8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
При банкротстве физических лиц в РФ главную роль в процессе занимает финансовый управляющий, который помогает решить проблемы с кредиторами и провести процедуру в соответствии с законодательством.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
В статье рассказывается:
1
2
4
5
6
3
Кто такой финансовый управляющий и как он назначается
При банкротстве юридических лиц роль арбитражного управляющего в целом понятна: текущий руководитель не смог справиться с управлением, приведя компанию к кризису, поэтому требуется специалист, который непосредственно участвует в процедуре банкротства и старается вывести предприятие из затруднительного положения, если это возможно. Однако, как показывает практика, лишь немногие предприятия возвращаются к нормальной деятельности или восстанавливают свою платежеспособность в случае успешного процесса банкротства. Обычно процесс завершается продажей активов и частичным погашением задолженности. В среднем удается погасить около 1-2% от общего объема долгов, а затем происходит ликвидация компании. Остатки долгов кредиторы вынуждены списывать с баланса.
Участие финансового управляющего в процессе банкротства физического лица важно для соблюдения баланса интересов должника и кредиторов, он выполняет роль посредника между должником, кредиторами и судом. Обанкротившийся человек при подаче соответствующего заявления в арбитражный суд имеет право выбора саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). В соответствии с нормами № 127 ФЗ арбитражный управляющий обязан быть членом этой организации, которого затем назначает это должностное лицо по делу о несостоятельности конкретного гражданина.
Арбитражный управляющий – ключевой участник банкротства, который входит в одну из СРО с застрахованной ответственностью на сумму 10 млн руб. и более, это лицо, которое имеет квалификацию и опыт антикризисного управления. Чем он занимается: разрабатывает финансовый план, контролирует процесс продажи имущества, проводит переговоры с кредиторами, заключает соглашения о погашении задолженностей и выполняет другие обязанности, установленные законом.
Федеральный закон позволяет начать внесудебную процедуру в том случае, когда у человека образовался долг в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, который он не может погасить в течение трех месяцев подряд.
Списать задолженность через Арбитражный суд кредиторы могут в том случае, когда сумма долговых обязательств и требований кредиторов больше 500 000 рублей с той же 3-месячной просрочкой. Сам должник вправе обратиться с иском в суд и при меньшей задолженности, если он точно знает о том, что у него не будет денег для погашения долгов.
Участие финансового управляющего в процессе банкротства физического лица важно для соблюдения баланса интересов должника и кредиторов, он выполняет роль посредника между должником, кредиторами и судом. Обанкротившийся человек при подаче соответствующего заявления в арбитражный суд имеет право выбора саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). В соответствии с нормами № 127 ФЗ арбитражный управляющий обязан быть членом этой организации, которого затем назначает это должностное лицо по делу о несостоятельности конкретного гражданина.
Арбитражный управляющий – ключевой участник банкротства, который входит в одну из СРО с застрахованной ответственностью на сумму 10 млн руб. и более, это лицо, которое имеет квалификацию и опыт антикризисного управления. Чем он занимается: разрабатывает финансовый план, контролирует процесс продажи имущества, проводит переговоры с кредиторами, заключает соглашения о погашении задолженностей и выполняет другие обязанности, установленные законом.
Федеральный закон позволяет начать внесудебную процедуру в том случае, когда у человека образовался долг в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, который он не может погасить в течение трех месяцев подряд.
Списать задолженность через Арбитражный суд кредиторы могут в том случае, когда сумма долговых обязательств и требований кредиторов больше 500 000 рублей с той же 3-месячной просрочкой. Сам должник вправе обратиться с иском в суд и при меньшей задолженности, если он точно знает о том, что у него не будет денег для погашения долгов.
