Кредитный юрист: кто это и чем занимается | Компания Help me

Помощь специалиста по кредитным долгам в Москве может потребоваться, когда между банками и заёмщиками возникают споры по поводу погашения займа. В таком случае для эффективной защиты своих интересов лучше обратиться к юристу по кредитным вопросам.

Кто такой кредитный юрист, как может помочь юрист по кредитным делам, как выбрать профессионального специалиста? Мы расскажем в этой статье.

Кто такой кредитный юрист (адвокат)

Кредитный юрист занимается вопросами потребительского кредитования и защитой прав заёмщиков. Грамотное заключение кредитного договора – это возможность исключения излишне обременительных финансовых обязательств для заёмщика.

Обычный юрист или адвокат не занимается вопросами, которые касаются обслуживания кредита при ухудшении финансового положения заёмщика, а также защитой прав заёмщика при разбирательстве дела в суде. Услуги в финансовой сфере оказывает юрист по кредитным делам, который для эффективной защиты прав заёмщиков следит за информацией о правовом регулировании и судебной практикой, а также имеет соответствующие практические навыки.

Кредитный договор необходимо заключать с профессиональным специалистом, который умеет общаться с коллекторами, судебными приставами, а также оказывает услуги по представительству интересов клиента в суде. Иначе в результате подписания договора на невыгодных для себя условий существенно повышается риск потери личного имущества из-за невозможности погашения огромного долга.

При особых обстоятельствах должник может преследоваться по уголовной статье. Тогда для защиты своих интересов нужно обращаться не к простому юристу, а к специалисту, имеющему особый статус адвоката. В отличие от юриста, кредитный адвокат имеет не только высшее юридическое образование, но и опыт работы в юриспруденции, а также статус адвоката, присвоенный после успешной сдачи квалификационного экзамена.

Чем занимается кредитный юрист

Адвокат по кредитам должен хорошо знать банковское право, законы о коллекторах, об исполнительном производстве, о банкротстве.

Для защиты должника от противоправных действий банков, а также силовых структур необходимо знать законодательные и нормативные акты. При этом должны учитываться положения Гражданского кодекса (ГК РФ), Гражданского Процессуального кодекса (ГПК РФ), Арбитражного Процессуального кодекса (АПК РФ).

Читайте также!

Заберут ли жилье при банкротстве? Разбираем особенности процедуры

Подробнее

Юридическая помощь включает в себя следующий перечень услуг:

• Проверка кредитного договора для определения его соответствия действующему законодательству.
• Юридическая консультация по вопросам задолженностей по займам. При просроченном кредите проводится проверка обоснованности процентов и штрафов. В случае выявления нарушений начисления могут быть уменьшены или отменены, а также обжалованы противоправные действия МФО или банка.
• Уменьшение процентов по кредиту или реструктуризация займа. Для рефинансирования долга адвокат по кредитным вопросам подберёт наиболее выгодную программу. Даже проблемные долги могут быть рефинансированы после содействия в одобрении соответствующей заявки.
• Улучшение кредитной истории. Если причиной плохой кредитной истории стали ошибочные сведения, которые были переданы в бюро кредитных историй от МФО или банка, несоответствия будут проверены и исправлены после направления соответствующего запроса юристом. В результате кредитная история улучшится и получить займы в будущем будет проще в связи с увеличением шансов.
• Разрешение споров, возникших между кредитором и заёмщиком. Адвокат ознакомится с условиями договора, проверит, были ли соблюдены требования законодательства при продаже долга коллекторам, в каких размерах взымались штрафы и проценты, на каком основании производились безакцептные списания и взыскания. Оспаривание оценки имущества должника при наложении ареста.
• Продажа имущества для погашения долга по реальным ценам, которые более выгодны для клиента, в отличие от продажи приставом или банком по более низким ценам.
• Представительство интересов клиента в суде. В результате участия в суде юриста могут быть оспорены требования, снижена неустойка, отменены судебные приказы.
• Общение с судебными приставами и коллекторами (снятие ареста, разблокировка счета). Применение правовых методов для защиты от агрессивных и противоправных действий (подача жалоб в полицию, ФССП, прокуратуру).

