8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
Исправлять кредитную историю приходиться многим клиентам. Так как не всегда плохая кредитная история связана с финансовым положением самого заемщика. Ведь в нее вносятся данные обо всех проведенных пользователем финансовых операциях. Поэтому даже незначительные действия и ошибки приводят к плачевным последствиям в виде снижения кредитного рейтинга и занесения в черный список.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
В статье рассказывается:
1
2
4
3
5
Что такое кредитная история
Кредитная история — это карточка клиента/заёмщика, в которую записываются все финансовые операции, связанные с кредитами: какой банк выдавал кредитные средства человеку, сколько у него есть задолженностей в общей сложности и вовремя ли он платит по договору.
В кредитной истории присутствует информация как о действующих, так и о старых договорах, которые заемщик заключал в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях за последние годы. Из кредитной истории можно узнать, где и когда кредитные средства были предоставлены клиенту, были ли у заемщика залоги и банковские гарантии, поручительство и т.д.
Такие истории хранятся в специальных Бюро кредитных историй — история одного клиента может быть сохранена в базе нескольких бюро одновременно. В России сейчас работает 6 таких организаций. К ним относится: НБКИ, ОКБ и другие компании.
В кредитной истории присутствует информация как о действующих, так и о старых договорах, которые заемщик заключал в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях за последние годы. Из кредитной истории можно узнать, где и когда кредитные средства были предоставлены клиенту, были ли у заемщика залоги и банковские гарантии, поручительство и т.д.
Такие истории хранятся в специальных Бюро кредитных историй — история одного клиента может быть сохранена в базе нескольких бюро одновременно. В России сейчас работает 6 таких организаций. К ним относится: НБКИ, ОКБ и другие компании.
Что может испортить кредитную
историю
На основе данных полученных из карточки кредитной истории рассчитывается рейтинг клиента. Рейтинг – это скоринговый балл. Чем он выше, тем лучше, ведь именно от рейтинга зависит, получит ли заемщик кредит или нет. Если у вас высокий балл – вам будут доступны предложения от разных банковских организаций с низкой ставкой. И хотя каждый банк выставляет свою оценку. Существуют параметры, на которые опираются все организации при определении кредитного рейтинга заемщика.
Просрочки
Сейчас на кредитный рейтинг влияет наличие неоплаченных вовремя задолженностей. Систематические просрочки и проданные коллекторам или по суду списанные кредиты могут полностью испортить вашу кредитную историю. Небольшие же задержки платежей вследствие технических неполадок не влияют на скоринг.
Однако, несмотря на то, что редкие просрочки не должны испортить кредитную историю – их все же не стоит допускать. Лучше заранее вносить деньги на кредитный счет, чтобы в будущем к вам не возникло вопросов при получении нового кредита.
Важно!!! Информация о просроченных задолженностях сохраняется в карточке клиента даже после закрытия всех кредитов в банке.
Однако, несмотря на то, что редкие просрочки не должны испортить кредитную историю – их все же не стоит допускать. Лучше заранее вносить деньги на кредитный счет, чтобы в будущем к вам не возникло вопросов при получении нового кредита.
Важно!!! Информация о просроченных задолженностях сохраняется в карточке клиента даже после закрытия всех кредитов в банке.
Высокая долговая нагрузка
Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и уровня зарплаты клиента. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по займам или кредитам не превышали 40% от официального дохода заемщика. Если у клиента высокая долговая нагрузка он не сможет получить новый кредит или ссуду, даже если у него стабильное финансовое положение. Обычно при расчете кредитной нагрузки учитываются лимиты по кредиткам, овердрафты и иные финансовые обязательства заемщика: алименты, арендная плата за жилье. Если зарплата снижается или прибавляются долги, то долговая нагрузка повышается — и банковские учреждения могут отказать в новом кредите клиенту, даже несмотря на хорошую кредитную историю.
Отсутствие кредитов
Чистая кредитная история клиента — это тоже не всегда хорошо. Так как из-за отсутствия кредитов банковская организация не сможет определить, насколько надежен тот или иной заемщик. Именно из-за того, что о клиенте ничего неизвестно, банковское учреждение вынуждено предоставить отказ на запрос по получению кредитных средств.
