Вернуться к Блогу

02 11 2023

Время чтения: 5 минуты

Нет времени читать?

Сохранить статью:

65

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Каждый человек, являющийся гражданином России, вправе при определённых обстоятельствах объявить себя банкротом. Но перед этим нужно обязательно оценить возможные риски и предусмотренные законом последствия.
Последствия банкротства физического лица связаны с некоторыми наложенными для него ограничениями. Насколько плюсы от такой процедуры банкротства физического лица перевешивают, существующие минусы и как должнику максимально снизить негативные последствия банкротства физических лиц? Постараемся подробно разобраться в этих вопросах.

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Статьи

В статье рассказывается:

1

2

4

3

5

В соответствии с Главой Х (§1 и §2) ФЗ№127 «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено два варианта банкротства физических лиц. Объявить себя несостоятельным может любой гражданин России, в том числе и получивший статус индивидуального предпринимателя (ИП). Последствия и ограничения для ИП и обычного гражданина от данной процедуры устанавливаются статьями 213.30 и 216 указанного нормативного акта, поэтому плюсы и минусы будут разными.

Чтобы не остаться с долгами после окончания процедуры банкротства, следует правильно оценить жизненную ситуацию и разобраться в возможных минусах и плюсах.
Для этого нужно определиться, насколько общая списанная сумма перевесит ряд возложенных на человека ограничений и обязательств.

Основной плюс от банкротства – полное или частичное списание образовавшейся задолженности, которая будет заморожена на момент открытия арбитражным судом дела.
Кроме этого, должник:
· не должен будет:
- регулярно контактировать со своими кредиторами или с их коллекторами, которые по любым вопросам должны будут обращаться к назначенному финансовому управляющему;
- платить все штрафы, проценты, неустойки и образовавшиеся пени.
· сможет:
- использовать часть имущества, которое по закону нельзя будет продавать;
- по своему усмотрению вести бизнес и использовать полученные доходы без наложения штрафов со стороны контролирующих органов;
- вместе со своими членами семьи получать от финансового управляющего минимальные средства для дальнейшего проживания до окончания процедуры из расчёта среднего прожиточного минимума в районе проживания;
- рассчитывать на приостановку или на прекращение начатых ранее судебных производств о задолженности и их объединение в одно дело, которое рассматривается по иску о процедуре банкрота;
- восстановить свою юридическую правоспособность и затем приобретать или продавать любое имущество;
- брать банковские займы с уведомлением финансовых учреждений о своём статусе.

К основным минусам, с которыми столкнётся должник в процессе банкротства физического лица и после его окончания, относится сложившаяся перед банками плохая кредитная история и испорченная деловая репутация. Кроме этого, он не сможет определённое время распоряжаться своим имуществом и открытыми банковскими счетами без разрешения финансового управляющего. Закон также не позволит ему выезжать за границу, если суд вынесет такое решение, занимать некоторое время руководящие должности, создавать свою компанию или ИП.
Повторно объявить себя банкротом гражданин сможет только через 5 лет.
Если же должник подписал с кредитором мировое соглашение или же согласился погасить долги путём назначения процедуры реструктуризации задолженности, то практически все указанные ограничения применяться не будут.

Вводимые запреты и ограничения будут напрямую зависеть от варианта разрешения проблемы несостоятельности: реструктуризация долгов, обращение в МФЦ, мировое соглашение либо признание должника банкротом через суд.

Как только запись о начале процесса вносится в ЕФРСоБ, должник может уже не беспокоиться о том, что кредиторы будут обращаться к нему за возвращением денег, за исключением алиментных обязательств, выплат по возмещению вреда жизни и здоровью человека. Все исполнительные производства прекращаются, исполнительные листы в банк должника кредиторы посылать больше не могут, платить штрафы по задержке платежей, предусмотренные договорами пени и неустойки банкроту не нужно.
К отрицательным последствиям в данном случае относят:
· невозможность совершения должником сделок, связанных с получением кредитов, поручительством и обеспечением финансовых обязательств;
· возможность подачи кредиторами в Росреестр, Роспатент или в ГИБДД запросов, связанных с наличием или отсутствием зарегистрированного движимого или недвижимого имущества, а также имущественных прав банкрота.

Арбитражный судья может попробовать реструктуризировать задолженность. Это может произойти в тех случаях, когда у обанкротившегося человека есть источник дохода, он не был ранее признан банкротом (должно пройти 5 лет) и в отношении него в течение 8 предыдущих лет не применялась процедура реструктуризации.
Банкрот не сможет без согласия финуправляющего дарить и закладывать своё имущество, совершать с ним любые безвозмездные сделки, переводить оплату долгов на 3-х лиц и доверять им управление имуществом.
Также только с согласия финансового управляющего можно будет распоряжаться своими деньгам, кроме тех, которые находятся на специально открытом счёте до 50 000 рублей. Нельзя будет самостоятельно приобретать и продавать акции, доли, паевые взносы, выдавать и получать ссуды.

Если реструктуризацию долгов провести невозможно, суд, приняв во внимание подготовленные финансовым управляющим документы, назначает процедуру продажи имущества.
До завершения процесса реализации вводятся следующие ограничения, которые не позволят должнику:
· пользоваться своими банковскими счетами и картами, которые будут находиться под контролем финуправляющего;
· совершать сделки купли-продажи любого имущества и распоряжаться им (дарить, завещать, закладывать) без согласия финансового управляющего;
· взыскивать долги со своих должников, чем будет заниматься финуправляющий;
· покидать пределы РФ без разрешения арбитражного суда.