Каким требованиям должен соответствовать арбитражный управляющий
Каким требованиям должен соответствовать финансовый управляющий:
- финансовый управляющий должен иметь высшее образование, а также опыт работы на руководящей должности не менее одного года;
- пройти подготовку по программе “Антикризисное управление”, сдать экзамены - внутренний в ВУЗе и внешний в Росреестре;
- пройти стажировку в помощниках управляющего не менее двух лет;
- быть членом саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих (такое членство сейчас обходится примерно в 200 тысяч рублей);
- оформить страховку на 10 миллионов рублей;
- соответствовать ряду других требований (например, не иметь судимости за преступления и др.).
Права и обязанности финансового управляющего
Права и обязанности управляющего установлены законодательством. В случае нарушения установленных требований применяется административная ответственность или другой вид наказания, вплоть до уголовной ответственности.
В обязанности антикризисного управляющего входит осуществление контроля над всеми финансовыми операциями должника, в том числе он имеет право направлять запросы для получения сведений о счетах должника, принимать решение о заморозке счетов на основании имеющихся данных, осуществлять контроль над другими поступлениями денег.
В процессе процедуры несостоятельности гражданин обязан сотрудничать с финуправляющим, участвующим в процессе. Это должностное лицо взаимодействует с судом, в который предоставляет отчёты о выполненной работе по установленной форме, а также направляется ходатайство для проведения определённых действий, которые должны быть обязательно обоснованными, он может истребовать необходимые доказательства.
Приоритетной задачей для финуправляющего является проведение всестороннего аудита всего имущества банкрота для удовлетворения требований займодателей. С этой целью финансовый управляющий наделен правом получать сведения об имуществе должника и проверять сделки, которые он совершил до возбуждения процедуры банкротства. В случае выявления сокрытия имущества должника со стороны финансового управляющего этот факт расценивается как мошенничество, за которое предусматривается соответствующее наказание.
Обязанности и полномочия финансового управляющего:
В процессе процедуры реструктуризации должник вправе открыть новый специальный банковский счёт для распоряжения денежными средствами в пределах 50 000 рублей ежемесячно. Для доступа к другим счетам будет нужно письменное согласие финансового управляющего. Общий лимит по всем счетам обычно не превышает 50 000 рублей в месяц.
В обязанности антикризисного управляющего входит осуществление контроля над всеми финансовыми операциями должника, в том числе он имеет право направлять запросы для получения сведений о счетах должника, принимать решение о заморозке счетов на основании имеющихся данных, осуществлять контроль над другими поступлениями денег.
В процессе процедуры несостоятельности гражданин обязан сотрудничать с финуправляющим, участвующим в процессе. Это должностное лицо взаимодействует с судом, в который предоставляет отчёты о выполненной работе по установленной форме, а также направляется ходатайство для проведения определённых действий, которые должны быть обязательно обоснованными, он может истребовать необходимые доказательства.
Приоритетной задачей для финуправляющего является проведение всестороннего аудита всего имущества банкрота для удовлетворения требований займодателей. С этой целью финансовый управляющий наделен правом получать сведения об имуществе должника и проверять сделки, которые он совершил до возбуждения процедуры банкротства. В случае выявления сокрытия имущества должника со стороны финансового управляющего этот факт расценивается как мошенничество, за которое предусматривается соответствующее наказание.
Обязанности и полномочия финансового управляющего:
- проведение аудита финансового состояния банкрота;
- выявление имущественных активов должника - обнаружение всех видов недвижимого и движимого имущества и обеспечение его сохранности для реализации на торгах;
- оперативное сообщение в случае обнаружения признаков фиктивного банкротства;
- публикация сведений в газете “Коммерсантъ” и в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- составление списка кредиторов, организация и проведение их собраний (финансовый управляющий ведет реестр требований);
- представление на рассмотрение собрания кредиторов проекта плана реструктуризации долгов;
- информирование заимодателей о проведении процедуры торгов;
- ежеквартальные отчеты перед кредиторами о проделанной работе;
- согласование с займодетелями всех условий реструктуризации долга и т. д.;
- подача в арбитражный суд ходатайства о начале процедуры реализации материальных ценностей банкрота;
- при реализации имущества управляющий имеет право на получение зарплаты и иных доходов банкрота
В процессе процедуры реструктуризации должник вправе открыть новый специальный банковский счёт для распоряжения денежными средствами в пределах 50 000 рублей ежемесячно. Для доступа к другим счетам будет нужно письменное согласие финансового управляющего. Общий лимит по всем счетам обычно не превышает 50 000 рублей в месяц.
