правило, сюда могут поступать жалобы на бездействие полиции. Например, когда правоохранительные органы отказываются принимать заявление о неправомерном поведении коллекторов.

Для фиксации противоправных действий коллекторов ведите аудиозаписи всех разговоров, заказывайте детализацию звонков, сохраняйте скриншоты переписки. При выявлении нарушений эти материалы можно использовать в качестве доказательной базы.

Читайте также!

Какое имущество судебные приставы могут забрать за долги

Подробнее

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам

Первоочередная задача — оказать поддержку непосредственному должнику. Обсудите с ним сложившуюся ситуацию и постарайтесь оценить степень серьезности поступающих угроз. В большинстве случаев требования коллекторов носят характер психологического давления, целью которого является стимулирование заемщика к погашению долга. Как уже упоминалось, деятельность коллекторов строго регламентирована, и выход за правовые рамки может стать основанием для ответных действий.

Согласно ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ, такие действия правомерны только в двух случаях:

• при наличии письменного согласия заемщика на взаимодействие с третьими лицами;
• при наличии согласия самого третьего лица на такое взаимодействие.

Если коллекторы начинают беспокоить ваших родственников, близких или друзей, вы можете:

• отозвать ранее данное согласие на взаимодействие с третьими лицами;
• ваши родственники, близкие или друзья, со своей стороны, также вправе направить отзыв согласия на взаимодействие с ними.

Документы необходимо направить кредитору и коллекторам почтовым отправлением с уведомлением о вручении (часть 7 статьи 4 Закона № 230-ФЗ) или иными допустимыми способами. После получения этих документов коллекторам запрещено беспокоить третьих лиц; в противном случае им грозят санкции, вплоть до исключения из коллекторского Реестра.

В большинстве случаев с кредиторами возможны переговоры о выработке более приемлемых условий погашения долга. Обстоятельно изложите свою ситуацию и совместно с кредитором подберите новые условия, которые устроят обе стороны.

Что делать, если коллекторы ошибочно требуют долг

Нередки ситуации, когда коллекторы по ошибке требуют возврата долга. Это может происходить по следующим причинам:

• Банк продал задолженность человека, являющегося вашим однофамильцем, а при оформлении цессии данные о должнике не были должным образом проверены.
• Платежи по кредиту не были своевременно учтены банком.
• Техническую ошибку допустила сама коллекторская компания, начав взыскание с ненадлежащего лица.
• Вы приобрели номер мобильного телефона, который ранее был зарегистрирован на должника. Это наиболее распространенная причина, по которой коллекторы беспокоят людей по долгам, которые те не оформляли. Словесным заверениям коллекторы не склонны доверять. Необходимо документально подтвердить факт приобретения номера у мобильного оператора.

Что необходимо сделать, если вы купили телефонный номер должника?

Требуется получить у оператора связи справку, подтверждающую дату приобретения телефонного номера. Затем следует направить претензию кредитору, указав, что долг вам не принадлежит, а кредитный договор был заключен до того, как сим-карта и номер перешли к вам.

Если это не возымеет эффекта, необходимо направить жалобу в общественную приемную Центрального банка РФ (если коллектор работает по договору) или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) (если долг был выкуплен).

Если вы не являетесь должником, следует сразу же проинформировать об этом коллектора. Информация будет подвергнута проверке, возможно, неоднократной. Коллекторской фирме невыгодно работать с ненадлежащим должником, тратя ресурсы на бесполезные процедуры. Однако они будут тщательно проверять, не пытаетесь ли вы ввести их в заблуждение.

Часто задаваемые вопросы о противодействии угрозам коллекторов

Что является обязательным к выполнению?

Все телефонные разговоры с коллекторами рекомендуется записывать. Для этого можно поставить звонок на громкую связь и включить диктофон или использовать видеокамеру. Эта запись послужит доказательством в случае угроз, грубости или других способов психологического давления со стороны сотрудника коллекторской службы.

Какая ответственность грозит коллекторам за угрозы?

Это влечет за собой материальные последствия, а также административную или уголовную ответственность. Жертвам недобросовестных коллекторов важно знать свои права и привлекать взыскателей к ответу за противоправную деятельность.

Правомочны ли коллекторы звонить на рабочее место?

Взаимодействие с коллекторами редко доставляет удовольствие, однако нет причин для паники или чрезмерного беспокойства, поскольку правовое поле обеспечивает надежную защиту должников от недобросовестных действий агентств по взысканию задолженностей. Для минимизации потенциальных потерь в сложившихся обстоятельствах, особенно если коллекторы угрожают вам и вашим родственникам, рекомендуется руководствоваться приведенными рекомендациями или воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

Изображение в шапке статьи: freepik / freepik.com