Вернуться к Блогу

Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?

27 01 2023
Время чтения: 7 минут
Нет времени читать?
Сохранить статью:
4164
Автор статьи
Антон Карпенко
Старший юрист компании Help Me!
В соответствии с нормами главы Х ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» c 2015 года физическое лицо имеет право объявить себя банкротом. Для этого необходимо подать заявление в Арбитраж суд. Инициатором банкротства может быть сам человек, который имеет задолженность перед кредитором в размере 500 тысяч рублей и не может отдать деньги более 3 месяцев подряд. Если сумма задолженности в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, то банкротство физических лиц проводится в добровольном внесудебном порядке.
Процедура банкротства включает в себя несколько основных этапов — это реструктуризация задолженности, реализация имущества гражданина или мировое соглашение. В чём их отличие, какой из этих этапов более эффективный и менее времязатратный для физического лица?
Автор статьи
Антон Карпенко
Старший юрист компании Help Me!
Статьи

Процедура реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации возбуждается в том случае, если должник имеет деньги, которых будет достаточно для погашения задолженности перед кредиторами. Если же доход у физического лица минимальный или если он вообще отсутствует, то назначенный финансовый управляющий выносит ходатайство, в соответствии с которым реструктуризация кредита пропускается.

В каких случаях вводится реструктуризация
долга при проведении банкротства

Реструктуризация долга производится Арбитражным судом в процессе судебного производства в рамках процедуры о признании гражданина банкротом после рассмотрения заявления о признании банкротства. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о банкротстве гражданина Арбитражный суд может принять решение о признании требований заявителя необоснованными (если есть значимые основания) либо же о признании требований заявителя обоснованными. В последнем случае принимается решение о проведении процедуры по реструктуризации долга.
В соответствии с законодательством РФ для проведения реструктуризации долга физическим лицом должны исполняться определённые требования.
Гражданин, который просит признать его банкротом:
· должен иметь официальный доход на момент подачи заявления в арбитражный суд для возможности погашения долговых обязательств перед кредиторами;
· не должен иметь судимости за совершение экономических преступлений.
Необходимо, чтобы срок действия привлечения гражданина к административной ответственности за некоторые виды противоправных деяний, например, фиктивное банкротство и др. (при их наличии), был истёкшим.
Также, если он ранее уже признавался банкротом в судебном порядке, то с того момента до повторной реструктуризации долга должно пройти не менее пяти лет.
Если же одно из этих требований закона не может быть выполнено, то вместо реструктуризации долга арбитражный суд выносит решение о проведении следующего этапа, связанного с реализацией имеющегося у банкрота имущества.
В каких случаях доход человека может считаться недостаточным? Каждый случай будет индивидуальным. К примеру, при доходе в 35 000 рублей, у заемщика имеются на иждивении двое несовершеннолетних детей. Если будет применена реструктуризация долга с суммой ежемесячного платежа 22 000 рублей, то оставшихся на жизнь денег будет явно недостаточно. В данном случае такой этап, как реструктуризация физического лица, должен быть пропущен.

Какая сумма дохода может считаться достаточной?