Как можно исправить кредитную нагрузку
Чтобы снизить долговую нагрузку, нужно просто выплатить один или несколько кредитов и тогда информация в кредитной истории обновится. После выплаты задолженностей рейтинг клиента повышается, что приводит к открытию ему доступа к банковским продуктам. Также для исправления кредитной истории и снижения долговой нагрузки стоит оплатить хотя бы половину долга или изменить информацию о своих доходах.
Снизить нагрузку и изменить свою кредитную историю можно посредством кредитной карты. Кредитку можно закрыть в любой момент. Если обычный потребительский кредит не всегда удается выплатить с первого раза, то в случае с кредитной карточкой дела обстоят иначе. Особенно если она была оформлена в приложении банка. Вы можете сразу внести большую сумму на счет виртуальной карты и тем самым снизить долговую нагрузку.
Что касается улучшения кредитной истории, то здесь все просто. Для ее изменения вам потребуется на протяжении нескольких месяцев активно пользоваться картой и вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту. Лимит кредитования в данном случае не принципиален (т. к он не учитывается). Главное — это соблюдать платежный график и не допускать просрочек.
Начинать восстанавливать кредитную историю нужно с погашения основных задолженностей. Вы можете выплатить долги за ЖКХ, оплатить штрафы, выставленные ГИБДД, закрыть кредит взятой в другом банковском учреждении с помощью своей кредитки.
Что касается улучшения кредитной истории, то здесь все просто. Для ее изменения вам потребуется на протяжении нескольких месяцев активно пользоваться картой и вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту. Лимит кредитования в данном случае не принципиален (т. к он не учитывается). Главное — это соблюдать платежный график и не допускать просрочек.
Начинать восстанавливать кредитную историю нужно с погашения основных задолженностей. Вы можете выплатить долги за ЖКХ, оплатить штрафы, выставленные ГИБДД, закрыть кредит взятой в другом банковском учреждении с помощью своей кредитки.
Плохую кредитную историю можно улучшить за счет получения нового кредита. Многие банки предлагают специальные банковские продукты, которые так и называются — «для улучшения кредитной истории». Обычно это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким банковским продуктам не самые выгодные, но если вы ими воспользуетесь, вам удастся улучшить свою кредитную историю.
Если вы не хотите исправлять рейтинг с помощью оформления нового кредита – выход есть! Вы можете взять заем в МФО и погасить задолженность в короткие сроки, тогда ваша кредитная история обновится в течение нескольких месяцев.
Важно!!! Обращение в микрофинансовые организации не всегда положительно сказывается на кредитной истории. Многие банки заносят клиентов МФО в черные списки, полагая, что у заемщиков есть проблемы с доходами. Т.е клиенты микрофинансовых организация нередко признаются неблагонадежными.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых карточек (или проще говоря, превышение лимита по карте без последствий). Размер овердрафта устанавливает само банковское учреждение исходя из периодичности и сумм пополнения карты. Сведения о подключении этой услуги отражается в кредитной истории. Овердрафт помогает улучшить кредитную историю, но не позволяет снизить долговую нагрузку. Пользоваться данной услугой для получения положительного результата необходимо минимум шесть месяцев.
Кредитные карты
Новые кредиты
Разрешенные овердрафты
Как проверить кредитную историю
Если вы никак не можете понять, почему все банки отказывают вам в предоставлении кредита – проверьте свою историю во всех действующих БКИ, которые хранят информацию о ваших финансовых операциях.
Чтобы узнать в каких конкретно бюро есть ваша кредитная история, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через официальный портал госуслуг.
Служба пришлет вам в ответ список всех бюро кредитных историй, которые отслеживают ваши финансовые операции. Банковские организации обычно передают данные сразу нескольким конторам. Поэтому подготовьте к тому, что в перечне будет присутствовать название 3-4 бюро. После получения списка, отправьте запрос о получении информации о кредитной истории в каждое БКИ и дождитесь ответа. Бюро кредитных историй должно ответить на ваш запрос и предоставить информацию о вашем кредитном рейтинге в течение недели.
Лишь два раза в год можно получить официальный отчет содержащий информацию о КИ бесплатно. Получить доступ к данным может не только сам клиент, но и его родственники, если у них есть доверенность.
Внимание!!! При регулярной задержке платежей (просрочках), оформлении большого количества кредитов клиент рискует попасть в чёрный список банковских учреждений. Заемщик, попавший в ЧС уже не сможет взять ссуду, т. к во всех финансовых организациях получит отказ. Восстановить кредитную историю после попадания в черный список не получится. Единственный способ решить проблему в таком случае – это дождаться обнуления КИ.
