Банкротство физических лиц в 2024 году: изменения в законе

Чтобы избежать погашения долгов перед банками, МФО, управляющими компаниями, любыми другими организациями, физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Обанкротиться можно и по инициативе займодателе или государства. Главное для банкрота – доказать свою неплатёжеспособность.

Сделать это можно в соответствии с нормами №127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» через МФЦ или путём подачи заявления в арбитражный суд. Периодически законодатель меняет этот закон, вносит в него дополнения, пересматривает регламенты. Не исключением был и 2023 год. В конце ноября 2023 года вступили в силу изменения, которые начали действовать с января 2024 года. Они затронули некоторые положения норм, регулирующих внесудебный и судебный процесс.

На каких условиях возможно было осуществлять процедуру в 2023 году? Улучшили ли эти изменения права банкротов и каким образом физическое лицо может объявить себя несостоятельным в 2024 году? Подробно ответим на все эти вопросы.

Требования к физическому лицу при проведении судебного банкротства

Федеральный закон №127 устанавливает требования к банкроту, к подготавливаемой документации и предусматривает порядок действий не только для должника, но и для кредиторов, МФЦ, а также назначенного судом финансового управляющего с учётом проведения каждого из этапов погашения долговых обязательств. Если у банкрота действительно отсутствуют материальные ценности, текущих доходов недостаточно для выплат кредиторам образовавшихся долгов, то взыскать с него деньги будет очень сложно.

Поэтому при проведении судебной процедуры судья будет выяснять, насколько должник добросовестно старается возвратить деньги, а также собирался ли он изначально исполнять обязательства при получении кредита. Если он специально скрывал свои намерения и представил недостоверные документы, то в списании задолженностей ему будет отказано.

Кто вправе объявить себя банкротом

Стать банкротом может физическое лицо, являющееся гражданином и резидентом России, которое:

• не привлекалось ранее официально к ответственности за уничтожение чужого движимого и недвижимого имущества;
• не было ранее наказано за фиктивное банкротство;
• не признавалось ранее банкротом в течение 5 последних лет;
• не было привлечено к уголовной ответственности за совершение экономических преступлений с учётом наличия на данный момент непогашенной судимости.

Если хотя бы одно из этих условий не было соблюдено, то гражданин не сможет признать себя банкротом и рассчитывать на возбуждение в отношении него процедуры банкротства через арбитражный суд.

Требования к сумме долговых обязательств и срокам неуплаты

Перед подачей искового заявления в Арбитражных суд необходимо будет проанализировать причины образования долгов их размер и длительность образования.

Заявление о банкротстве человек обязан подать в том случае, когда общая сумма долгов составила более полумиллиона рублей, а общее время просрочки составило более 3 месяцев подряд. В таком случае суд примет заявление к рассмотрению, когда увидит подтверждающие указанные обстоятельства документы.

Если же гражданин пренебрёг указанной обязанностью, продолжает избегать требования кредиторов и не заявляет о своей несостоятельности через суд, его могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ (ч. 5 ст.) и оштрафовать на сумму от 1 до 3 тысяч рублей.

Существует возможность обратиться в суд и при долгах меньше 500 тысяч рублей. В этом случае человек может по желанию проявить такую инициативу, а суд, исходя из практики, принимает такие иски при сумме задолженности даже от 300 тысяч рублей. С меньшими долгами начинать такой процесс невыгодно. Но при подаче заявления необходимо обязательно указать причину невозможности выполнять установленные договором обязанности. Это может быть незапланированное увольнение, снижение запланированного ежемесячного дохода в результате потери кормильца, тяжёлое заболевание человека.

Если никаких мер не предпринимать, то, к примеру, при долгах по банковским кредитам, финансовое учреждение будет автоматически списывать деньги со счёта, в результате чего задолженность по оплате услуг ЖКХ, по выплате микрозаймов и других платежей будет постоянно расти с учётом регулярно начисляемых процентов.

