8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
Из-за пропусков платежей и образования долга заемщик может столкнуться с неприятными последствиями, такими как возможное вмешательство коллекторских агентств. Они часто применяют агрессивные методы взыскания долгов, что может создать дополнительные проблемы для заемщика. Вместе с тем, законодательство регулирует их действия, и по истечении сроков исковой давности, заемщики могут чувствовать себя более защищенными. Однако необходимо помнить, что коллекторы по-прежнему могут предпринимать действия по взысканию долга и после истечения сроков, поэтому важно быть внимательным к своим обязательствам и заботиться о своей финансовой репутации.
Осведомленность - главное оружие в борьбе с коллекторами. В законе есть много нюансов, незнание которых играет на руку кредиторам. Заемщик сможет избежать проблем, если будет знать, как его вводят в заблуждение, и одна из самых частых уловок организаций, выдающих займы - игнорировать срок исковой давности по просроченным платежам.
Осведомленность - главное оружие в борьбе с коллекторами. В законе есть много нюансов, незнание которых играет на руку кредиторам. Заемщик сможет избежать проблем, если будет знать, как его вводят в заблуждение, и одна из самых частых уловок организаций, выдающих займы - игнорировать срок исковой давности по просроченным платежам.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
В статье рассказывается:
1
4
3
5
6
7
2
Исковая давность простыми словами
Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает общий срок исковой давности. Это 3 года с момента возникновения задолженности. В это время заимодавец (банк, МФО или коллекторы) могут обратиться в суд с целью взыскания денег. Подача иска в суд допускается даже после истечения данного срока, но ответчик вправе уведомить суд о прекращении периода исковой давности. В случае несоблюдения данного правила, дело будет рассмотрено в соответствии с установленной процедурой, и после истечения сроков для обжалования судебного решения оспорить его на основании истечения сроков будет уже невозможно.
Договор с кредитной организацией может включать в себя отдельные пункты, которые обязательно надо учесть перед тем, как ставить свою подпись. Там будет указано, с какого срока начисляется долг, какие положены штрафы и пени. Но договор не может противоречить закону, поэтому время для обращения в суд будет одинаковым для любых организаций.
Договор с кредитной организацией может включать в себя отдельные пункты, которые обязательно надо учесть перед тем, как ставить свою подпись. Там будет указано, с какого срока начисляется долг, какие положены штрафы и пени. Но договор не может противоречить закону, поэтому время для обращения в суд будет одинаковым для любых организаций.
Как правильно рассчитать срок исковой давности
Суд не занимается определением срока давности требований заявителя и не отказывается принять иск, обнаружив слишком позднюю дату обращения. Истец может намеренно игнорировать этот период в надежде выиграть тяжбу. Основное заинтересованное лицо - ответчик, поэтому для него особенно важно уметь определять время, с которого долг нельзя взыскать через суд.
Начало течения срока исковой давности определяется по статье 200 ГК РФ. Согласно п. 2 этой статьи, “по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.” Заемщик может понимать это так, что если он не успел совершить обязательный платеж в установленный период, то по его окончанию начинает начисляться долг (вместе с пени и штрафом) и вместе с ним открывается срок исковой давности.
Для кредитора срок исковой давности начинается со дня, когда он узнает о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ). В случае кредита в банке или МФО, этот день вряд ли наступит позднее фактической даты просрочки, ведь там тщательно следят за исполнением обязательств заемщиком.
Все дополнительные требования имеют тот же срок давности, что и основной долг (ст. 207 ГК РФ). Таким образом, обязанность уплатить пени и штрафы сохраняется до окончания обязательств по самому займу.
Если кредитор и заемщик решили уладить спор внесудебным способом, то на этот период течение срока давности приостанавливается на установленное законом время (до 6 месяцев). Точно так же он останавливается на время судебного разбирательства по этому вопросу (ст. 204 ГК РФ).
