8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
Получите моментальную консультацию и начните решать свои проблемы уже сегодня!
Опишите Вашу ситуацию и получите решение в течение 5 минут
Отправляя форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Вы взяли кредиты в нескольких банках и планировали их своевременно отдать, но изменились обстоятельства: потеряли работу, пошатнулось здоровье, ухудшилось финансовое положение, погашать долги и проценты по кредитам стало невозможно. У вас образовались долги по ЖКХ, перед налоговой или перед иными организациями? Вы не знаете, как законно списать долги физического лица? Расскажем в этой статье о способах списания долгов.
В данной ситуации существует возможность полностью или частично списать задолженность и признать себя банкротом. Сделать это в 2023 году можно в соответствии с нормами федерального закона Российской Федерации № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» несколькими способами, в зависимости от суммы долговых обязательств и вида задолженности.
В данной ситуации существует возможность полностью или частично списать задолженность и признать себя банкротом. Сделать это в 2023 году можно в соответствии с нормами федерального закона Российской Федерации № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» несколькими способами, в зависимости от суммы долговых обязательств и вида задолженности.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
Какие долги можно законно списать
Законно списать долги в 2023 году возможно в том случае, когда они не погашались гражданином или ИП в течение 3 месяцев подряд.
Списанию подлежат долги:
· по банковским кредитам физических лиц и микрозаймам в МФО;
· перед налоговыми органами, ПФР и иными фондами;
· за коммунальные услуги;
· по административным штрафам;
· по образовавшейся пени;
· перед разными юридическими лицами.
Списанию подлежат долги:
· по банковским кредитам физических лиц и микрозаймам в МФО;
· перед налоговыми органами, ПФР и иными фондами;
· за коммунальные услуги;
· по административным штрафам;
· по образовавшейся пени;
· перед разными юридическими лицами.
В каких случаях списание долгов по кредитам невозможно
Нельзя будет списать долг, который образовался у физического лица после начала процедуры банкротства. Закон о банкротстве не позволяет отказаться от выплат сумм материального или морального вреда, которые были присуждены в результате вынесения судебных решений по уголовным или гражданским делам.
Если гражданин имеет долги по алиментам, является руководителем и отвечает своим имуществом по долгам компании или же был зарегистрирован в качестве ИП и имеет задолженность по зарплате и иным выплатам, то он также обязан будет выплачивать эти деньги без права списания.
Если гражданин имеет долги по алиментам, является руководителем и отвечает своим имуществом по долгам компании или же был зарегистрирован в качестве ИП и имеет задолженность по зарплате и иным выплатам, то он также обязан будет выплачивать эти деньги без права списания.
Способы списания долгов
Коллекторские компании постоянно готовы выкупить права требования долгов у банков и других кредиторов. По информации коллекторских агентств, с учётом двухлетней ковидной пандемии и финансового кризиса в России, до сентября 2022 года в целом россияне имели просроченные задолженности по розничным кредитам физического лица (за минусом ипотечных займов) около 990 млрд рублей. Если сюда ещё приплюсовать долги по коммунальным, налоговым, бюджетным платежам и штрафам, то эта сумма увеличивается ещё в несколько раз. Именно поэтому всё большее количество россиян стало задумываться о вариантах списания своих займов.
Погасить свои долги можно двумя законными способами:
· Банкротство во внесудебном порядке. Этим простым, быстрым и наименее затратным вариантом могут воспользоваться только физические лица, учитывая предусмотренные законом ограничения.
· Банкротство через Арбитражный суд. Эту процедуру используют при больших долгах и при наличии у несостоятельного человека движимого и недвижимого имущества. Воспользоваться этим способом могут ИП и юридические лица.
Если ни один из этих способов не подходит, гражданин может попробовать пройти процедуру реструктуризации долга или запросить кредитные каникулы. Об этом можно напрямую договориться с кредиторами, например, с банком. Для этого потребуется подготовить и подать заявление. Не списывать, а отсрочить и растянуть возврат долгов по времени вправе и арбитражный суд при рассмотрении иска о банкротстве.