Чтобы не попасть в долговую яму, следует своевременно обратиться в МФЦ или в арбитражный суд. Но чтобы не вызвать подозрений о фиктивном банкротстве, заемщику лучше заранее подтвердить свою добросовестность. Для этого желательно направить в банк предложение о решении вопроса досудебным путём, попросив провести реструктуризацию или дать рассрочку. В таком случае суд наверняка станет на сторону должника.

Получите бесплатно консультацию юриста и пошаговый план списания ваших долгов

Введите номер телефона:

Я соглашаюсь с условиями обработки персональных данных

Какие факторы учитываются при рассмотрении вопроса о возбуждении дела о банкротстве

Просто так арбитражный суд не только не объявит физическое лицо банкротом, но и даже не примет дело к рассмотрению. Поэтому при проверке документов судья тщательно проанализирует и сопоставит несколько факторов.

• Фиктивность процедуры банкротства

Задолженность не будет списана, если суд обнаружит обман, в результате которого должник специально скрывает свои доходы, получает часть зарплаты на онлайн-кошелёк или в конверте, переписывает имущество на других людей перед подачей иска в суд.

• Добропорядочность заемщика

Суд будет анализировать, по каким причинам человек брал займы, насколько оправданными были его действия, правильные ли данные он подавал о своём финансовом положении, каким образом гасил задолженность и почему перестал её выплачивать.

Если человек сначала, к примеру, взял кредит на бытовые нужды, затем ипотечный заем, а через некоторое время попросил микрозаем в МФО на туристическую поездку и не смог его погашать, то это не говорит о его неразумности и специальных намерениях.

Верховный суд, исходя из судебной практики, считает, что гражданин не должен быть экономически подкованным и грамотным. Финансовые учреждения перед выдачей кредитов обязаны проанализировать информацию о заемщике и вправе не выдавать ему деньги, а не утверждать потом о том, что банкроту необходимо отказать в списании долгов по причине его неразумного поведения.

• Проведённые с имуществом сделки

Чтобы убедиться в том, что у претендента на статус банкрота на самом деле нет имущества и он ранее специально не избавлялся от него, чтобы обанкротиться, назначенный судом финансовый управляющий должен будет проанализировать все заключённые в течение 3 лет сделки. Если будет обнаружена продажа имущества по заниженной стоимости или же его дарение, то суд посчитает такие действия недобросовестными и откажет в списании долгов.

Основные нововведения и поправки к закону о банкротстве

Чтобы освободиться от образовавшихся долгов по кредитам, коммунальным платежам, штрафам и другим займам в 2024 году физические лица и ИП могут инициировать внесудебную и судебную процедуру банкротства физического лица. Некоторые из долгов закон списать не позволяет.

Изменения в части банкротства физических лиц в 2024 году во внесудебном порядке

Банкротство в упрощенном порядке можно использовать с октября 2021 года — с этого времени у должников появилась возможность списать долги бесплатно и без суда.

Чтобы инициировать процесс, физическое лицо должно соответствовать нескольким предусмотренным законом требований. Первое из них является обязательным для всех претендентов, а остальные относятся к специальным, поэтому претенденты на банкротство в 2024 году должны соответствовать не всем, а одному из них.

• В 2024 году сумма долга без учёта неустоек и пени была расширена: теперь процедуру банкротства могут пройти должники, у которых долг составляет от 25 000 и до 1 млн рублей. В 2023 году эта сумма не превышала рамки 50 – 500 тысяч рублей. В неё входят долги по ЖКХ, по кредитам, по поручительству, страховым и иным обязательствам, сроки выплаты по которым не истекли.
• В соответствии с ч.1 (п.4) ст. 46 ФЗ №229 судебный пристав должен закончить исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества. Пристав должен подтвердить, что все ранее открытые производства были прекращены.
• До подачи заявления в МФЦ кредитор должен получить документ для возможности взыскания не позднее, чем за последние 7 лет.
• Должник является пенсионером или получает ежемесячное пособия на детей.

Все ранее начатые дополнительные производства по исполнительному листу должны быть прекращены не позднее 12 месяцев до подачи заявления в МФЦ.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ у обанкротившегося лица не должно быть официально зарегистрированного имущества и доходов, кроме пособий на детей и пенсий.