Как финансовый управляющий проводит проверку имущества
При открытии дела о банкротстве банкрот в обязательном порядке должен предоставить управляющему сведения, касающиеся его финансового состояния, имеющегося в собственности имущества и места его нахождения, включая материальные ценности, находящиеся у третьих лиц, а в обязанности финансового управляющего входит оценка финансового положения гражданина и анализ сделок.
В случае отказа от предоставления таких данных или неверного информирования это может расцениваться как попытка сокрытия своего имущества. В результате должника могут не освободить от обязательств. Кроме того, финуправляющий имеет право подать заявление в арбитражный суд с требованием предоставления доказательств третьими лицами. Кроме этого, финансовый управляющий должен проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.
Также на этапе подготовки к делу о банкротстве управляющий сам может направить запрос о наличии имущества, принадлежащего человеку, в различные государственные регистрационные органы (Росреестр и др.).
Для проведения инвентаризации материальных ценностей, которые подлежат изъятию, арбитражный управляющий имеет право приходить домой к банкроту, но практикуется это достаточно редко.
В случае отказа от предоставления таких данных или неверного информирования это может расцениваться как попытка сокрытия своего имущества. В результате должника могут не освободить от обязательств. Кроме того, финуправляющий имеет право подать заявление в арбитражный суд с требованием предоставления доказательств третьими лицами. Кроме этого, финансовый управляющий должен проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.
Также на этапе подготовки к делу о банкротстве управляющий сам может направить запрос о наличии имущества, принадлежащего человеку, в различные государственные регистрационные органы (Росреестр и др.).
Для проведения инвентаризации материальных ценностей, которые подлежат изъятию, арбитражный управляющий имеет право приходить домой к банкроту, но практикуется это достаточно редко.
Стоимость услуг арбитражного управляющего
Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве состоит из фиксированной суммы 25 тысяч рублей за одну процедуру, которая применяется в деле о банкротстве, вне зависимости от срока её введения и 7% от суммы продажи имущества.
Во время проведения банкротства могут проводиться три процедуры:
· реструктуризация долга;
· продажа имущества с торгов;
· заключение между должником и займодателем мирового соглашения.
При подаче заявления о своём банкротстве гражданин обязан перечислить на депозит арбитражного суда 25 тыс. руб. (за проведение одной процедуры). Если денег на данный момент недостаточно, то можно подать в суд ходатайство об отсрочке платежа до начала первого заседания суда. Эту сумму необходимо перечислить до введения одной из процедур, иначе прекратится производство по делу.
Сумма процентов выплачивается из денежных средств, которые получены в процессе реструктуризации долгов, размер этих выплат составляет 7% от погашенных требований кредиторов. (например, при погашении банкротом долга 100 тыс. руб. размер выплат финансовому управляющему составит 7 тыс. руб.).
После реализации имущества от суммы выручки 7% выплачивается финансовому управляющему, остальные средства направляются на оплату расходов, связанных с проведением процедуры банкротства и удовлетворение требований заимодателей.
Во время проведения банкротства могут проводиться три процедуры:
· реструктуризация долга;
· продажа имущества с торгов;
· заключение между должником и займодателем мирового соглашения.
При подаче заявления о своём банкротстве гражданин обязан перечислить на депозит арбитражного суда 25 тыс. руб. (за проведение одной процедуры). Если денег на данный момент недостаточно, то можно подать в суд ходатайство об отсрочке платежа до начала первого заседания суда. Эту сумму необходимо перечислить до введения одной из процедур, иначе прекратится производство по делу.
