8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
По информации Центробанка РФ, с января до начала мая 2023 года физические лица, подписавшие кредитные договоры с финансовыми учреждениями России, задолжали затем банкам почти 31 трлн рублей. Уровень закредитованности за этот период увеличился с 35 до 41% и продолжает расти. Это происходит по разным причинам: ухудшение состояния здоровья, финансовый кризис, потеря работы, иные факторы.
Можно ли законно списать долги, предусматривает ли законодательство кредитную амнистию, что такое кредитная амнистия? Ответим на эти вопросы в нашей статье.
Можно ли законно списать долги, предусматривает ли законодательство кредитную амнистию, что такое кредитная амнистия? Ответим на эти вопросы в нашей статье.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
Возможна ли кредитная амнистия
Под кредитной амнистией понимают мероприятия по обнулению банковских долгов.
В марте 2023 года депутаты «Справедливой России — За правду» предложили ввести кредитную амнистию, разработав законопроект о кредитной амнистии для физических лиц. Если закон будет принят, то рассчитывать на полное списание долгов по кредитам смогут те граждане, которые попали в сложную жизненную ситуацию. В список могут попасть заемщики, признанные официально безработными, малоимущими, инвалидами, а также граждане, чьи доходы резко снизились до 1/3, или же у которых увеличилось количество иждивенцев. В первую очередь по кредитную амнистию для семей с детьми могут попасть выдаваемые МФО россиянам под большие проценты микрозаймы с невыгодными условиями долговых обязательств.
Но дойдёт ли дело до принятия отдельного закона и будет ли он распространятся на большие слои населения, пока не совсем понятно. Ведь принцип массовой кредитной амнистии противоречит самой сути финансовой сферы. Во-первых, в таком случае банки не смогут возвратить свои деньги, что приведёт к ухудшению их финансового положения. Во-вторых, добросовестные кредитополучатели окажутся в неравных условиях по сравнению со злостными должниками, что приведёт к увеличению количества недобросовестных заемщиков.
На сегодняшний момент списать образовавшиеся перед банками или МФО долги можно только в соответствии с нормами №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо вправе объявить себя банкротом, начиная с октября 2015 года. Сделать это можно двумя способами: путём обращения в Арбитражный суд по месту нахождения банка или же путём подачи с сентября 2020 года заявления в МФЦ. Условия и порядок кредитной амнистии для семей зависит от общей суммы долгов, которые займодатель не может погасить в течение 3 месяцев подряд.
Подать такое заявление можно лично или по почте. Но сделать это нужно правильно, ознакомившись с нормами действующего на данный момент законодательства.
В марте 2023 года депутаты «Справедливой России — За правду» предложили ввести кредитную амнистию, разработав законопроект о кредитной амнистии для физических лиц. Если закон будет принят, то рассчитывать на полное списание долгов по кредитам смогут те граждане, которые попали в сложную жизненную ситуацию. В список могут попасть заемщики, признанные официально безработными, малоимущими, инвалидами, а также граждане, чьи доходы резко снизились до 1/3, или же у которых увеличилось количество иждивенцев. В первую очередь по кредитную амнистию для семей с детьми могут попасть выдаваемые МФО россиянам под большие проценты микрозаймы с невыгодными условиями долговых обязательств.
Но дойдёт ли дело до принятия отдельного закона и будет ли он распространятся на большие слои населения, пока не совсем понятно. Ведь принцип массовой кредитной амнистии противоречит самой сути финансовой сферы. Во-первых, в таком случае банки не смогут возвратить свои деньги, что приведёт к ухудшению их финансового положения. Во-вторых, добросовестные кредитополучатели окажутся в неравных условиях по сравнению со злостными должниками, что приведёт к увеличению количества недобросовестных заемщиков.
На сегодняшний момент списать образовавшиеся перед банками или МФО долги можно только в соответствии с нормами №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо вправе объявить себя банкротом, начиная с октября 2015 года. Сделать это можно двумя способами: путём обращения в Арбитражный суд по месту нахождения банка или же путём подачи с сентября 2020 года заявления в МФЦ. Условия и порядок кредитной амнистии для семей зависит от общей суммы долгов, которые займодатель не может погасить в течение 3 месяцев подряд.
Подать такое заявление можно лично или по почте. Но сделать это нужно правильно, ознакомившись с нормами действующего на данный момент законодательства.
Кто вправе претендовать на кредитную амнистию
Попасть под кредитную амнистию может практически любое физическое лицо с 18-летнего возраста. Условия и порядок получения кредитной амнистии установлены нормами № 127 ФЗ, а также иными нормативными актами государственных органов.
