Кредитное мошенничество: виды и способы защиты

Что за понятие? Кредитное мошенничество — различные схемы обмана, связанные с получением займов. Это фальсификация документов, предоставление ложной информации о финансовом положении заемщика или использование чужих персональных данных.

Насколько часто встречается? Кредитное мошенничество – достаточно распространенное преступление в финансовой сфере. Есть разные схемы обмана при оформлении кредитов. При этом могут пострадать как кредиторы, так и люди, которые хотят взять заем.

Кредитное мошенничество в отношении граждан

Существуют различные схемы мошенничества в финансово-кредитной сфере. Основные варианты:

Фальсификация личных данных для получения займа

Злоумышленники могут оформить потребительский заем, используя чужие персональные данные. Жертвами данной схемы кредитного мошенничества часто становятся лица, потерявшие паспорт. Для оформления займа аферисты подбирают человека, похожего на владельца документа, или переклеивают фотографию в нем.

Поэтому при утере паспорта нужно как можно быстрее написать заявление в отдел управления миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации.

Кредитное мошенничество брокеров

Многие люди пользуются услугами посредников. Они помогают подобрать наиболее выгодные условия кредитования. Помимо профессиональных брокеров, можно встретить «черных» посредников. Они часто просят аванс за свои услуги и не возвращают его. Клиенту говорят, что банки отказали в выдаче займа. К кредитному мошенничеству также можно отнести схему обналичивания стоимости бытовой техники. Посредник предлагает заплатить заемщику наличные денежные средства в обмен на бытовую технику, купленную в магазине в кредит. Клиент получает 1/3 или 1/2 часть от суммы займа и остается должен банку полную сумму основного долга, проценты по нему и комиссию. Посредник обязуется гасить кредит, но не делает этого.

Оформление займа недобросовестными банковскими менеджерами

Есть случаи банковского кредитного мошенничества со стороны недобросовестного персонала. Например, оформление займа по паспортным данным клиента без его ведома. В данной схеме финансового мошенничества в кредитных организациях человек может лично подписать договор, который ему дают вместе с другими документами. Еще один вариант ― клиент запрашивает дебетовую карту, а менеджер банка параллельно оформляет ему кредитную.

Мошенничество с кредитными картами

Это онлайн-мошенничество в кредитной сфере. Аферисты создают сайт банка, на котором размещается форма заявки на кредитный продукт и реквизиты. Заемщик заполняет заявку и направляет ее на рассмотрение. Аферисты просят оплатить пересылку кредитной карты. Клиент оплачивает услугу, но она ему не оказывается.

Читайте также!

Мошенничество с банковскими картами: основные виды и новые схемы

Подробнее

Кредитное мошенничество в отношении кредиторов

Клиент берет кредит, но не гасит его

Очень распространенный прием мошенничества, когда человек берет кредит, но отказывается его возвращать банку. Мошенники уверены, что:

• Финансовая организация спишет долг, если не сможет связаться с заемщиком по номеру телефона и адресу, указанному при оформлении кредита. Это возможно, если сумма кредита небольшая.
• Кредитор подаст иск в суд о взыскании долга. На основании решения суда начинается исполнительное производство, в рамках которого осуществляется принудительное отчисление с доходов заемщика. Если человек не имеет официальную заработную плату, то и взыскивать будет не с чего.

Аферисты не учитывают, что при такой схеме мошенничества в кредитной сфере в рамках исполнительного производства может быть изъято имущество должника, наложен запрет на выезд, а также ему грозит реальный тюремный срок.

Клиент заявляет о фальсификации кредита и отказывается гасить его

Данная схема мошенничества в отношении кредиторов заключается в том, что заемщик заявляет финансовой организации, что он не брал кредит, а документы были сфальсифицированы. Аферисты могут заранее написать заявление в полицию об утере паспорта. Они думают, что справка от Министерства внутренних дел является доказательством их позиции.

Служба безопасности финансовой организации считает иначе. Они могут доказать кредитное мошенничество и предоставить точные данные, кем и когда был оформлен заем. Должник будет привлечен к ответственности, когда ситуация прояснится. Помимо того, что мошенничество отразится на кредитной истории, афера чревата суровым наказанием.

Кредит берут фиктивные компании на подставные юридические лица

Это сложный вид кредитного мошенничества. В афере задействованы фиктивные компании, организованные для осуществления преступного замысла. Они заявляют, что занимаются торговлей товарами или услугами, подходящими под сегмент розничного кредитования конкретной финансовой организации.

Затем компания оформляет договор с банком, в котором прописано, что их клиенты могут кредитоваться у финансовой организации с целью покупки товаров и услуг.

Далее компания направляет в банк данные клиентов, которые являются фиктивными. Не подозревая об этом, финансовая организация перечисляет на счет компании денежные средства за якобы приобретенные ее клиентами товары или услуги в кредит. Аферисты могут первое время вносить платежи для отвода подозрений.

О мошенничестве кредитная организация узнает, когда платежи по выданным займам перестают поступать на ее счет. К этому моменту однодневка с ее подставными клиентами исчезает. Такое мошенничество карается лишением свободы сроком до 10 лет.