Реструктуризация при банкротстве включает в себя изменение условий погашения долгов. К таким долгам относятся не только банковские займы, но также списание штрафов, увеличение сроков задолженности или же снижение процентной ставки. Если дело дойдёт до суда, то суд изменит условия погашения таким образом, чтобы должник смог бы реально продолжать выполнение своих обязательств.
Обратите внимание! При проведении реструктуризации, реализация имущества судебными приставами приостанавливается. Все ограничения и наложенные ранее аресты снимаются. Исключение составляют алиментные обязательства и некоторые иные предусмотренные законом платежи.
План реструктуризации разрабатывается самим должником или финансовым управляющим, после чего требуется одобрение и утверждение плана собранием кредиторов. Если одна из сторон отказалась согласовывать предложенные условия, то по ходатайству финансового управляющего реструктуризация должника прекращается.
Подготовка плана реструктуризации
Реструктуризация долгов гражданина может быть отменена в судебном порядке, если судья решит, что в результате его исполнения долги не могут быть погашены.
После утверждения плана реструктуризации долгов, заявление подается на реструктуризацию в суд самим должником или финансовым управляющим. Разработанный проект должен быть направлен на то, чтобы вся задолженность была погашена в течение 3 лет. Это максимальные сроки реструктуризации. Если же платежеспособность заемщика низкая и в течение срока исполнения утвержденного плана долги очевидно не могут быть погашены, реструктуризация займа пропускается и назначается процедура реализации имущества.
После утверждения судом плана реструктуризации, кроме обязанности регулярного расчёта с кредиторами, должнику запрещается:
· совершать без ведома фин.управляющего любые сделки на сумму более 50 000 руб.;
· совершать любые действия, в результате которых необходимо принимать участие в создании или распределении уставного капитала юридических лиц любых форм собственности;
· передавать имущество в залог, в том числе и те материальные ценности, которые банкрот передал по документам третьим лицам;
· брать новые кредиты, а также подписывать документы, в которых он выступал бы в качестве поручителя.
Эти ограничения не снимаются в течение всего срока действия настоящего плана реструктуризации независимо от того, сколько он будет длиться. При несоблюдении предусмотренных требований может применяться наказание в отношении нарушителя в виде наложения штрафа, а также отказа в списании долгов.
Какие ограничения действуют в отношении банкрота при реструктуризации долгов
Сразу после того, как арбитражный суд назначает процедуру реструктуризации, одновременно с действующими в отношении должника ограничениями лицо, признанное банкротом, получает ряд существенных преимуществ:
· проценты, пени и штрафы по долгам больше не начисляются, а новые санкции за просрочку кредиторы ввести уже не могут;
· судебные приставы уже не вправе блокировать банковские счета должника и арестовывать его имущество;
· коллекторы и любые другие организации не смогут списать деньги банкрота на погашение задолженности;
· все начатые дела в других судах, связанные со списанием долгов, прекращаются;
· все другие возможные ограничения, в том числе и по выезду за пределы РФ, снимаются.
Закон предусматривает минимальный размер уплаты штрафов и пени, равный 10% от суммы долга. Если должник согласно договора с кредитором обязан был платить большие проценты, то он вправе будет списать эти повышенные суммы при проведении реструктуризации. Кроме того, за должником сохранятся все его имущество, что невозможно при полном банкротстве.
Преимущества проведения процедуры реструктуризации
Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!

Процедура реализации имущества должника

Если реструктуризация не принесла результатов, то разрабатывается порядок реализации имущества должника. По сравнению с реструктуризацией реализация имущества происходит быстрее и проще. Деньги, которые были получены от продажи имущества, переходят на счета кредиторов. Если их не хватает, то оставшаяся часть списывается. После этого никто больше не вправе требовать от должника исполнения обязательств.
Заниматься описью имущества должен будет финансовый управляющий. Он обязан быть членом саморегулируемой организации и иметь соответствующую лицензию. Найти такого человека может сам должник или эту кандидатуру может предложить
Арбитражный суд, который его затем утверждает.
Финансовый управляющий определяет виды реализации имущества.

Нельзя, к примеру, реализовывать:
  • предметы первой необходимости;
  • единственное жилое помещение, в котором проживает должник;
  • денежные доходы из расчёта прожиточного минимума на одного члена семьи;
  • оборудование, а также приспособления, которые использует физическое лицо для получения дохода.