Легальных способов исправить уже существующие записи в кредитной истории не существует. Организации, обещающие за материальное вознаграждение удалить те или иные сведения из кредитной истории – являются мошенниками.
Чтобы узнать в каких конкретно бюро есть ваша кредитная история, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через официальный портал госуслуг.
Служба пришлет вам в ответ список всех бюро кредитных историй, которые отслеживают ваши финансовые операции. Банковские организации обычно передают данные сразу нескольким конторам. Поэтому подготовьте к тому, что в перечне будет присутствовать название 3-4 бюро. После получения списка, отправьте запрос о получении информации о кредитной истории в каждое БКИ и дождитесь ответа. Бюро кредитных историй должно ответить на ваш запрос и предоставить информацию о вашем кредитном рейтинге в течение недели.
Лишь два раза в год можно получить официальный отчет содержащий информацию о КИ бесплатно. Получить доступ к данным может не только сам клиент, но и его родственники, если у них есть доверенность.
Внимание!!! При регулярной задержке платежей (просрочках), оформлении большого количества кредитов клиент рискует попасть в чёрный список банковских учреждений. Заемщик, попавший в ЧС уже не сможет взять ссуду, т. к во всех финансовых организациях получит отказ. Восстановить кредитную историю после попадания в черный список не получится. Единственный способ решить проблему в таком случае – это дождаться обнуления КИ.
Легальных способов исправить уже существующие записи в кредитной истории не существует. Организации, обещающие за материальное вознаграждение удалить те или иные сведения из кредитной истории – являются мошенниками.
Кредитная история хранится в бюро 7 лет. В течение всего этого срока банковские учреждения могут видеть всю информацию о финансовых операциях клиента. Впрочем, это не означает, что весь этот период учитывается при оценке благонадежности того или иного заемщика.
Точные данные, связанные с хранением и использованием кредитной истории не раскроет ни один банк. Но, по мнению пользователей сети, банковские учреждения обычно рассматривают информацию о клиентах за последние 2-3 года. Т.е они не учитывают все записи за последние 7 лет. Поэтому значение имеют только последние месяцы и годы, а не весь десятилетний период.
Чтобы улучшить кредитную историю необходимо закрыть все кредиты, а также в течение 7 лет не брать новые. Тогда кредитная история полностью обновится. Другие способы, позволяющие исправить плохую кредитную историю – являются нелегальными (нерабочими).
Если на вас оформлено несколько микрозаймов – лучше сразу погасите их. После обращения в МФО намного сложнее исправить свою кредитную историю. Так как сотрудники данных организаций не всегда своевременно вносят сведения об оплате клиентом задолженности в систему.
Если вы проверили кредитную историю и осознали, что у вас низкий кредитный рейтинг – не стоит отправлять заявки на получение кредита во все банки. Так вы лишь усложните ситуацию. Каждый отказ имеет причину. Если ее не устранить будет только хуже. Ваши неудачные попытки получить кредит будут отражаться в кредитной истории. Каждый новый отказ всё больше будет снижать ваш кредитный рейтинг.
Точные данные, связанные с хранением и использованием кредитной истории не раскроет ни один банк. Но, по мнению пользователей сети, банковские учреждения обычно рассматривают информацию о клиентах за последние 2-3 года. Т.е они не учитывают все записи за последние 7 лет. Поэтому значение имеют только последние месяцы и годы, а не весь десятилетний период.
Чтобы улучшить кредитную историю необходимо закрыть все кредиты, а также в течение 7 лет не брать новые. Тогда кредитная история полностью обновится. Другие способы, позволяющие исправить плохую кредитную историю – являются нелегальными (нерабочими).
Если на вас оформлено несколько микрозаймов – лучше сразу погасите их. После обращения в МФО намного сложнее исправить свою кредитную историю. Так как сотрудники данных организаций не всегда своевременно вносят сведения об оплате клиентом задолженности в систему.
Если вы проверили кредитную историю и осознали, что у вас низкий кредитный рейтинг – не стоит отправлять заявки на получение кредита во все банки. Так вы лишь усложните ситуацию. Каждый отказ имеет причину. Если ее не устранить будет только хуже. Ваши неудачные попытки получить кредит будут отражаться в кредитной истории. Каждый новый отказ всё больше будет снижать ваш кредитный рейтинг.
Заключение
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
