Вернуться к Блогу

Как законно списать долги при
банкротстве физического лица

30 11 2023
Время чтения: 6 минут
Нет времени читать?
Сохранить статью:
5119
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Вы взяли кредиты в нескольких банках и планировали их своевременно отдать, но изменились обстоятельства: потеряли работу, пошатнулось здоровье, ухудшилось финансовое положение, погашать долги и проценты по кредитам стало невозможно. У вас образовались долги по ЖКХ, перед налоговой или перед иными организациями? Вы не знаете, как законно списать долги физического лица?
В данной ситуации существует возможность полностью или частично погасить задолженность. Сделать это в 2023 году можно в соответствии с нормами федерального закона РФ № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» несколькими способами, в зависимости от суммы долговых обязательств и вида задолженности.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи

Какие долги можно законно списать

Законно списать долги в 2023 году можно в том случае, когда они не погашались гражданином или ИП в течение 3 месяцев подряд.
Списанию подлежат долги:
· по банковским кредитам физических лиц и микрозаймам в МФО;
· перед налоговыми органами, ПФР и иными фондами;
· за коммунальные услуги;
· по административным штрафам;
· по образовавшейся пени;
· перед разными юридическими лицами.

В каких случаях списание долгов по кредитам невозможно

Нельзя будет списать долг, который образовался у физического лица после начала процедуры банкротства. Закон о банкротстве не позволяет отказаться от выплат сумм материального или морального вреда, которые были присуждены в результате вынесения судебных решений по уголовным или гражданским делам.
Если гражданин имеет долги по алиментам, является руководителем и отвечает своим имуществом по долгам компании или же был зарегистрирован в качестве ИП и имеет задолженность по зарплате и иным выплатам, то он также обязан будет выплачивать эти деньги без права списания.

Способы списания долгов

Коллекторские компании постоянно готовы выкупить долги у банков и других кредиторов. По информации коллекторских агентств, с учётом двухлетней ковидной пандемии и финансового кризиса в России, до сентября 2022 года в целом россияне имели просроченные задолженности по розничным кредитам физического лица (за минусом ипотечных займов) около 990 млрд рублей. Если сюда ещё приплюсовать долги по коммунальным, налоговым, бюджетным платежам и штрафам, то эта сумма увеличивается ещё в несколько раз. Именно поэтому всё большее количество россиян стало задумываться о вариантах списания своих займов.
Погасить свои долги можно двумя законными способами:
· Банкротство во внесудебном порядке. Этим простым, быстрым и наименее затратным вариантом могут воспользоваться только физические лица, учитывая предусмотренные законом ограничения.
· Банкротство через Арбитражный суд. Эту процедуру используют при больших долгах и при наличии у несостоятельного человека движимого и недвижимого имущества. Воспользоваться этим способом могут ИП и юридические лица.
Если ни один из этих способов не подходит, заинтересованное лицо может попробовать пройти процедуру реструктуризации долга. О ней можно напрямую договориться с кредиторами, например, с банком. Не списывать, а отсрочить и растянуть возврат долгов по времени вправе и арбитражный суд при рассмотрении иска о банкротстве.

Списание долгов через банкротство

Выбрать для себя один из вариантов списания долгов через процедуру банкротства физических лиц можно, ознакомившись с нормами № 127 ФЗ. При рассмотрении дела о банкротстве физического лица, кроме реструктуризации долгов, может реализовываться имущество обанкротившегося лица. У сторон есть возможность решить проблему договорным способом, заключив мировое соглашение.

Упрощенная процедура

С 1 октября 2020 года в самый разгар пандемии для физических лиц была введена процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Этим смогли воспользоваться те граждане, которые не имели возможности работать на полную силу и получать достаточные средства, чтобы рассчитаться с кредиторами.
По информации Единого федерального реестра сведений о банкротстве с января и до октября 2022 года в МФЦ на основании заявлений граждан почти 5 тысяч физических лиц прошло процедуру внесудебного банкротства. Это почти на 43% больше, по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. В результате с сентября 2020 года по сентябрь 2022 года было списано долгов на 2,5 млрд рублей.
Условием для внесудебного банкротства будет наличие минимального долга в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей. Просрочки должны длиться в течение 3 месяцев подряд.
МФЦ соглашается на начало внесудебного процесса лишь в том случае, если до этого состоялся суд по образовавшимся долгам, затем было возбуждено и закончено исполнительное производство по причине того, что у банкрота нет имущества или денег для возврата задолженности.
После того как возбуждённое дело о взыскании долгов закрыто судебным приставом, можно подавать письменное заявление по установленной форме, посетив МФЦ по месту прописки. Вместе с заявлением подаётся опись долгов. МФЦ проверяет предоставленные документы. Если в течение полугода у гражданина так и не появились финансовые или материальные средства, нет источников дохода, то выносится решение об обнулении всех долгов.