В каких случаях применяется и сколько продолжается процедура реализации имущества

Реализация имущества применяется в крайних случаях, когда невозможно заключить мировое соглашение или реструктуризировать задолженность. Для возможности погашения долга разрабатывается график на срок, составляющий три года.
Процедура реализации имущества может начинаться и без проведения реструктуризации. Для этого могут быть следующие общие основания:
· от участников процесса не поступил в суд план реструктуризации долгов или же судья не одобрил предъявленный план;
· у должника отсутствует постоянный доход, позволяющий погасить имеющуюся задолженность;
· кредиторы категорически не согласились с планом реструктуризации;
· банкрот нарушил подписанное ранее с кредитором мировое соглашение;
· должник неоднократно задерживал выплату платежей, которые должны были производиться в соответствии с утверждённым графиком.
В соответствии с №127 ФЗ срок проведения процедуры по реализации имущества равен шести месяцам. Продление срока возможно по решению суда, когда сделку с банкротом оспаривает кредитор или финуправляющий, имущество находится в розыске или же возникли новые споры по делу.

Какое имущество может реализовываться на торгах

Всё имущество, приобретённое физическим лицом до или после принятия решения о реализации, обязательно включается в конкурсную массу для дальнейшего участия в торгах. Но в соответствии с законодательством (ст. 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое взыскание не налагается.
Запрещается изъятие предметов быта, домашней обстановки, которые не относятся к предметам роскоши, а также к:
· единственному жилью и земельному участку, на котором оно расположено, за исключением непогашенной ипотечной квартиры;
· инструментам, используемым для ведения профессиональной деятельности;
· крупному и мелкому рогатому скоту, другим сельхозживотным, к постройкам, предназначенным для их содержания;
· семенам для посева сельскохозяйственных культур;
· имуществу, необходимому для организации быта банкрота, который является инвалидном;
· топливу для обогрева жилого помещения и приготовления пищи;
· продуктам питания и деньгам пределах прожиточного минимума банкрота и лиц, которые находятся на его иждивении;
· государственным наградам, призам.
Для сохранности этого имущества необходимо обратиться в Арбитражный суд с ходатайством. Также подлежит изъятию имущество, находящееся в долевой собственности, после реализации которого выплачивается компенсация в соответствии с размером стоимости долей каждого совладельца.
Ходатайство также может быть составлено на имущество, подлежащее реализации, если в нём испытывает особую необходимость должник и сумма его не превышает 10 тыс. руб. В зависимости от ситуации стоимость может быть большей (например, при необходимости проведения дорогостоящего лечения).

Порядок реализации имущества при банкротстве

При неплатёжеспособности физических лиц их имущество реализуется в порядке, который предусмотрел Федеральный Закон № 127, который закрепляет условия и особенности проведения этой процедуры.

Как формируется конкурсная масса

При банкротстве физического лица для исполнения долговых обязательств перед кредиторами формируется перечень имущества, которое затем включается в конкурсную массу и реализуется. Для выявления фактов сокрытия имущества должником финансовый управляющий проводит проверку, в том числе направляет запросы в ГИБДД, Росреестр, ИФНС или в адрес другого гос. органа. Проверка проводится в отношении сделок, совершённых в течение трёх последних лет.
При выявлении доказательств, свидетельствующих о продаже банкротом дорогостоящего имущества, недвижимости или автомобилей по ценам значительно ниже рыночных или же об оформлении им дарственных для передачи имущества родственникам, сделки могут быть оспорены должником в суде, а освободившееся имущество выставлено на торги.

Как оценивается имущество

Имущество, подлежащее реализации, оценивается финансовым управляющим. Однако в соответствии с законодательством проведением процедуры по инициативе банкрота может заниматься и профессиональный оценщик. За услугами к такому специалисту обычно обращаются для оценки сложного актива (например, антиквариат, художественно ценные предметы), который невозможно оценить по рыночной цене в связи с отсутствием аналогов. Оспаривание результатов оценки возможно в случае несогласия одной из сторон.
Порядок реализации имущества прописывается в составленном финуправляющим положении, которое он обязан направить в суд в месячный срок после оценки имущества.

Процесс реализация имущества

Для честности и прозрачности процедуры имущество реализуется через электронный аукцион на основании разработанного положения. Получить сведения, касающиеся даты и предмета торгов, можно в свободном доступе. Организацией торгов занимается арбитражный управляющий и привлечённая им специализированная компания. Для реализации вещей, которые не представляют особой ценности, организуется прямая продажа. В этом случае управляющий публикует объявления на электронных площадках.