Погасить свои долги можно двумя законными способами:
· Банкротство во внесудебном порядке. Этим простым, быстрым и наименее затратным вариантом могут воспользоваться только физические лица, учитывая предусмотренные законом ограничения.
· Банкротство через Арбитражный суд. Эту процедуру используют при больших долгах и при наличии у несостоятельного человека движимого и недвижимого имущества. Воспользоваться этим способом могут ИП и юридические лица.
Если ни один из этих способов не подходит, гражданин может попробовать пройти процедуру реструктуризации долга или запросить кредитные каникулы. Об этом можно напрямую договориться с кредиторами, например, с банком. Для этого потребуется подготовить и подать заявление. Не списывать, а отсрочить и растянуть возврат долгов по времени вправе и арбитражный суд при рассмотрении иска о банкротстве.
Списание долгов через банкротство
Государство РФ предлагает различные программы поддержки для людей, которые оказались в сложной ситуации и лишились дохода. К ним, в том числе, относится процедура банкротства, как крайняя мера по решению финансовых проблем. Выбрать для себя один из вариантов списания долгов через процедуру банкротства физических лиц можно, ознакомившись с нормами № 127 ФЗ. При рассмотрении дела о банкротстве физического лица, кроме реструктуризации долгов, может реализовываться имущество обанкротившегося лица. У сторон есть возможность решить проблему договорным способом, заключив мировое соглашение.
Упрощенная процедура
С 1 октября 2020 года в самый разгар пандемии для физических лиц была введена процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Это доступная процедура, которой смогли воспользоваться те граждане, которые не имели возможности работать на полную силу и получать достаточные средства, чтобы рассчитаться с кредиторами.
По информации Единого федерального реестра сведений о банкротстве с января и до октября 2022 года в МФЦ на основании заявлений граждан почти 5 тысяч физических лиц прошло процедуру внесудебного банкротства. Это почти на 43% больше, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. В результате с сентября 2020 года по сентябрь 2022 года было списано долгов на 2,5 млрд рублей.
Условие для внесудебного банкротства: размер долга в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей. Просрочки должны длиться в течение 3 месяцев подряд.
МФЦ соглашается на начало внесудебного процесса лишь в том случае, если до этого состоялся суд по образовавшимся долгам, затем служба судебных приставов (ФССП) возбудила исполнительное производство в отношении должника и на момент подачи заявления производство прекращено из-за того, что у банкрота нет имущества или денег для возврата задолженности. Исполнительный документ должны вернуть взыскателю.
После того как возбуждённое дело о взыскании долгов закрыто судебным приставом, можно подавать заявление по установленной форме, посетив МФЦ по месту прописки. Вместе с заявлением подаётся опись долгов. МФЦ проверяет предоставленные документы. Если в течение полугода у гражданина так и не появились финансовые или материальные средства, нет источников дохода, то выносится решение об обнулении всех долгов.
По информации Единого федерального реестра сведений о банкротстве с января и до октября 2022 года в МФЦ на основании заявлений граждан почти 5 тысяч физических лиц прошло процедуру внесудебного банкротства. Это почти на 43% больше, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. В результате с сентября 2020 года по сентябрь 2022 года было списано долгов на 2,5 млрд рублей.
Условие для внесудебного банкротства: размер долга в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей. Просрочки должны длиться в течение 3 месяцев подряд.
МФЦ соглашается на начало внесудебного процесса лишь в том случае, если до этого состоялся суд по образовавшимся долгам, затем служба судебных приставов (ФССП) возбудила исполнительное производство в отношении должника и на момент подачи заявления производство прекращено из-за того, что у банкрота нет имущества или денег для возврата задолженности. Исполнительный документ должны вернуть взыскателю.
После того как возбуждённое дело о взыскании долгов закрыто судебным приставом, можно подавать заявление по установленной форме, посетив МФЦ по месту прописки. Вместе с заявлением подаётся опись долгов. МФЦ проверяет предоставленные документы. Если в течение полугода у гражданина так и не появились финансовые или материальные средства, нет источников дохода, то выносится решение об обнулении всех долгов.
