Какие документы нужны для банкротства физических лиц

Чтобы подать заявление для банкротства физического лица необходимо собрать немало разных бумаг. Этот перечень документов будет прикреплен к заявлению и направлен в арбитражный суд. Так какой же список документов нужно собрать для начала процедуры банкротства физического лица, кто их выдаёт и в течение какого срока они могут считаться действительными? Об этом расскажем в нашей статье.

Банкротство физических лиц – это неспособность граждан выполнять финансовые обязательства по осуществлению обязательных платежей перед кредиторам, признанная юридически. Причины такого положения могут быть разными: от потери работы и неожиданных медицинских расходов, до неудачных инвестиций или экономических кризисов. Процедура банкротства помогает должнику избавиться от непосильных финансовых обязательств и дает возможность начать жизнь с чистого листа, одновременно предоставляя кредиторам честный механизм возврата части долгов в порядке, определённом законодательством.
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица. В октябре 2015 года был принят Федеральный закон Российской Федерации № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и процедура стала доступной для обычных граждан (физических лиц), общая сумма задолженности которых составляет не менее 500 тысяч рублей. Согласно данным Федресурса, по состоянию на 1 апреля 2022 года процедуру банкротства физических лиц прошло уже более 537 000 человек.
Процесс банкротства предполагает сбор документов, предусмотренных пунктом 3 ст. 213.4 ФЗ №127. Список бумаг для банкротства физлица на первый взгляд кажется большим, но для простоты их подготовки мы рекомендуем разделить этот перечень на несколько групп, в зависимости от их назначения.

Стандартный список личных бумаг для банкротства должника, довольно внушителен, но необходимо обязательно подготовить все их оригиналы или копии.

К ним относятся прежде всего:

• Паспорт должника. Все страницы, без обложки. Паспорт супруга/супруги, если в браке или в разводе менее 3 лет.
• СНИЛС. В этой выписке отражается перечисление денежных средств физическому лицу, в Социальный фонд, работодателями и другими юридическими лицами. Также с помощью СНИЛС часто идентифицируется физическое лицо. Свидетельство ИНН. Если нет, то нужно заказать в ФНС по месту регистрации. Срок изготовления от 3 до 10 дней. Действует бессрочно (копия, выдается бесплатно).
• Личное свидетельство о рождении должника.
• Заграничный паспорт. Все страницы, без обложки.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. При отсутствии заказывается дубликат в органах ЗАГСа или через Госуслуги. Делают до 1 месяца. Выдается бессрочно.
• Свидетельство о смерти супруга. Выдается в органах ЗАГСа. При отсутствии заказывается дубликат там же. Госпошлина при заказе дубликата 350 рублей. Можно заказать через Госуслуги. Делают до 1 месяца.
• Копия свидетельства о рождении детей (не достигших совершеннолетия на момент подачи заявления).
• Бумаги, подтверждающие наличие других иждивенцев и оплату по алиментам. Справка из органов опеки и попечительства, либо о нахождении ребенка старше 18 лет на очной форме обучения в ВУЗ.
• НБКИ — бюро кредитных историй. Электронная правовая система, позволяющая уточнить информацию по сумме своей задолженности перед организациями, которые давали деньги в кредит. Делает самостоятельно юрист клиента.
• Свидетельства или справки, подтверждающие смену имени, фамилии, отчества. Бланк выдается в органах ЗАГСа. При отсутствии заказывается дубликат там же в сроки, в порядке установленные действующим законодательством РФ.

Важно! Некоторые документы имеют срок годности. Например, выписка по лицевому счету действительна до 10 дней, в то время как справка из ЕГРИП лишь 5 дней с момента получения.

К бумагам, подтверждающих наличие или отсутствие имущества должника в собственности во время банкротства или совершения сделок с ним, относятся:

• из ГИБДД о наличии или отсутствии транспортных средств. Личное обращение в подразделение ГИБДД МВД. Срок изготовления — 10 дней. Бесплатно (оригинал).
• о сделках с имуществом должника за последние 3 года (копии договоров купли — продажи, дарения) Это сделки, совершённые в результате продажи имущества, а также его возмездного и безвозмездного приобретения. Это могут быть копии соглашений, квитанции об оплате. При проведении банкротства физического лица эти сделки могут оспариваться (это необходимо учитывать должнику).
• о сделках супруги/супруга с имуществом за последние 3 года, если в браке или разводе менее 3 лет (копии договоров купли — продажи, дарения, подтверждающих фактическое владение).
• из ЕГРН о правах на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости по всей России за 3 года. Можно заказать в МФЦ, примерная стоимость составляет 2080 руб. (оригинал).
• остальные бумаги, которыми гражданин может подтвердить обоснованность своего заявления. К ним относят выписки из домовой книги о регистрации, документы, свидетельствующие о том, что конкретное жилое помещение – это единственное жильё заявителя, или что у должника отсутствуют возможности списать долги по займам сразу. При наличии других оснований для банкротства подтвердить это затем можно путём дополнительного предоставления соответствующих копий или оригиналов.

Если возможность погашения долга ограничивается какими-то обстоятельствами, необходимо указать их в заявлении и подтвердить это, приложив выписки или соответствующие свидетельства о наличии подтверждающие факты сведений (например, это может быть многодетная семья должника, тяжёлая болезнь, инвалидность, потеря кормильца, утрата достойной оплаты труда в связи с кризисом и увольнением сотрудников). Также составляется и прикладывается опись имущества (в том числе имущества в залоге), с указанием места его хранения.