Признаки мошеннических схем

Предотвратить кредитное мошенничество получится, если уметь распознавать его признаки на ранней стадии. Потенциальную жертву должны насторожить следующие тревожные сигналы:

• Подозрительно привлекательные условия выдачи займа. Банк или микрофинансовая организация обещает выдать кредит под минимальную процентную ставку, не запрашивает справку о доходах и не обращает внимание на плохую кредитную историю. Легальные банки обязательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов.
• Необходимость обязательного внесения любых платежей до получения денежных средств по кредитному договору. Например, комиссия за рассмотрение заявки. Это характерный признак кредитного мошенничества. Банки никогда не требуют с клиента аванс до выдачи займа. Любые комиссии уплачиваются с суммы кредита после его одобрения.
• Отсутствие лицензии Центрального банка Российской Федерации или невозможность ее проверки. Все банки и микрофинансовые организации должны иметь лицензию. Сведения о ней можно посмотреть на сайте Центрального банка Российской Федерации и таким образом проверить легальность деятельности финансовой организации.
• Давление со стороны банковских работников: требование принять решение как можно быстрее.
• Оформление исключительно через интернет или телефон.

Читайте также!

Как списать кредиторскую задолженность: сроки и порядок

Подробнее

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Начинайте действовать сразу, если вы узнали, что аферисты оформили заем на ваше имя. Промедление может усугубить ситуацию и привести к дополнительным убыткам.

Сначала нужно взять справку о кредитной истории из всех действующих бюро кредитных историй. Это можно сделать через портал Госуслуги или официальные сайты БКИ. В справке отражены все кредиты, которые вы взяли, в том числе мошеннические.

Незамедлительно обратитесь в банк или микрофинансовую организацию, где был оформлен кредит на ваше имя преступным способом. Запросите все документы по кредитному договору, в том числе заявку, копии документов заемщика и предоставленные справки. Напишите заявление о кредитном мошенничестве и требование в банк об аннулировании договора займа и исключения сведений из кредитной истории. Не забудьте приложить копии документов, подтверждающих вашу личность. Укажите в заявлении, что вы не оформляли договор и не ставили подпись.

Как защитить себя от мошенников

Каждому человеку нужно защищать себя от вероятных мошеннических схем. Так получится предотвратить негативные последствия и не потребуется бороться за признание кредитного договора недействительным мошенничеством. Не нужно специальных знаний или денежных вложений для того, чтобы обезопасить себя.

Самые эффективные способы защиты от кредитного мошенничества:

• Проверяйте свою кредитную историю. Лучше всего заказывать справку раз в квартал. Так вы сможете своевременно обнаружить незаконные займы и принять меры для защиты от негативных последствий.
• Будьте внимательны с персональными данными. Это обеспечит финансовую безопасность. Никогда не сообщайте ваши паспортные данные по телефону, не публикуйте фотографии документов в сети, будьте бдительны при заполнении различных анкет и опросов.
• Используйте современные технологии защиты. Среди них СМС-уведомления о запросах на оформление займа. Также некоторые бюро кредитных историй предлагают опцию отслеживания кредитной истории.
• Особую бдительность нужно проявлять лицам преклонного возраста и их родственникам. Пожилые люди часто являются жертвами кредитного мошенничества по телефону и других схем, так как они менее осведомлены о возможных рисках.

Часто задаваемые вопросы о кредитном мошенничестве

Какое наказание ждет аферистов в кредитной сфере?

Аферисты могут быть привлечены по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Предоставление фиктивных документов регулируется частью 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Мошенничество в сфере кредитования наказывается штрафом (120 000 рублей или в размере суммы дохода за год), общественно-полезными работами (до 360 часов), исправительными работами (до 1 года), принудительным привлечением осужденного к труду (до 2 лет), арестом (до 120 дней) или тюремным сроком (до 2 лет).

Могут ли аферисты оформить заем только по паспортным данным?

Да, это возможно. Например, в микрофинансовых организациях. Поэтому рекомендуется регулярно заказывать справку о кредитной истории и не разглашать паспортные данные без необходимости.

Как узнать, что на мое имя оформили заем в банке?

Получите сведения из бюро кредитных историй. Это можно сделать через портал Госуслуги или сайты БКИ. Также можно подключить уведомление о новых кредитах на телефон или электронную почту, указанные в заявке.

Что является доказательством кредитного мошенничества?

Если вы узнали о том, что на ваше имя оформлен заем в банке, то вспомните, теряли ли вы паспорт или оставляли его третьим лицам. Подтверждением утери паспорта является копия заявления из управления миграционной службы Министерства внутренних дел Российской Федерации.

Могут быть запрошены видеофайлы, фотографии лица, оформившего банковский заем, а также почерковедческая экспертиза. Сложнее бороться с кредитным мошенничеством, если человек оформил кредит лично, как при схеме обналичивания стоимости бытовой техники. Шанс на успех есть, если поступят заявления от нескольких пострадавших. В таком случае их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Как безопасно и на выгодных условиях оформлять кредиты в микрофинансовых организациях?

Обязательно проверяйте данные о МФО в государственном реестре. На сайте Сравни.ру размещены только проверенные МФО.

Часто МФО предлагают первый кредит под 0 % для новых заемщиков. Клиент может оформить заем без начисления процентов по нему. Рекомендуется рассмотреть такие предложения в проверенных МФО.

Если выданной денежной суммы недостаточно, отправьте заявку в другую микрофинансовую организацию с аналогичным предложением под 0 %. Так вы сможете получить необходимую сумму денег и не переплатите проценты.

Внимательно читайте условия кредитного договора, чтобы своевременно выявить признаки мошенничества. Обратите внимание на условия выдачи займа и его возврата, варианты погашения, дополнительные услуги и комиссии.

Борьба с кредитным мошенничеством будет эффективной при условии комплексного подхода, включающего совершенствование законодательства, повышение финансовой грамотности граждан и использование современных технологий в сфере кредитования. Совместные действия со стороны государства, банков и населения помогут защитить от кредитного мошенничества в банковской сфере и предотвратить схемы аферистов. Каждый человек должен понимать, насколько важно соблюдать правила безопасности и проявлять бдительность.

Изображение в шапке статьи: jcomp / freepik.com