Судебная процедура

Банкротство через арбитражный суд не менее востребовано, т. к. количество должников в России за период 2021-2022 года постоянно увеличивалось. Эта процедура также проходит в соответствии с установленными №127-ФЗ нормами.
Начинать процесс банкротства можно в том случае, если общий долг по всем взятым в долг деньгам превышает 500 000 рублей и деньги физическое лицо не может отдать в течение 3 месяцев подряд. Чаще всего обращаются в суд граждане с большими кредитными долгами, с задолженностью по налогам, штрафам и оплатам по ЖКХ. Спасением от задолженностей будет и банкротство тех граждан, которым долги достались по праву наследования.
Делопроизводство по открытому судебному делу может длиться от 6 месяцев до 3 лет.
Если внесудебное банкротство для должника практически бесплатное, то при подаче иска в арбитражный суд придётся выложить немало денег.
За работу финансового управляющего придётся перевести на счёт банка 25 тысяч рублей за одну процедуру. Таких процедур может быть несколько, включая реструктуризацию долга, продажу имущества и заключение мирового соглашения с кредитором.
Кроме этого, за продажу имущества с торгов нужно будет заплатить 7% от его оценочной стоимости.
Одновременно нужно будет выплатить госпошлину, плюс деньги за публикацию информации о начале банкротства. Отдельно придётся нанять и оплатить работу юриста, т. к. самостоятельно начать и вести эту процедуру достаточно сложно.
Обратиться с иском в арбитражный суд может не только сам должник, но и заинтересованные кредиторы, которые хотят защитить свои интересы.

Как проходит процедура

1. После поступления заявления арбитражный суд начинает проверку должника, оценивая его возможности по возврату задолженности.
Важно! Чтобы получить положительный результат, должнику необходимо иметь весомые доказательства, к которым можно отнести развод и раздел имущества, потеря работы или постоянного заработка, уничтожение жилья после стихийного бедствия, серьёзная потеря здоровья и инвалидность. Если доказательств будет недостаточно, судья наверняка примет решение о рассрочке платежей (реструктуризации долга) или о реализации имущества на торгах.
2. На следующем этапе суд назначает заседание, на что может уйти от двух недель до 3 месяцев.
3. Как только суд удовлетворит заявление, он по предложению должника назначает финансового управляющего, входящего в состав СРО, который будет заниматься всеми вопросами банкротства.
4. Прекращается начисление штрафов, пени и основных сумм долга, кредиты замораживаются, кредиторы и коллекторы больше не вправе преследовать должника.
5. После описи имущества финансовый управляющий при отсутствии денег у должника организует тендер, на котором распродаётся имущество банкрота. Не подлежат продаже те материальные ценности, которые указаны в законе.
6. В 10-дневный срок после окончания процедуры финансовый управляющий обязан опубликовать новый статус должника в Едином федреестре сведений о банкротстве.
7. В течение пяти рабочих дней после публикации в ЕФРСБ все банковские счета должника будут разблокированы, а имущество освобождено из-под ареста.
Если имущества и денег банкрота недостаточно для погашения всей задолженности, то равномерно между всеми кредиторами распределяются имеющиеся ресурсы, а затем происходит списание долгов, которые остались непогашенными.
Читали прошлую статью?
Про реструктуризацию и реализацию имущества

Можно ли списать долги по кредитам самостоятельно

Теоретически во внесудебном порядке через МФЦ можно списать образовавшиеся долги и самостоятельно. На интернет-ресурсах ФНС или Госуслуги можно найти пошаговые инструкции, как пройти всю процедуру.
Если же кредиторов несколько, долгов и имущества много, а незадолго до начала банкротства должник подарил свою квартиру родственнику, то пройти процесс без помощи посредников будет проблематично.
До начала процедуры судебной несостоятельности в 2023 году необходимо будет:
· постараться не создавать новых долгов;
· определиться с общей суммой задолженности перед всеми займодателями;
· проинвентаризировать все свои денежные и материальные свои активы;
· оценить возможность погашения своих финансовых задолженностей;
· в случае невозможности погашения накопившихся долгов в 30-дневный срок подать в арбитражный суд иск о признании банкротом;
· найти квалифицированного юриста.

Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!
Надеется на то, что, к примеру, банк без проблем спишет все кредиты по той причине, что их невозможно будет взыскать, нет оснований. Многие банки стараются возвратить свои деньги, в том числе передавая долги коллекторским компаниям.
В досудебном порядке требовать возврата долгов можно в течение 10 лет, а через суд взыскать деньги кредитор может в течение общего срока исковой давности равного 3 годам. В течение всего времени после начала процедуры банкротства все доходы должника и приобретённые материальные ценности будут арестованы и направлены на погашение долгов. Поэтому вести полноценную привычную жизнь не получится.
Чтобы правильно подготовиться к судебному заседанию и провести процедуру банкротства в соответствии с нормами законодательства, своевременно обращайтесь за помощью к квалифицированным юристам компании Help Me. Они знают, как законно списать долги физического лица. Это не только существенно сэкономит ваше время и финансовые затраты, но и позволит возвратить вас и семью к спокойной жизни без долговых обязательств.

Заключение

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Сумма вашей задолженности
Есть ли у вас имущество
Понравилась статья? Поделитесь:
Читайте также
Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?
25 04 2022
Какие документы нужны для банкротства физических лиц
24 10 2022
Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?
27 01 2023