Вместе с оригиналами кредитных договоров или справками, подтверждающими долги, банкрот обязан собрать:

• Списки кредиторов и должников.
• Кредитные договоры или справки о задолженности (оригиналы).
• Справки из банков о задолженности или кредитные договора (оригинал).
• Судебные решения (копия).
• Постановления о возбуждении исполнительного производства (копия).

К бумагам, подтверждающим работу физического лица, ИП, пенсионера или инвалида, следует приложить:

• Трудовую книжку. Все страницы. Если работаете - заверить в отделе кадров работодателя (копия).
• Справку 2-НДФЛ актуальную последние 3 года. Получить можно в бухгалтерии работодателя или через сайт ФНС. За текущий год - у работодателя, за два прошедших - на Госуслугах. Бесплатно (оригинал).
• Справку 2-НДФЛ по супругу/супруге за последние 3 года. Получить можно в бухгалтерии работодателя или через сайт ФНС. За текущий год - у работодателя, за два прошедших - на Госуслугах. Бесплатно. Готовят в течение суток (оригинал).
• Копии деклараций 3-НДФЛ, в которых сделана отметка налогового органа, принявшего решение о завершении камеральной проверки, в случае декларирования должником какого-либо дохода за последние три года.
• Трудовой договор и дополнительное соглашение.
• Справка о наличии или отсутствии статуса безработного, выданная Центром занятости населения. Если в настоящее время не работаете. Можно получить в ЦЗН или на Госуслугах бесплатно. Делается моментально (оригинал).
• Пенсионное удостоверение.
• Справка об инвалидности. I группа - действует 2 года, II и III группы - 1 год.

Одновременно с оригиналами справок о наличии или отсутствии судимости, которые заказываются в МФЦ, МВД, Госуслугах и бесплатно изготавливаются в течение месяца, обанкротившийся человек должен собрать и направить в адрес финансового управляющего:

• Справки о наличии счетов и вкладов ПАО «Сбербанк России». Получать в отделении ПАО «Сбербанк России». Выдается сразу же. Стоимость - 100 рублей (оригинал).
• Выписку по операциям на счетах, по вкладам ПАО «Сбербанк России» за 3 года. Готовится в отделении ПАО «Сбербанк России» или через Сбербанк Онлайн. Выдается сразу же. Бесплатно (оригинал).
• Справку из Пенсионного фонда РФ о начислениях пенсии и иных социальных выплат. Если вы получаете пенсию. Заказать можно в ПФР или через личный кабинет на сайте ПФР. Готовится быстро. Бесплатно (оригинал).
• Справку из Пенсионного фонда РФ о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно получить на Госуслугах, в ПФР или МФЦ. Готовится в течение 10 дней. Бесплатно (оригинал).
• Справку из ФНС об отсутствии статуса ИП и юридического лица. Бланк заказывается в Федеральной налоговой службе, но только после звонка юриста, т. к. эта бумага в процессе банкротства действует 5 рабочих дней (оригинал).

С 03 ноября 2023 года у граждан появилась возможность проведения процедуры банкротства во внесудебном порядке, при условии, что общий размер задолженности находится в пределах от 25 тыс. руб. и до 1 млн руб.
В заявлении нужно указать следующие обстоятельства:

• исполнительные производства на дату подачи заявления завершены из-за отсутствия имущества для взыскания;
• основной доход гражданина — пенсия, а иное имущество для погашения задолженностей у гражданина отсутствует;
• банкрот получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием несовершеннолетних детей, а исполнительный документ, выданный не позднее чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на момент подачи заявления должно отсутствовать имущество для погашения долгов.

Должник может повторно подать заявление о признании его банкротом во упрощенном порядке не ранее чем по истечении 5 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства (ранее повторно обращаться можно было по истечении 10 лет).

В итоге, самой главной задачей перед началом процедуры банкротства физических лиц является тщательная подготовка всех необходимых документов, которые станут основой для признания вас несостоятельным (банкротом). К этому перечню относятся документы, подтверждающие наличие задолженности и размер обязательств перед кредиторами, а также официальные формы заявлений и справки. Не забудьте о достаточном количестве копий и нотариальном удостоверении подписей, если это требуется по законодательству. Только с полным пакетом документов вы можете рассчитывать на успешное рассмотрение вашего дела в суде. Поэтому к этапу сбора бумаг следует подходить максимально скрупулезно — от этого зависит шанс начать новую жизнь без старых финансовых обязательств.
Необходимая информация не всегда предоставляется банками и микрофинансовыми организациями. Чтобы заявление не оставалось без рассмотрения и сроки дела не затянулись, а также, в худшем случае, вас не привлекли к ответственности за сокрытие информации, необходимо сделать всё правильно и своевременно. Также стоит помнить, что у кредиторов есть право инициировать процедуру банкротства, что для должника нежелательно, поэтому затягивать с подготовкой необходимых документов не стоит. Для этого стоит обратиться за помощью к специалистам. Юристы компании Help Me окажут профессиональную помощь, проконсультируют по любым вопросам подготовки нужных бумаг, проследят за правильностью и своевременностью их заполнения.

После признания гражданина банкротом, ему больше не нужно будет исполнять требования кредиторов, даже если они остались неудовлетворенными результатами реализации имущества.