Порядок расчётов с кредиторами

Реализация имущества проводится с целью обеспечения возможности максимального погашения требований кредиторов. После реализации имущества проводятся расчёты с кредиторами в установленном порядке.
Сначала возмещаются затраты на процедуру банкротства (услуги профессионального оценщика, проведение торгов и др.) и текущие затраты.
Затем погашаются требования, внесённые в реестр, в следующем порядке и согласно предусмотренной законом очерёдности:
1. расчёты по алиментам, а также требования по возмещению вреда жизни и здоровью, который был причинён третьим лицам;
2. погашение задолженности по зарплате и выходным пособиям в случае признания физического лица-работодателя банкротом;
3. погашение требований остальных кредиторов (ИФНС, микрофинансовых организаций, банка и т. д.).

Завершение торгов

После завершения торгов финуправляющий подготовит отчёт, в котором отображается процесс реализации материальных ценностей и перечисляется имущество, от продажи которого были погашены долги перед кредиторами. Получив отчёт, судья арбитражного суда закрывает процесс реализации имущества, списав неисполненные обязательства.

Ваши действия в процессе реализации имущества

Главное – не препятствуйте работе финуправляющего, иначе это приведёт к затягиванию процесса и отказу в списании задолженности. Не скрывайте сведений о своих кредиторах и о ваших обязательствах перед ними. Не пытайтесь утаить информацию о своём имуществе и о доходах, не совершайте тайные действия, которые дискредитируют вас в глазах финансового управляющего и арбитражного суда.
Если вы планируете быстро и правильно списать свои долги, обращайтесь за помощью к юристам компании Help Me. После ознакомления с вашими документами будет разработана стратегия успешного банкротства. Затем будет предпринято всё возможное, чтобы как можно дороже продать ваше имущество. Вас проконсультируют, как вести себя с кредиторами, финансовым управляющим и в арбитражном суде. Благодаря нашей помощи, процесс реструктуризации и реализации имущества пройдёт для вас с минимальными временными и финансовыми затратами.
Без финансового управляющего невозможно провести процесс реструктуризации и реализовать имущество на торгах. Это независимое должностное лицо должно быть членом саморегулируемой организации. Его в начале процесса банкротства должен утвердить Арбитражный суд.
В обязанности финуправляющего входит:
· контроль за выполнением плана реструктуризации;
· наблюдение за финансовыми действиями должника;
· составление отчётов и их передача кредиторам;
· проверка и внесение финансовых средств по задолженностям;
· помощь и консультации сторонам процесса банкротства;
· согласование всех сделок на сумму более 50 тысяч рублей;
· согласование и выдача денег гражданину.
Лучше всего самостоятельно найти опытного и надёжного финансового управляющего, который правильно разрешит сложные ситуации, подскажет оптимальные варианты сокращения задолженности, что исключит возможные юридические ошибки.

Чтобы правильно и максимально быстро провести процедуру банкротства физического лица, обращайтесь за правовой помощью к юристам Help Me. Наша компания специализируется на банкротстве юридических и физических лиц. Мы дадим бесплатные консультации по вопросам реструктуризации в онлайн-режиме, затем составим план реструктуризации долгов, поможем реализовать имущество в интересах наших клиентов.
С нашей помощью вы сможете решить свои финансовые проблемы и избавиться от долговых обязательств в самые короткие сроки!
Обратите внимание! Если происходит реализация имущества финансовым управляющим, то физическому лицу не следует незадолго до этого пытаться продавать или дарить его другим людям или компаниям. По закону такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке за период последних трёх лет.

Обязанности финансового управляющего в ходе проведения реструктуризации и реализации имущества

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Сумма вашей задолженности
Есть ли у вас имущество
Понравилась статья? Поделитесь:
Читайте также
12 12 2022
Что по закону не могут делать коллекторы
24 10 2022
Какие документы нужны для банкротства физических лиц
10 10 2022
Что делать с кредитами и ипотекой мобилизованным?