Начало течения срока исковой давности определяется по статье 200 ГК РФ. Согласно п. 2 этой статьи, “по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.” Заемщик может понимать это так, что если он не успел совершить обязательный платеж в установленный период, то по его окончанию начинает начисляться долг (вместе с пени и штрафом) и вместе с ним открывается срок исковой давности.
Для кредитора срок исковой давности начинается со дня, когда он узнает о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ). В случае кредита в банке или МФО, этот день вряд ли наступит позднее фактической даты просрочки, ведь там тщательно следят за исполнением обязательств заемщиком.
Все дополнительные требования имеют тот же срок давности, что и основной долг (ст. 207 ГК РФ). Таким образом, обязанность уплатить пени и штрафы сохраняется до окончания обязательств по самому займу.
Если кредитор и заемщик решили уладить спор внесудебным способом, то на этот период течение срока давности приостанавливается на установленное законом время (до 6 месяцев). Точно так же он останавливается на время судебного разбирательства по этому вопросу (ст. 204 ГК РФ).
Продлевается ли срок исковой давности
Трехлетний срок не может быть продлен заинтересованными сторонами. Есть несколько ситуаций, при которых он может быть приостановлен или прерван, но общее время не может быть больше 10-ти лет с момента перерыва.
Статья 202 ГК РФ определяет возможные причины для приостановки срока исковой давности. Эти причины включают
● разрешение спора во внесудебном порядке
● службу ответчика в Вооруженных Силах РФ в период военного положения
● наличие чрезвычайных обстоятельств, мешающих предъявлению иска.
После приостановки срок исковой давности возобновляется, и если до его истечения остается менее 6 месяцев, он продлевается на полгода.
Возможен и перерыв срока, который после этого возобновляется с начала - уже прошедшее время обнуляется и не засчитывается в новый срок. Это крайне неудачно для плательщика, и нередко приводит к продлению исковой давности при продаже долга. К этому приводят ситуации, в которых зафиксировано признание должником своих обязательств. Это фиксируется следующими письменными заявлениями:
● просьбой об отсрочке платежей
● просьба о реструктуризации долга
● акт сверки взаимных расчетов
● подпись заемщика под претензией кредитора
К важным критериям того, что заемщик признал свой долг, относятся его явное волеизъявление и добровольность такого признания.
Статья 202 ГК РФ определяет возможные причины для приостановки срока исковой давности. Эти причины включают
● разрешение спора во внесудебном порядке
● службу ответчика в Вооруженных Силах РФ в период военного положения
● наличие чрезвычайных обстоятельств, мешающих предъявлению иска.
После приостановки срок исковой давности возобновляется, и если до его истечения остается менее 6 месяцев, он продлевается на полгода.
Возможен и перерыв срока, который после этого возобновляется с начала - уже прошедшее время обнуляется и не засчитывается в новый срок. Это крайне неудачно для плательщика, и нередко приводит к продлению исковой давности при продаже долга. К этому приводят ситуации, в которых зафиксировано признание должником своих обязательств. Это фиксируется следующими письменными заявлениями:
● просьбой об отсрочке платежей
● просьба о реструктуризации долга
● акт сверки взаимных расчетов
● подпись заемщика под претензией кредитора
К важным критериям того, что заемщик признал свой долг, относятся его явное волеизъявление и добровольность такого признания.
Последствия продажи долга коллекторам
Нередко банк выбирает более быстрый и надежный способ вернуть свои деньги - продает долг заемщика коллекторскому агентству. Это законная процедура, которая основана на статье 382 ГК РФ. Данные организации имеют больше ресурсов для “выбивания” долгов, в то время как банк сильно ограничен решением других своих задач.
Способы воздействия на заемщика, просрочившего платежи, прописаны в Федеральном законе №230. Физическая расправа и другой криминал не входят в список этих мер, но бывают и такие инциденты. Даже воздействие строго в рамках закона бывает весьма неприятным - ведь коллекторы не ограничиваются общением только с заемщиком, они начинают звонить его родственникам и работодателю, что может испортить репутацию.