Обратите внимание! Объявить себя повторно банкротом заинтересованное лицо может по истечении 10 лет с момента принятия МФЦ решения, вместо 5 лет, которые были предусмотрены в 2023 году.

Отдельные моменты, на которые необходимо обратить внимание при проведении внесудебного банкротства физических лиц

Перед обращением в МФЦ обанкротившейся человек обязан самостоятельно подготовить список всех кредиторов, который подаётся вместе с заявлением. Списаны будет в таком случае деньги только из этого списка. К объектам продажи нельзя будет отнести единственную не ипотечную квартиру, бытовую технику и другие предметы, без которых банкроту невозможно будет прожить или осуществлять профессиональную деятельность.

Автомобиль, гараж другое движимое и недвижимое имущество банкрота, в том числе совместно приобретённое во время брака, но в дальнейшем подаренное второму супругу, может быть выставлено для продажи на аукцион. Это же относится и к земельному участку, находящемуся в другом регионе, поэтому его сразу не нашёл судебный исполнитель.

Специальные документы и справки готовить и подавать вместе с заявлением в МФЦ банкрот не должен. После размещения информации о банкротстве физических лиц в Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве МФЦ, используя систему межведомственного электронного взаимодействия, запросит эту информацию в соответствующих госорганах. На основании полученных данных будет принято решение, соответствует ли обратившийся человек условиям внесудебного банкротства. При несоответствии в течение рабочего дня будет принято мотивированное решение о возврате заявления.

Изменения законодательства при проведении судебной процедуры банкротства физического лица

Федеральным законом № 474 3 ноября 2023 года были внесены некоторые изменения в № 127-ФЗ, в том числе и в части судебного банкротства:

• В настоящий момент объявить о своей несостоятельности в одно и то же время оба супруга не имеют права.
• Находящуюся в залоге ипотечную квартиру освободить от продажи также невозможно.
• Кредиторы при обнаружении нарушений во время проведения должником внесудебной процедуры вправе и при наличии имущества вправе заявить о возбуждении судебного банкротства.
• Отсутствие имущества не является сегодня препятствием к возбуждению процедуры через арбитражный суд. Финуправляющий в этом случае отмечает данный факт в своём заключительном отчёте.
• Утверждены изменения, связанные с порядком раздела имущества супругов.

С 5 июня 2023 года Конституционный суд РФ определил порядок уплаты налога на прибыль от продажи конкурсной массы — такие требования относятся к третьей очереди реестра.

Изменится ли стоимость банкротства для должника?

Лоббирующие свои интересы представители финансовых учреждений для упрощения процесса списания долгов пытались внести в закон о банкротстве изменения, связанные увеличением средств, которые должники обязаны перечислять на счёт суда для оплаты услуг финансового управляющего с 25 до 100 тысяч рублей (каждая процедура). Это изменение принято не было, т. к. заметно бы сократило общее количество судебных банкротств физических.

Какие законопроекты были отклонены

При изменении № 127-ФЗ рассматривалось более 20 законопроектов, большая часть из которых была отклонена или снята с рассмотрения. К ним относятся положения, связанные с:

• возможностью совместного банкротства супругов;
• уточнением последствий моратория на банкротство в 2024 году;
• принятием специальных правил банкротства в период мобилизации граждан;
• правом подачи заявления на внесудебное банкротство для физических лиц с доходами меньшими прожиточного минимума;
• введением 8 очередей кредиторов для последовательного удовлетворения требований.

Подведем итоги

Несмотря на некоторые упрощения норм законодательств при внесении изменений в ФЗ №124 в 2023 году, существует немало нюансов, разобраться в которых без квалифицированной помощи юристов компании Help Me будет достаточно сложно.

Если в ваших планах объявить себя банкротом или же в отношении вас уже поданы заявления о несостоятельности вашими кредиторами, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Они после анализа ситуации, проконсультируют вас по любым вопросам, составят и согласуют с вами план действий, что позволит быстро и правильно провести процедуру банкротства физических лиц или ИП в 2024 году с минимальными для вас финансовыми затратами.

Изображение в шапке статьи: freepik / freepik.com