Обратите внимание! Если на банковский счёт должника продолжают зачисляться деньги, то часть из них из расчёта прожиточного минимума на самого банкрота и на каждого нетрудоспособного члена его семьи остаётся неприкосновенной и не направляется на погашения задолженности.
Если должник обязан уплачивать алименты или назначенные судом суммы компенсации за нанесённый вред здоровью или жизни другого гражданина, то их удержанием из доходов банкрота и последующим перечислением занимается финуправляющий.

После того как все расчёты с кредиторами завершены, списание долгов в соответствии со статьёй 213.28 №127-ФЗ признаётся завершённым и для обанкротившегося лица наступают предусмотренные статьёй 213.30 последствия процедуры банкротства.

Все долги перед кредиторами после банкротства считаются списанными, даже если денег и имущества банкрота не хватило для их полного погашения. Но при этом в статье 213.28 №127-ФЗ установлены определённые исключения.
Гражданин должен будет выплачивать долги даже после судебного вердикта, если он:
· был привлечён решением судебного органа административной или уголовной ответственности за неправомерные действия в случае сознательного нарушения проведённой процедуры банкротства физического лица;
· подал финуправляющему или арбитражному суду заведомо ложные данные или специально скрыл необходимую информацию, что было выявлено при рассмотрении дела о банкротстве;
· специально уклонялся от выплаты долгов, налогов, скрывал своё имущество, умышленно его уничтожил или незаконно продал, предоставлял кредиторам заведомо ложные данные о своём имуществе или осуществлял иные мошеннические действия и это было установлено арбитражным судом, в том числе и после реализации всего имущества должника.
Кроме этого, должник обязан будет выплачивать алименты, деньги для возмещения материального или морального вреда, задолженность по зарплате другим гражданам.
Полный перечень требований, подлежащих обязательным выплатам после решения суда о банкротстве, установлен пунктами 5 и 6 статьи 213.28 №127-ФЗ.
На каждое из этих требований арбитражный судья для взыскания этих денег на основании письменного заявления кредитора выписывает соответствующий исполнительный лист.
Если же, к примеру, после объявления банкротом и вступления решения арбитражного суда в силу, стали накапливаться новые долги перед теми же кредиторами, то они вправе в общем порядке обратиться в суд и взыскать их с физлица.

Полностью законодатель не лишает права банкрота на получение банковского кредита. Обращаясь в кредитное учреждение, физическое лицо обязано указывать в анкете информацию о том, что было принято решение арбитражным судом о его банкротстве. В этом случае лучше не пытаться обмануть банк, т. к. служба безопасности сможет без проблем найти информацию на сайте Арбитражного суда. В таком случае возможность получения нового кредита в течение пятилетнего ограничительного срока будет сведена к нулю.

Законодатель специально установил достаточно большие сроки для повторного обращения в суд или МФЦ для того, чтобы обанкротившийся человек с учётом своих доходов и расходов мог подумать и перед получением новых займов был более осмотрительным.

Пока не истёк 5-летний ограничительный срок, то сам бывший банкрот не вправе подать заявление о начале аналогичной процедуры. Но кредиторы вправе в любое время «обанкротить» должника путём подачи заявления в арбитражный суд. Долги в этот раз уже списываться не будут.

Закон запрещает занимать руководящие должности в органах управления и лично руководить разными юридическими лицами:
· УК инфестфонда, паевого инвестфонда, МФК или НПФ – 5 лет;
· страховой компании или НПФ – 5 лет;
· кредитной организации – 10 лет;
· другими компаниями – 3 года.

В соответствии со статьёй 214 №127-ФЗ подать заявление о банкротстве вправе индивидуальный предприниматель или его кредиторы. Ограничения после окончания процедуры банкротства для ИП устанавливаются в соответствии с нормами статьи 216 №127-ФЗ.
Если было подано заявление о банкротстве через суд, то зарегистрироваться в качестве ИП будет невозможно в течение пятилетнего срока после реализации имущества или с момента прекращения производства по делу о банкротстве. При обращении в МФЦ ограничение будет действовать и на ИП, которые прекратили свою деятельность за 12 месяцев года до подачи заявления о несостоятельности.

Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!

Нормы законодательства о банкротстве достаточно сложные и включают в себя множества статей. Они напрямую пересекаются с нормами гражданского, жилищного и семейного законодательства. Кроме того, чтобы правильно подготовить заявление в МФЦ или в арбитражный суд, нужно разбираться в нормах процессуального арбитражного законодательства. В целом процедура банкротства может затянуться более чем на полгода.
Чтобы добиться намеченных результатов и не получить отказ в признании банкротом в 2023 году, лучше сразу обратиться за помощью профессиональных юристов
компании Help Me.
Мы сэкономим время и ваши нервы. До начала процесса наши юристы проанализируют ситуацию, ознакомятся с имеющимися у вас документами и помогут в случае необходимости оформить нужные бумаги. Вам не придётся контактировать с кредиторами, с коллекторами или с сотрудниками финансовых организаций. После подготовки искового заявления в суд они будут непосредственно общаться с финансовым управляющим, контролируя правильность его действий. Опись, оценка и реализация вашего имущества пройдёт в строгом соответствии с нормами законодательства. Все судебные заседания пройдут с участием нашего юриста, что принесёт реальные выгоды, а не дополнительные неприятности.
Стоимость услуг наших юристов будет гораздо меньшей, по сравнению суммами вашей задолженности, которую удастся погасить. Это поможет вам полностью избавиться от существующих долгов и получить именно то судебное решение, которое решит ваши финансовые проблемы с максимальной для вас выгодой.

Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.

Понравилась статья? Поделитесь:

Читайте также

Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?

25 04 2022

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

24 10 2022

Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?

27 01 2023