Чаще всего претендовать на кредитную амнистию могут люди, относящиеся к незащищённым слоям населения:
· безработные
· пенсионеры
· многодетные семьи
· инвалиды
· граждане, живущие на пособие по потере кормильца
· одинокие родители
Чаще всего претендовать на кредитную амнистию могут люди, относящиеся к незащищённым слоям населения:
· безработные
· пенсионеры
· многодетные семьи
· инвалиды
· граждане, живущие на пособие по потере кормильца
· одинокие родители
Как получить кредитную амнистию
Начать процедуру можно с официальной письменной просьбы к банку о заключении мирового соглашения, в соответствии с которым будут уменьшены проценты или основные суммы долга. На сайте банка можно найти раздел о кредитной амнистии, где будут предоставлены сведения о необходимой документации и адрес для обращения. Банки не часто идут навстречу оказавшимся в трудном финансовом положении клиентам по вопросам снижения кредитного пресса, поэтому списать сегодня свои долги полностью или частично можно на основании норм действующего законодательства.
Процедура внесудебной амнистии
В случае отказа банка уменьшить кредитные выплаты, можно обратиться в МФЦ с письменным заявлением о возбуждении внесудебной процедуры банкротства. Заявление подаётся лично или отправляется по почте. В нём указываются данные о фактическом месте проживания, сумме долга и об имеющемся имуществе. Для этого сумма задолженности должна быть в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей. Кредиты при этом должник не может погашать в течение 3 месяцев подряд. Но до этого в отношении претендента на амнистию должно быть закрыто исполнительное производство по причине отсутствия у должника материальных средств для погашения кредитов. Чтобы доказать свою кредитонеспособность, должник обязан подтвердить свои доводы документально.
Если МФЦ убедиться, что должник не имеет денег, а также имущества для погашения кредитов и судебные приставы ранее их не обнаружили, то заявление удовлетворяется и человек объявляется банкротом, после чего его долги перед банками полностью аннулируются.
Если МФЦ убедиться, что должник не имеет денег, а также имущества для погашения кредитов и судебные приставы ранее их не обнаружили, то заявление удовлетворяется и человек объявляется банкротом, после чего его долги перед банками полностью аннулируются.
Судебная амнистия
Если возникла задолженность в размере от 50 до 500 тысяч рублей, которая не погашается в течение 3 месяцев подряд, сам должник или банк вправе подать иск в арбитражный суд о банкротстве. Если же долг больше 500 тысяч рублей, то кредитор не просто вправе, а обязан по закону объявить себя банкротом.
В этом случае кредитная амнистия для семей с детьми начинается возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. После этого необходимо будет найти финансового управляющего, который будет заниматься всем вопросами, связанными с погашением долгов. Всё имущество должника описывается и пользоваться им до окончательного решения суда он не может.
Арбитражный суд может предложить займодателю и должнику реструктуризацию долга или заключение мирового соглашения. Если это невозможно, то арбитражный управляющий назначает процедуру торгов, на которых может быть продано имущество займополучателя, кроме единственной квартиры и некоторых иных материальных ценностей, перечисленных в нормах законодательства.
Внесудебное банкротство для должника бесплатное. Амнистия долгов через суд будет платным, т. к. необходимо будет рассчитаться за работу финансового управляющего, заплатить за продажу имущества с торгов 7% от его оценочной стоимости, а также нужно будет выплатить госпошлину, плюс деньги за публикацию информации о начале банкротства.
После того как человек признан банкротом, имущество, которое у него есть, распределяется между всеми кредиторами. Если имущества нет или его недостаточно, чтобы списать все долги, фактически и наступает амнистия для физических лиц на оставшуюся часть кредитов или иных займов. Процедура судебной амнистии заканчивается, а для обанкротившегося лица наступают предусмотренные статьёй 213.30 № 127 ФЗ последствия процедуры банкротства.
В этом случае кредитная амнистия для семей с детьми начинается возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. После этого необходимо будет найти финансового управляющего, который будет заниматься всем вопросами, связанными с погашением долгов. Всё имущество должника описывается и пользоваться им до окончательного решения суда он не может.
Арбитражный суд может предложить займодателю и должнику реструктуризацию долга или заключение мирового соглашения. Если это невозможно, то арбитражный управляющий назначает процедуру торгов, на которых может быть продано имущество займополучателя, кроме единственной квартиры и некоторых иных материальных ценностей, перечисленных в нормах законодательства.
Внесудебное банкротство для должника бесплатное. Амнистия долгов через суд будет платным, т. к. необходимо будет рассчитаться за работу финансового управляющего, заплатить за продажу имущества с торгов 7% от его оценочной стоимости, а также нужно будет выплатить госпошлину, плюс деньги за публикацию информации о начале банкротства.
После того как человек признан банкротом, имущество, которое у него есть, распределяется между всеми кредиторами. Если имущества нет или его недостаточно, чтобы списать все долги, фактически и наступает амнистия для физических лиц на оставшуюся часть кредитов или иных займов. Процедура судебной амнистии заканчивается, а для обанкротившегося лица наступают предусмотренные статьёй 213.30 № 127 ФЗ последствия процедуры банкротства.
