Нет времени читать?
Старший юрист компании Help Me!
Антон Карпенко
Автор статьи
312
Сохранить статью:
Время чтения: 4 минут
25 04 2023
Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?
Вернуться к Блогу
Вступая в процедуру банкротства физических лиц, острым вопросом является сохранение жилья. Если с единственным жильем ситуация понятна - его никто у вас не отберет, то с ипотекой все немного труднее. Ипотечное жилье находится в залоге у банка и не принадлежит вам до тех пор, пока не будет погашен кредит. И в случае банкротства залоговое имущество могут реализовать в счет погашения долга.
Автор статьи
Антон Карпенко
Старший юрист компании Help Me!
Статьи
Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?
Списание долгов с помощью процедуры банкротства физического лица включает один из двух этапов:

  • реструктуризация долгов (кредитор перераспределяет график выплат по текущим кредитам при условии, что должник может их выплачивать)
  • реализация имущества (имущество, кроме единственного жилья, продается на торгах в счет погашения текущего долга)

При реструктуризации вы фактически не становитесь банкротом и продолжаете выплачивать долги. Поэтому ваше ипотечное жилье сохраняется при условии, что вы продолжаете вносить платежи по ипотеке. Если же вводится процедура реализации имущества, то залоговое имущество (квартира в ипотеке) продается с торгов в счет погашения ваших задолженностей.
С военной ипотекой похожая ситуация, только при банкротстве нельзя обратить взыскание на залоговое имущество, так как взносы платит Министерство обороны. Но тут стоит отметить, что военнослужащие редко подают на банкротство физического лица, так как имеют стабильный доход.

Если военнослужащий в разводе и оставил залоговое имущество супруге, то тут могут быть сложности. Но все равно многое будет зависеть от того, кто будет вносить платежи по ипотеке.
Вступить в процедуру банкротства и законно списать долги через арбитражный суд можно и с ипотекой. Но стоит ли оно того?
Давайте разбираться.
Какие последствия при банкротстве с ипотекой?
Последствия банкротства физических лиц при ипотеке:

  • Вам не нужно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, а начисления пени, процентов и штрафов прекращаются
  • Кредиторы в течение двух месяцев обязаны включить свои требования в реестр
  • Банк перестанет требовать от вас погашения задолженности по ипотеке или предъявлять претензии из-за пропуска сроков на внесение платежей
  • Останавливаются исполнительные производства
  • Ипотечное жилье будет реализовано на торгах, а все вырученные деньги пойдут в счет погашения вашего долга
Таким образом, после реализации квартиры будет произведен полный расчет с банком-заемщиком. В случае, если после расчета останутся средства, то они перейдут должнику. В некоторых случаях они могут попасть в конкурсную массу.
По закону можно после банкротства взять ипотеку. Однако на практике банки неохотно их выдают и чаще отказывают в оформлении ипотеки. Обычно это продолжается в течение пяти лет и если у вас есть цель взять ипотеку после процедуры банкротства, то мы рекомендуем в этот период заняться улучшением кредитной истории. Начните копить деньги на первый взнос и задумайтесь о более высокооплачиваемой работе.
Ипотека после банкротства физического лица. Дадут ли ипотеку после банкротства?
Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!
Банкротство созаемщика по ипотеке. Солидарная ответственность
Как показывает практика, созаемщики обычно являются супругами и имеют совместные права и обязательства. Это касается, в том числе и ипотеки. Например, если одного супруга признают несостоятельным, то другой также будет нести ответственность, а ипотечное жилье в данном случае будет подлежать продаже в счет погашения долга.
При отсутствии созаемщиков (квартира оформлена на одного из супругов) солидарной ответственности нет. Это значит, что в случае банкротства супруга, который не является плательщиком по ипотеке - квартира реализована нее будет.
Согласно статистике по ипотечным кредитам просрочки и долги появляются крайне редко. Связано это в первую очередь с большим сроком кредита, да и лишаться жилья никто не хочет. Но ситуации бывают разные и даже тут есть несколько вариантов сохранить имущество:

  • Вывести недвижимость из-под залога (подходит при условии, что процедура банкротства еще не началась и кредит выплачен больше, чем наполовину)
  • Оформить потребительский кредит на оставшуюся сумму и погасить ипотеку. В таком случае жилье перейдет в вашу собственность и при реализации имущества его признают единственным (если, конечно же, оно является таковым и у вас нет другой жилплощади). Рекомендуем заходить в процедуру банкротства хотя бы через 3 месяца после погашения ипотеки, чтобы суд не признал вас недобросовестным
  • Выкуп на торгах. После оценки ваше ипотечное жилье выставят на торги по сниженной цене. Чтобы его вернуть и выкупить, нужно найти человека, не связанного с вами.
  • Кредитор не включил вовремя сведения в реестр. Это происходит очень редко, но такая случайность тоже может быть. Если банк-заемщик не успеет подать информацию в реестр в течение двух месяцев, то вы сохраните квартиру за собой.
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Сумма вашей задолженности
Текущий срок просрочки по кредитам
Ваш трудовой статус
Сколько у вас кредитов и кредитных карт во всех банках
Совершали ли вы сделки по покупке, продаже или дарению имущества за последние 3 года?
Как вам было бы удобно получить ответ юриста?
Понравилась статья? Поделитесь:
Читайте также
12 12 2022
Что по закону не могут делать коллекторы
24 10 2022
Какие документы нужны для банкротства физических лиц
27 01 2023
Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?