Обратный звонок
В соответствии с нормами главы Х ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» c 2015 года физическое лицо имеет право объявить себя банкротом. Для этого необходимо подать заявление в Арбитраж суд. Инициатором банкротства может быть сам человек, который имеет задолженность перед кредитором в размере 500 тысяч рублей и не может отдать деньги более 3 месяцев подряд. Если сумма задолженности в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, то банкротство физических лиц проводится в добровольном внесудебном порядке.
Процедура банкротства включает в себя несколько основных этапов — это реструктуризация задолженности, реализация имущества гражданина или мировое соглашение. В чём их отличие, какой из этих этапов более эффективный и менее времязатратный для физического лица?
Автор статьи
Антон Карпенко
Старший юрист компании Help Me!
Статьи
Процедура реструктуризации долгов
Процедура реструктуризации возбуждается в том случае, если должник имеет деньги, которых будет достаточно для погашения задолженности перед кредиторами. Если же доход у физического лица минимальный или если он вообще отсутствует, то назначенный финансовый управляющий выносит ходатайство, в соответствии с которым реструктуризация кредита пропускается.
В каких случаях доход человека может считаться недостаточным? Каждый случай будет индивидуальным. К примеру, при доходе в 35 000 рублей, у заемщика имеются на иждивении двое несовершеннолетних детей. Если будет применена реструктуризация долга с суммой ежемесячного платежа 22 000 рублей, то оставшихся на жизнь денег будет явно недостаточно. В данном случае такой этап, как реструктуризация физического лица, должен быть пропущен.
Какая сумма дохода может считаться достаточной?
Реструктуризация при банкротстве включает в себя изменение условий погашения долгов. К таким долгам относятся не только банковские займы, но также списание штрафов, увеличение сроков задолженности или же снижение процентной ставки. Если дело дойдёт до суда, то суд изменит условия погашения таким образом, чтобы должник смог бы реально продолжать выполнение своих обязательств.
Обратите внимание! При проведении реструктуризации, реализация имущества судебными приставами приостанавливается. Все ограничения и наложенные ранее аресты снимаются. Исключение составляют алиментные обязательства и некоторые иные предусмотренные законом платежи.
План реструктуризации разрабатывается самим должником или финансовым управляющим, после чего он утверждается с учётом согласия должника и всех кредиторов. Если одна из сторон отказалась согласовывать предложенные условия, то по ходатайству финансового управляющего реструктуризация должника прекращается.
Подготовка плана реструктуризации
Реструктуризация долгов гражданина может быть отменена в судебном порядке, если судья решит, что в результате его исполнения долги не могут быть погашены.
Заявление на реструктуризацию в суд подаётся самим должником или же финансовым управляющим. Разработанный проект должен быть направлен на то, чтобы вся задолженность была погашена в течение 3 лет. Это максимальные сроки реструктуризации. Если же платёжеспособность заемщика низкая, реструктуризация займа пропускается и назначается процедура реализации имущества.
Процедура реализации имущества должника
Если реструктуризация не принесла результатов, то разрабатывается порядок реализации имущества должника. По сравнению с реструктуризацией реализация имущества происходит быстрее и проще. Деньги, которые были получены от продажи имущества, переходят на счета кредиторов. Если их не хватает, то оставшаяся часть списывается. После этого никто больше не вправе требовать от должника исполнения обязательств.
Заниматься описью имущества должен будет финансовый управляющий. Он обязан быть членом саморегулируемой организации и иметь соответствующую лицензию. Найти такого человека может сам должник или эту кандидатуру может предложить
Арбитражный суд, который его затем утверждает.
Финансовый управляющий определяет виды реализации имущества.
Нельзя, к примеру, реализовывать:
Финансовый управляющий определяет виды реализации имущества.
Нельзя, к примеру, реализовывать:
- предметы первой необходимости;
- единственное жилое помещение, в котором проживает должник;
- денежные доходы из расчёта прожиточного минимума на одного члена семьи;
- оборудование, а также приспособления, которые использует физическое лицо для получения дохода.
Перед тем как начнётся реализация имущества при банкротстве, лучше заранее обратиться за консультацией к юристам, которые проанализируют ситуацию и подскажут, как правильно поступить в той или иной ситуацией.
В том случае, когда имущество, которое принадлежит физическому лицу, находится в залоге, то продать его не так просто. Реализация залогового имущества только с согласия кредитора. Имущество продаётся на электронных торгах, который организовывает финансовый управляющий. Срок реализации имущества может варьировать в пределах от 2 до 4 месяцев. Если продавалось залоговое имущество, то 80% от его стоимости получает залогодержатель, 15% остаётся на оплату кредиторов, а 5% уходит на судебные издержки. Конкурсный управляющий по окончании торгов готовит отчет о проделанной работе. Этот документ затем направляет на утверждение в арбитражный суд.
Чтобы правильно и максимально быстро провести процедуру банкротства физического лица, обращайтесь за услугой к юристам Help Me. Наша компания специализируется на банкротстве юридических и физических лиц. Мы дадим бесплатные консультации по вопросам реструктуризации в онлайн-режиме, затем составим план реструктуризации долгов, поможем реализовать имущество в интересах наших клиентов.
С нашей помощью вы сможете решить свои финансовые проблемы и избавиться от долговых обязательств в самые короткие сроки!
Обратите внимание! Если происходит реализация имущества финансовым управляющим, то физическому лицу не следует незадолго до этого пытаться продавать или дарить его другим людям или компаниям. По закону такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке за период последних трёх лет.
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
РЕКВИЗИТЫ
ООО «ХЭЛП МИ»
ИНН 6234141713
ОГРН 1156234002121
ИНН 6234141713
ОГРН 1156234002121