Какие документы нужны для оформления амнистии
Чтобы пройти процедуру оформления кредитной амнистии, необходимо подготовить пакет следующих документов:
· основной из них — заявление, которое подаётся в банк и в нём отражается письменное желание физического лица о желании пройти процедуру кредитной амнистии;
· паспорт или иной документ, подтверждающий личность и его место проживания;
· кредитный договор и другие документы, напрямую относящиеся к задолженности;
· справки о зарплате, банковские выписки и счета, налоговые декларации и иные документы, подтверждающие платёжеспособность;
· выписки из болезни, заключения врачебной комиссии, справки о безработице, о количестве детей, о задолженности по алиментам и иные документы, подтверждающие причины невозможности своевременного погашения долгов.
· основной из них — заявление, которое подаётся в банк и в нём отражается письменное желание физического лица о желании пройти процедуру кредитной амнистии;
· паспорт или иной документ, подтверждающий личность и его место проживания;
· кредитный договор и другие документы, напрямую относящиеся к задолженности;
· справки о зарплате, банковские выписки и счета, налоговые декларации и иные документы, подтверждающие платёжеспособность;
· выписки из болезни, заключения врачебной комиссии, справки о безработице, о количестве детей, о задолженности по алиментам и иные документы, подтверждающие причины невозможности своевременного погашения долгов.
Что еще важно знать
Существует несколько моментов, о которых необходимо помнить, проводя процедуру кредитной амнистии.
Сколько по времени может длиться кредитная амнистия?
Всё будет зависеть от сложности процедуры, от суммы долга, количества кредиторов и условий подписанного договора. Если внесудебный процесс списания долгов может закончиться в течение 4-6 месяцев, то после подачи искового заявления в арбитражный суд кредитная амнистия может затянуться от 9 месяцев до 2-3 лет. Результат в этом случае будет зависеть от того, необходимо ли проводить реструктуризацию долга, заключать мировое соглашение или реализовывать имущество должника на торгах.
Как поступить в случае смены места жительства?
Если в процессе проведения процедуры кредитной амнистии должник поменял своё место проживания, то нужно сразу же зарегистрироваться по новому адресу в местных органах учета, а затем поставить в известность финансовые учреждения, в которых были взяты кредиты, налоговые органы, нанимателя по месту работы. Обязательно следует указать свой точный адрес, по которому можно будет посылать почтовые уведомления, а также изменить адрес в различных документах и подписанных соглашениях.
Можно ли отозвать заявление о кредитной амнистии?
В любое время до вынесения МФЦ или территориального арбитражного суда своего решения о кредитной амнистии, заинтересованное лицо имеет право письменно отозвать своё заявление. Если торги пройдут и имущество должника будет продано, то аннулировать результаты аукциона и вернуть своё имущество можно будет только после получения согласия кредиторов или других лиц, которые приобрели эти материальные ценности.
Что происходит после кредитной амнистии?
После прохождения программы кредитной амнистии долги могут быть полностью прощены, реструктурированы или предоставлены другие льготные условия по их погашению. Все зависит от решения кредиторов и политики, которую они принимают в отношении долгов.
Существуют ли дополнительные варианты списания долгов?
В настоящий момент на конец 2023 года иных вариантов для кредитной амнистии, кроме объявления себя банкротом, у должника не существует. Но есть варианты, которые позволяют упростить возврат долгов и снизить финансовую нагрузку.
Сделать это можно несколькими способами.
Первый из них – это рефинансирование долга. Кредитор может взять заем в другом банке под меньшие проценты и за счёт этого уменьшить проценты по платежам. Долг в этом случае переходит от одного банка к другому, но с более выгодными для займополучателя условиями.
Второй вариант – списание долга за счёт материнского капитала. Им могут воспользоваться только те семьи, у которых возникла задолженность по ипотечному кредитору. Государство частично погашает ипотечный долг для многодетных семей с детьми в размере 450 тысяч рублей. Для этого нужно соответствовать предусмотренным законом критериям.
Третий вариант – получение от банка кредитных каникул. Условия предоставления кредитных каникул закреплены в нормах ФЗ № 106 от 3 апреля 2020 года. В некоторых случаях финансовые учреждения обязаны это делать, но в большинстве случаев банки охотно идут на такие условия самостоятельно, рассчитывая на последующий возврат денег кредитополучателем.
Четвёртый вариант – исполнительные каникулы. Судебные приставы вправе предоставить пенсионерам и иным льготным категориям граждан при сумме долга до 1 миллиона рублей отсрочку или рассрочку по уплате кредитов.
Рассчитывать на то, что государство, проигнорировав проблемы банков и МФО, согласиться в ближайшее время узаконить официальную кредитную амнистию для большинства физических лиц, нет оснований. Поэтому выбрать сегодня оптимальный вариант, который поможет частично или полностью избавиться от долгового бремени при списании банковских долгов лучше при помощи опытного юриста компании Help Me. Он ознакомится с вашей ситуацией, проанализирует возможные документы, после чего подготовит эффективный план, который поможет списать кредитные долги с максимально положительными для вас результатами.
Подведём итоги
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
