При открытии своего дела предприниматели сталкиваются с большим количеством рисков и различными сложностями. Нередко финансовые проблемы не позволяют вести предпринимателю полноценную деятельность, поэтому ИП задумывается о списании долгов. Законный способ есть — оформление банкротства. Разберемся, чем эта процедура отличается от процесса для физических лиц и каких последствий можно ожидать.
Что такое банкротство ИП?Признаки финансового банкротства индивидуального предпринимателя перечислены в ФЗ № 127 от 26.10.2002 г. В общем смысле это неспособность исполнять взятые на себя обязательства по уплате кредитов и займов, выплате заработной платы, перечислению налогов и сборов в бюджет, погашению кредиторской задолженности перед поставщиками.
С точки зрения законодательства, банкротство частного лица и ИП можно рассматривать как идентичные процедуры, поскольку ИП отвечает своим личным имуществом по всем накопленным долгам. Перед инициированием запроса на банкротство важно оценить свое финансовое положение и величину задолженности, поскольку одним из вариантов развития событий станет реализация имущества должника через торги.
Ошибочно считать, что с закрытием ИП при банкротстве все долги аннулируются. Процедура учитывает интересы не только неплательщика, но и его кредиторов, поэтому финансовый управляющий сделает все возможное, чтобы найти активы для полного или частичного погашения просроченных обязательств. Отдельное внимание уделяется анализу сделок ИП за последние 3 года до даты обращения за банкротством. Если они совершены между близкими родственниками или по заниженной стоимости, то уполномоченное лицо вправе признать их недействительными, а имущество ИП вернуть в конкурсную массу.
Внимание! Перед банкротством рекомендуем закрыть ИП, чтобы избежать начислений страховых взносов.
Особенности законодательства о банкротстве ИПДля инициирования процедуры банкротства должны выполняться следующие условия:
- срок просрочки: от 3-х месяцев;
- величина задолженности по каждому договору превышает 10.000 рублей;
- совокупные кредитные обязательства больше стоимости имущества предпринимателя.
Решение о банкротстве ИП принимает Арбитражный суд. Перед окончательным заключением детально анализируется бизнес на предмет скрытого потенциала. В ряде случаев разрабатывается антикризисный план.
Исковое заявление о признании банкротом может направить сам ИП или кредитор.
Этапы банкротства ИПБанкротство ИП осуществляется в несколько этапов. Ознакомимся с порядком каждого из них, чтобы выявить особенности.
I этап — подготовка искового заявления. В документе обязательно отражаются причины обращения и способы досудебного урегулирования конфликта (в случае, если истцом выступает банк).
Форма и содержание искового заявления регулируются ст. 131 ГПК РФ. При отсутствии обязательных реквизитов суд вправе оставить документ без рассмотрения.
II этап — сбор пакета документов. Особое внимание уделяется перечню кредиторов с указанием суммы задолженности ИП и списку имущества. Заявление не будет принято без квитанции об оплате госпошлины. Также до подачи иска необходимо внести в депозит Арбитражного суда сумму 25000 рублей за услуги финансового управляющего. Выплата перечисляется после завершения процедуры. При отсутствии средств ИП может предоставить ходатайство о рассрочке.
III этап — изучение материалов дела и назначение первого судебного заседания. Основная задача этого этапа сводится к исключению признаков фиктивного банкротства.
IV этап — проведение второго заседания. Должны присутствовать все заинтересованные лица: кредиторы, предприниматель и финансовый управляющий. Оценивается обоснованность выставленных требований, результаты анализа финансового положения ИП и возможность применения реструктуризации долга.
V этап — принятие решения по делу. Возможны следующие варианты: реструктуризация долга ИП на срок до 3-х лет, мировое соглашение или реализация имущества через торги.