Судебная процедура
Банкротство через арбитражный суд не менее востребовано, т. к. количество должников в России за период 2021-2022 года постоянно увеличивалось. Эта процедура также проходит в соответствии с установленными №127-ФЗ нормами.
Начинать процесс банкротства можно в том случае, если сумма долга по всем денежным обязательствам составляет более 500 000 рублей и деньги физическое лицо не может выполнить обязательства перед кредитной организацией в течение трех месяцев подряд. Чаще всего обращаются в суд граждане с большими кредитными долгами, с задолженностью по налогам, штрафам и оплатам по ЖКХ. Спасением от задолженностей будет и банкротство тех граждан, которым долги достались по праву наследования.
После изучения материалов дела и принятия заявления к производству делопроизводство по открытому судебному делу может длиться от 6 месяцев до 3 лет.
Если внесудебное банкротство можно оформить практически бесплатное, то при подаче иска в арбитражный суд придётся выложить немало денег.
В рамках дела о банкротстве должник должен перевести на депозит суда вознаграждение на расходы финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей за одну процедуру. Таких процедур может быть несколько, включая реструктуризацию долга, продажу имущества и заключение мирового соглашения с кредитором.
Кроме этого, за продажу имущества с торгов нужно будет заплатить 7% от его оценочной стоимости.
Одновременно нужно будет выплатить госпошлину, плюс деньги за публикацию информации о начале банкротства. Отдельно придётся нанять и оплатить работу юриста, т. к. самостоятельно начать и вести эту процедуру достаточно сложно.
Обратиться с иском в арбитражный суд может не только сам должник, но и заинтересованные кредиторы, которые хотят защитить свои интересы.
Повторно обратиться к процедуре банкротства после завершения процедуры банкрот имеет право только через 5 лет (ранее этот срок составлял 10 лет). Также стоит помнить, что после объявления должника банкротом, ему запрещено занимать определенные должности и открывать ИП.
Начинать процесс банкротства можно в том случае, если сумма долга по всем денежным обязательствам составляет более 500 000 рублей и деньги физическое лицо не может выполнить обязательства перед кредитной организацией в течение трех месяцев подряд. Чаще всего обращаются в суд граждане с большими кредитными долгами, с задолженностью по налогам, штрафам и оплатам по ЖКХ. Спасением от задолженностей будет и банкротство тех граждан, которым долги достались по праву наследования.
После изучения материалов дела и принятия заявления к производству делопроизводство по открытому судебному делу может длиться от 6 месяцев до 3 лет.
Если внесудебное банкротство можно оформить практически бесплатное, то при подаче иска в арбитражный суд придётся выложить немало денег.
В рамках дела о банкротстве должник должен перевести на депозит суда вознаграждение на расходы финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей за одну процедуру. Таких процедур может быть несколько, включая реструктуризацию долга, продажу имущества и заключение мирового соглашения с кредитором.
Кроме этого, за продажу имущества с торгов нужно будет заплатить 7% от его оценочной стоимости.
Одновременно нужно будет выплатить госпошлину, плюс деньги за публикацию информации о начале банкротства. Отдельно придётся нанять и оплатить работу юриста, т. к. самостоятельно начать и вести эту процедуру достаточно сложно.
Обратиться с иском в арбитражный суд может не только сам должник, но и заинтересованные кредиторы, которые хотят защитить свои интересы.
Повторно обратиться к процедуре банкротства после завершения процедуры банкрот имеет право только через 5 лет (ранее этот срок составлял 10 лет). Также стоит помнить, что после объявления должника банкротом, ему запрещено занимать определенные должности и открывать ИП.
Как проходит процедура
1. После поступления заявления арбитражный суд начинает проверку должника, оценивая его возможности по возврату задолженности.
Важно! Чтобы получить положительный результат, должнику необходимо иметь весомые доказательства, к которым можно отнести развод и раздел имущества, потеря работы или постоянного заработка, уничтожение жилья после стихийного бедствия, серьёзная потеря здоровья и инвалидность. Если доказательств будет недостаточно, судья наверняка примет решение о рассрочке платежей (реструктуризации долга) или о реализации имущества на торгах.