Сумма процентов выплачивается из денежных средств, которые получены в процессе реструктуризации долгов, размер этих выплат составляет 7% от погашенных требований кредиторов. (например, при погашении банкротом долга 100 тыс. руб. размер выплат финансовому управляющему составит 7 тыс. руб.).
После реализации имущества от суммы выручки 7% выплачивается финансовому управляющему, остальные средства направляются на оплату расходов, связанных с проведением процедуры банкротства и удовлетворение требований заимодателей.
Выбор финансового управляющего
Во время возбуждения дела о несостоятельности необходимо направить соответствующее заявление в территориальный арбитражный суд, указав в нём СРО, от которой арбитр подаёт заявление. При выборе управляющего учитывается способность специалиста участвовать в производстве по делу о банкротстве физического лица. Поэтому при банкротстве к заявлению прилагается соответствующая копия заявления о банкротстве.
В документах о финуправляющем должна содержаться информация о том, что должник или кредитор выражают согласие принять запрос на кандидатуру антикризисного управляющего по процедуре банкротства между членами СРО. Обязательно указывается название, координаты СРО, месторасположение и контакты.
В документах о финуправляющем должна содержаться информация о том, что должник или кредитор выражают согласие принять запрос на кандидатуру антикризисного управляющего по процедуре банкротства между членами СРО. Обязательно указывается название, координаты СРО, месторасположение и контакты.
Назначение управляющего осуществляется во время судебного заседания. После того как предложенный управляющий утвержден арбитражным судом, это должностное лицо наделяется полномочиями по координации процедуры несостоятельности физического лица. Членами некоммерческих СРО могут быть те финуправляющие, деятельность которых подтверждается сведениями из единого гос. реестра.
Сведения о финансовых управляющих, которые ведут легальную деятельность на территории РФ, содержится в ЕФРСБ. В этом реестре не указывается конкретный регион. Но поиск информации в отношении конкретного специалиста позволяет убедиться в наличии регистрационного номера, членстве в СРО и законном ведении деятельности. Выбирая эксперта рекомендуем обратить внимание на сроки, в течение которых он проводит процедуры.
Используя ЕФРСБ, можно получить данные о том, что СРО находится в госреестре, а работающий в ней специалист, являясь членом это организации:
· имеет соответствующее образование;
· честен;
· не имел ранее дисквалификаций;
· осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством;
· имеет конкретный и соответствующий срок деятельности в делах о банкротстве;
· провёл определённое количество дел, прекращённых до окончания процедуры банкротства (их не должно быть более 1%).
Обязательно указывается и средняя продолжительность процедур, которые ранее были проведены конкретным управляющим, а также его загруженность на момент возникновения потребности в его услугах.
· имеет соответствующее образование;
· честен;
· не имел ранее дисквалификаций;
· осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством;
· имеет конкретный и соответствующий срок деятельности в делах о банкротстве;
· провёл определённое количество дел, прекращённых до окончания процедуры банкротства (их не должно быть более 1%).
Обязательно указывается и средняя продолжительность процедур, которые ранее были проведены конкретным управляющим, а также его загруженность на момент возникновения потребности в его услугах.
Назначение управляющего судом
Какими критериями необходимо руководствоваться при выборе финансового управляющего
Почему стоит воспользоваться реестром для проверки достоверности сведений
Частые вопросы
Можно ли банкротиться только в части потребительских кредитов, а ипотечный кредит исключить из процесса?
К сожалению такой вариант невозможен - нельзя стать банкротом наполовину, только по потребительским кредитам. Ипотечный кредит тоже будет “участвовать” в процедуре банкротства. И, если финансовый управляющий заинтересован в личной выгоде, он не станет действовать в интересах должника и не будет искать лучшие условия для него. В этом случае ипотечная квартира будет выставлена на продажу, а управляющий получит 7% от суммы вырученных средств по завершении процедуры реализации. Поэтому очень важно ответственно подходить к выбору и подобрать хорошего управляющего. Стоит обращать внимание на такие нюансы, как практика управляющего - любые процедуры банкротства, инициатор которых выступает кредитор, могут стать звоночками недобросовестности такого специалиста.