Услуги юриста по просроченным долгам позволят сэкономить деньги, т. к. можно избежать лишних затрат, продажи имущества по невыгодным ценам или необоснованно насчитанных процентов.

Стоимость услуг кредитного юриста

В зависимости от объёма работ услуги кредитного юриста могут стоить от 2 500 до 5 000 рублей. Консультация может предоставляться перед подписанием соглашения бесплатно, а также в процессе исполнения обязательств по договору.

Представительство интересов клиента в суде стоит дороже, т. к. в этом случае требуется время на подготовку. При определении стоимости услуг учитывается предмет спора и предъявляемые требования. В среднем стоимость обычного судебного процесса в первой инстанции может составлять от 30 000 до 50 000 рублей.

В зависимости от порядка проведения процедуры, например, внесудебное или судебное банкротство компаний или физических лиц, услуги по сопровождению стоят от 5 тыс. руб. в месяц. При формировании итоговой стоимости услуг учитываются конкретные обстоятельства дела.

В каких случаях и зачем необходимо обращаться к кредитному юристу

Возникновение споров с банком обычно связано с изменением условий кредитного договора. Такой конфликт может случиться в любое время из-за изменения курса валюты или экономической ситуации в стране. При несоблюдении условий банком или их изменении кредитным адвокатом могут быть предоставлены следующие виды услуг:

• Консультирование по изменениям договорных условий и практическая поддержка в финансировании при реструктуризации.
• Возможность решения проблемы при просрочке по займу в соответствии с законодательством без наступления негативных последствий для клиента.
• Подача жалоб при несоблюдении банком условий договора, отмена через суд незаконных списаний или начислений. Помощь в получении компенсации за противоправные действия.
• Взыскание задолженности с физлица по расписке или по кредиту без расписки.
• Возврат остатка страховки по закрытому займу.
• Снижение размера долга и начисленных процентов. Содействие в получении субсидии на ипотеку либо другую помощь заёмщикам от государства.

В перечень услуг юриста также входит предварительная бесплатная консультация. После оценки представленного пакета документов специалист разъясняет заёмщику какие у него шансы на успешное решение вопроса с учётом обоснованности претензий к кредитору.

Читайте также!

Оспаривание сделок должника при банкротстве: основания, сроки

Подробнее

На что обращать внимание при выборе хорошего юриста

Чем опытнее и квалифицированнее будет юрист по кредитам, тем больше будет шансов на успешное разрешение юридических проблем в кредитовании.

При выборе кредитного юриста следует проанализировать следующие вопросы:

• какое у него образование, имеет ли специализацию и выигранные дела в области кредитных сделок;
• какова репутация юриста по кредитным договорам, как о нём отзываются в интернете, как оценивают клиенты, могут ли дать рекомендации его коллеги и знакомые;
• сколько берёт за свои услуги адвокат по кредитам, чтобы убедиться, что предложенная цена соответствует качеству его работы.

Если получится, можно договориться о личной встрече, где будет возможность задать интересующие вопросы и получить устную или письменную консультацию.

Если продумать каждый шаг при выборе кредитного адвоката, то можно наверняка затем правильно составить документы, выиграть запланированное дело и свести к минимуму непредвиденные расходы при заключении различных правовых сделок.

Компания Help Me может предложить услуги опытного и квалифицированного адвоката по кредитным вопросам, который разрешит все поставленные вами проблемы в оптимально короткие сроки и с минимальными для вас финансовыми затратами.

Остались вопросы? Напишите или позвоните нам — юристы нашей юридической компании помогут оценить вашу ситуацию и предложат варианты решения спорных моментов, а также подскажем, подходит ли в вашей ситуации банкротство физических лиц. Бесплатная консультация юриста от компании HelpMe.

Источник изображения на шапке: freepik / freepik.com