2. На следующем этапе суд назначает заседание, на что может уйти от двух недель до 3 месяцев.
3. Как только суд удовлетворит заявление, он по предложению должника назначает финансового управляющего, входящего в состав СРО, который будет заниматься всеми вопросами банкротства. Он же занимается открытием специального счета для покрытия текущих ежемесячных расходов должника.
4. Прекращается начисление штрафов, пени и основных сумм долга, кредиты замораживаются, кредиторы и коллекторы больше не вправе преследовать должника.
5. В обязанности финансового управляющего входит составление плана реструктуризации. Если реструктуризация невозможна, то далее следует опись имущества для реализации. После описи имущества финансовый управляющий при отсутствии денег у должника организует тендер, на котором распродаётся имущество банкрота. Стоит отметить, что на практике имущество обычно реализуют по цене ниже рыночной. Не подлежат продаже некоторые материальные ценности, которые указаны в законе, в том числе единственное жилье.
6. После того, как должника признают банкротом, в 10-дневный срок после окончания процедуры финансовый управляющий обязан опубликовать новый статус должника в Едином федреестре сведений о банкротстве.
7. В течение пяти рабочих дней после публикации в ЕФРСБ все банковские счета должника будут разблокированы, а имущество освобождено из-под ареста.
Если имущества и денег банкрота недостаточно для погашения всей задолженности конкурсным кредиторам, то равномерно между всеми кредиторами распределяются имеющиеся ресурсы, а затем происходит списание долгов, которые остались непогашенными.
Важно отметить, что суд может отказать в списании, если лицо совершило недобросовестные действия во время процедуры банкротства: оформил сделки по отчуждению машины, недвижимости или другого имущества, с целью уменьшения конкурсной массы.
Важно! Чтобы получить положительный результат, должнику необходимо иметь весомые доказательства, к которым можно отнести развод и раздел имущества, потеря работы или постоянного заработка, уничтожение жилья после стихийного бедствия, серьёзная потеря здоровья и инвалидность. Если доказательств будет недостаточно, судья наверняка примет решение о рассрочке платежей (реструктуризации долга) или о реализации имущества на торгах.
2. На следующем этапе суд назначает заседание, на что может уйти от двух недель до 3 месяцев.
3. Как только суд удовлетворит заявление, он по предложению должника назначает финансового управляющего, входящего в состав СРО, который будет заниматься всеми вопросами банкротства. Он же занимается открытием специального счета для покрытия текущих ежемесячных расходов должника.
4. Прекращается начисление штрафов, пени и основных сумм долга, кредиты замораживаются, кредиторы и коллекторы больше не вправе преследовать должника.
5. В обязанности финансового управляющего входит составление плана реструктуризации. Если реструктуризация невозможна, то далее следует опись имущества для реализации. После описи имущества финансовый управляющий при отсутствии денег у должника организует тендер, на котором распродаётся имущество банкрота. Стоит отметить, что на практике имущество обычно реализуют по цене ниже рыночной. Не подлежат продаже некоторые материальные ценности, которые указаны в законе, в том числе единственное жилье.
6. После того, как должника признают банкротом, в 10-дневный срок после окончания процедуры финансовый управляющий обязан опубликовать новый статус должника в Едином федреестре сведений о банкротстве.
7. В течение пяти рабочих дней после публикации в ЕФРСБ все банковские счета должника будут разблокированы, а имущество освобождено из-под ареста.
Если имущества и денег банкрота недостаточно для погашения всей задолженности конкурсным кредиторам, то равномерно между всеми кредиторами распределяются имеющиеся ресурсы, а затем происходит списание долгов, которые остались непогашенными.
Важно отметить, что суд может отказать в списании, если лицо совершило недобросовестные действия во время процедуры банкротства: оформил сделки по отчуждению машины, недвижимости или другого имущества, с целью уменьшения конкурсной массы.