Может ли финансовый управляющий отказаться выдавать банкроту ежемесячные суммы, установленные судом?
Некоторые управляющие могут предложить банкроту выдать сумму причитающихся должнику денежных выплат единоразово, по завершении процедуры банкротства. Это связано с тем, что процесс снятия и выдачи денег не так уж и прост: во-первых, все счета должника, после введения процедуры реализации имущества, блокируются банками и снять денежные средства с них уже не так просто; во-вторых, чтобы перевести денежные средства с других счетов, управляющий должен сделать соответствующий запрос в банк, который может рассматриваться длительное время до 1 месяца; в-третьих, сама операция по снятию денег тоже процесс не быстрый, он может занимать несколько дней и зависит от регламентов банка, такая операция обычно проходит несколько банковских согласований. Но это не правило, а скорее исключение - наши клиенты получают все причитающиеся ежемесячные выплаты, установленные судом.
В каких ситуациях финуправляющий может не согласиться участвовать в деле
Если процедура банкротства физических лиц будет длиться более полугода, то при изначальном гонораре в 25 тыс. рублей управляющий вправе отказаться от участия в деле.
Если в ходе процесса выяснится, что у обанкротившегося человека отсутствует имущество, которое можно будет продать с торгов, то финуправляющий не получит предусмотренного законом вознаграждения в размере 7% от суммы денежных средств, вырученных с продажи материальных ценностей. Это также будет поводом для отказа этого должностного лица от ведения дела, так как он теряет возможность заработать от участия в длительном и ответственном процессе.
Если управляющий при банкротстве физических лиц письменно подтвердил свой отказ от предоставления услуг, заявитель может просто обратиться в другую СРО. Но возможны случаи и повторных отказов в участии в процедуре. Если в трёхмесячный срок найти финуправляющего не получится, арбитражный суд принимает решение о прекращении производства по делу. Заявление о признании гражданина несостоятельным не подлежит рассмотрению.
Это должностное лицо может быть заменено в случаях:
При проведении процедуры банкротства не следует рассчитывать на быстрое и автоматическое списание долгов. Чтобы не столкнуться с отказом финансового управляющего в участии дела о банкротстве, лучше изначально обратиться за помощью в нашу компанию Help Me (консультация бесплатная). Для наших клиентов мы предлагаем услуги по поиску квалифицированного и опытного финансового управляющего при банкротстве, который поможет вам урегулировать конфликты с кредиторами, не нарушая закона, чтобы вы были защищены от необоснованных требований. В сложной жизненной ситуации банкротство физического лица – один из пусть и сложных способов, если вы хотите добиться полного избавления от долгов и выбрать новое направление деятельности.
- Подачи им заявления об освобождении от обязанностей по дальнейшему ведению дела. При этом причины объяснять необязательно. Чаще всего это связано с отсутствием материальной заинтересованности.
- Отстранения из-за ненадлежащего исполнения своих обязанностей.
- Решения, принятого на собрании займодателей, при переходе из процедуры реструктуризации долгов в процесс продажи имущества без учёта мнения обанкротившегося гражданина.
При проведении процедуры банкротства не следует рассчитывать на быстрое и автоматическое списание долгов. Чтобы не столкнуться с отказом финансового управляющего в участии дела о банкротстве, лучше изначально обратиться за помощью в нашу компанию Help Me (консультация бесплатная). Для наших клиентов мы предлагаем услуги по поиску квалифицированного и опытного финансового управляющего при банкротстве, который поможет вам урегулировать конфликты с кредиторами, не нарушая закона, чтобы вы были защищены от необоснованных требований. В сложной жизненной ситуации банкротство физического лица – один из пусть и сложных способов, если вы хотите добиться полного избавления от долгов и выбрать новое направление деятельности.
Когда можно заменить арбитражного управляющего
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