Мировое соглашениеЭто самый «безболезненный» вариант развития событий для индивидуального предпринимателя. Предусматривает нахождение компромисса между кредитором и ИП, например, при пересмотре банком условий кредитования и снижении нагрузки за счет предоставления каникул или пересмотра процентов. Также заемщик может самостоятельно реализовать часть имущества для частичного погашения долга.
Мировое соглашение можно достичь на любом этапе взаимодействия между сторонами.
Реструктуризация задолженности физического лицаЭтот вариант предусматривает удлинение срока выплаты долга до 3-х лет с целью формирования комфортного платежа и полного погашения обязательств. Процедура возможна при наличии у неплательщика дохода в достаточном объеме для удовлетворения требований кредиторов.
План реструктуризации разрабатывается финансовым управляющим после оценки платежеспособности ИП. Этот документ обязательно направляется на согласование кредиторам. Они могут как его одобрить, так и отклонить.
Далее план предоставляется в суд. Органы власти могут одобрить его даже при наличии факта отклонения кредиторами.
Исполнение графика реструктуризацииВесь период финансовый управляющий отслеживает платежную дисциплину должника в соответствии с установленным графиком. За месяц до окончания плана он инициирует переговоры с кредиторами на предмет погашения обязательств и отсутствия претензий. Если условия удовлетворяются, то в рамках судебного заседания признается, что гражданин смог избежать процедуры банкротства.
Если задолженность остается непогашенной или ИП нарушает график платежей, то финансовый управляющий может ходатайствовать о признании его банкротом.
ИП признан банкротомПри получении статуса банкрота происходит реализация имущества должника с большим дисконтом. В соответствии со ст. 216 ФЗ № 217, за его обязательства теперь несет ответственность физическое лицо, соответственно, на торги могут быть выставлены различные активы, находящиеся в собственности. Не подлежат взысканию:
- деньги в размере прожиточного минимума;
- личные вещи;
- единственное жилье.
При наличии ипотеки залоговый объект изымается, независимо от наличия статуса единственного жилья. Прописанные несовершеннолетние дети не являются препятствием.
Обращаем внимание на Постановление от 14.05.2012 № 11-П, вынесенное Конституционным судом РФ. Если площадь квартиры или частного дома превышает предельные нормы для комфортного проживания, то такой объект может быть реализован через торги. В этом случае должнику перечисляются сумма, достаточная для покупки нового объекта недвижимости, а разница направляется на погашение обязательств.
При отсутствии имущества банкротство индивидуального предпринимателя выступает благоприятным выходом из долговой ямы. По окончании процедуры исполнительные производства завершаются, долг перед кредиторами списывается.
Чем грозит банкротство для ИП?Последствия признания финансово несостоятельным достаточно гуманные:
- нельзя занимать руководящие должности в течение 3-х лет;
- запрещается повторное инициирование банкротства в течение 5 лет;
- накладывается мораторий на получение заемных средств в банках и МФО без уведомления о своем статусе банкрота.
Внимание! Банкрот не может в течение 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью. Этого последствия можно избежать, если ликвидировать ИП до подачи искового заявления.Сколько стоит банкротство ИП?Процедура банкротства осуществляется на платной основе. Это дорогое мероприятие, поскольку гражданин финансирует следующие статьи расходов:
- госпошлина;
- депозит финансовому управляющему;
- публикации информации на официальных сайтах;
- проведение каждого этапа;
- дополнительные расходы.
Обратитесь к профессионаламСамостоятельное ведение банкротства не всегда приводит к желаемому результату, поскольку необходимо знать много тонкостей законодательства. В результате можно не только не списать долги, но и получить новые в ходе оплаты процедуры.
Мы рекомендуем сразу обращаться к профессионалам, имеющим опыт работы по данному направлению. Наши сотрудники легко справляются со сложными кейсами на любом этапе признания финансовой несостоятельности.
При обращении к нам вы получаете качественную услугу «под ключ» с гарантированным результатом. Оставьте заявку прямо сейчас.