Можно ли списать долги по кредитам самостоятельно
Теоретически во внесудебном порядке через МФЦ можно списать образовавшиеся долги и самостоятельно. На интернет-ресурсах ФНС или Госуслуги можно найти пошаговые инструкции, как пройти всю процедуру.
Если же кредиторов несколько, долгов и имущества много, а незадолго до начала банкротства должник подарил свою квартиру родственнику, то пройти процесс без помощи посредников будет проблематично.
До начала процедуры судебной несостоятельности в 2024 году необходимо:
· постараться не создавать новых долгов;
· определиться с общей суммой задолженности перед всеми займодателями;
· проинвентаризировать все свои денежные и материальные свои активы;
· оценить возможность погашения своих финансовых задолженностей;
· в случае невозможности погашения накопившихся долгов в 30-дневный срок подать в арбитражный суд иск о признании банкротом;
· найти квалифицированного юриста.
Особенности списания долгов пенсионерам, малоимущим и мобилизованным гражданам
Государственная поддержка РФ представляет собой комплекс мер, направленных на улучшение социального положения граждан. Не так давно, в 2022 году, в России был организован государственный фонд поддержки для участников СВО и принят закон о списании долгов по кредитам для участников специальной военной операции.Так, в случае смерти мобилизованного гражданина его долги перед кредитными организациями, микрофинансовыми компаниями и другими кредиторами, списываются. То же самое касается установления группы инвалидности первой степени.
А в 2023 году изменения коснулись тех, у кого с пенсии удерживается половина денежных средств. Такие люди не могут подать заявление на внесудебное банкротство из-за того, что приставы не закрывают исполнительное производство, а судебное банкротство для них невозможно из-за отсутствия средств. После принятия поправок в закон пенсионерам можно взять справку в Социальном фонде которая подвтерждает, что единственный доход гражданина - пенсия. Эта справка может стать основанием для подачи заявления на банкротство в в МФЦ.
Это правило действует и в отношении родителей малолетних детей, которые живут только на выплаты на малолетних и новорожденных. А также для тех, в отношении кого в течение семи лет после возбуждения исполнительное производство не было закрыто.
Надеется на то, что, к примеру, банк без проблем спишет все кредиты по той причине, что их невозможно будет взыскать, нет оснований. Многие банки стараются возвратить свои деньги, в том числе передавая долги коллекторским компаниям.
В досудебном порядке требовать возврата долгов можно в течение 10 лет, а через суд взыскать деньги кредитор может в течение общего срока исковой давности равного 3 годам. В течение всего времени после начала процедуры банкротства все доходы должника и приобретённые материальные ценности будут арестованы и направлены на погашение долгов. Поэтому вести полноценную привычную жизнь не получится.
Прежде чем официально объявить себя банкротом обязательно оцените все риски и последствия банкротства. Чтобы правильно подготовиться к судебному заседанию и провести процедуру банкротства в соответствии с нормами законодательства, своевременно обращайтесь за помощью к квалифицированным юристам компании Help Me. Мы знаем как законно списать долги физического лица и поможем существенно сэкономить ваше время и финансовые затраты. Это позволит возвратить вас и семью к спокойной жизни без долговых обязательств.
В досудебном порядке требовать возврата долгов можно в течение 10 лет, а через суд взыскать деньги кредитор может в течение общего срока исковой давности равного 3 годам. В течение всего времени после начала процедуры банкротства все доходы должника и приобретённые материальные ценности будут арестованы и направлены на погашение долгов. Поэтому вести полноценную привычную жизнь не получится.
Прежде чем официально объявить себя банкротом обязательно оцените все риски и последствия банкротства. Чтобы правильно подготовиться к судебному заседанию и провести процедуру банкротства в соответствии с нормами законодательства, своевременно обращайтесь за помощью к квалифицированным юристам компании Help Me. Мы знаем как законно списать долги физического лица и поможем существенно сэкономить ваше время и финансовые затраты. Это позволит возвратить вас и семью к спокойной жизни без долговых обязательств.
Заключение
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