Для передачи долга не требуется согласие плательщика, если договор не предусматривает других условий. Просроченный кредит может быть продан коллекторам без согласия должника по договору цессии.
Самые неприятные последствия такого передачи кредита наступают в том случае, если заемщик плохо знает свои права и поддается на манипуляции. Коллекторы зачастую пользуются именно неграмотностью людей в юридических вопросах, что приводит к проблемам, которых можно было избежать. К примеру, человек пугается звонка и соглашается на взаимодействие с коллекторами, по незнанию продлевая срок возможного судебного преследования с их стороны.
Дело в том, что передача просроченного кредита не приводит к обнулению этого срока просто по факту его передачи от одного лица другому. Если срок составляет 1 год (и до его конца остается 2 года), то коллекторы получают от банка долг, добиться уплаты которого через суд могут в течение двух лет. Но если заемщик пойдет им навстречу и начнет платить, договорится о реструктуризации или обязательство платить деньги по новым условиям - время начинает отсчитываться снова.
Способы воздействия на заемщика, просрочившего платежи, прописаны в Федеральном законе №230. Физическая расправа и другой криминал не входят в список этих мер, но бывают и такие инциденты. Даже воздействие строго в рамках закона бывает весьма неприятным - ведь коллекторы не ограничиваются общением только с заемщиком, они начинают звонить его родственникам и работодателю, что может испортить репутацию.
Для передачи долга не требуется согласие плательщика, если договор не предусматривает других условий. Просроченный кредит может быть продан коллекторам без согласия должника по договору цессии.
Самые неприятные последствия такого передачи кредита наступают в том случае, если заемщик плохо знает свои права и поддается на манипуляции. Коллекторы зачастую пользуются именно неграмотностью людей в юридических вопросах, что приводит к проблемам, которых можно было избежать. К примеру, человек пугается звонка и соглашается на взаимодействие с коллекторами, по незнанию продлевая срок возможного судебного преследования с их стороны.
Дело в том, что передача просроченного кредита не приводит к обнулению этого срока просто по факту его передачи от одного лица другому. Если срок составляет 1 год (и до его конца остается 2 года), то коллекторы получают от банка долг, добиться уплаты которого через суд могут в течение двух лет. Но если заемщик пойдет им навстречу и начнет платить, договорится о реструктуризации или обязательство платить деньги по новым условиям - время начинает отсчитываться снова.
Бывает и так, что банк продает коллекторам займ, срок исковой давности которого закончился. Ответчик легко может оспорить заявление банка, поэтому продажа долга явно намного выгоднее. Почему же коллекторы на это соглашаются?
Как упоминалось ранее, закон не препятствует обращению в суд за защитой прав организации, выдавшей деньги, даже в случае окончания всех сроков. Однако это будет иметь значение только тогда, когда неплательщик сам сообщит об истечении срока давности, иначе суд может истребовать долг независимо от этого. Поскольку коллекторы по умолчанию воспринимаются людьми как угроза, им удается убедить заемщика принять выгодные для себя условия.
Самое распространенный сценарий - заемщика начинают агрессивно преследовать звонками, письмами и сообщениями в мессенджерах с заявлением о переуступке долга организации и с требованиями подписать новые бумаги. Как правило, именно эти бумаги (новый договор, обязательства платить по другому графику) и являются причиной того, что уже частично прошедший срок обнуляется.
Если задолженность по кредиту небольшая (до 50 тысяч рублей), коллекторы могут получить судебный приказ о взыскании с Вас денег. Это можно сделать без ответчика, который будет извещен постфактум. Растерявшийся человек может воспринять это как окончательное решение и просто потерять деньги, в то время как судебный приказ можно отменить, просто подав в суд соответствующее заявление. В такой ситуации судья назначает повторное заседание, на котором можно заявить о пропуске срока давности.
Как упоминалось ранее, закон не препятствует обращению в суд за защитой прав организации, выдавшей деньги, даже в случае окончания всех сроков. Однако это будет иметь значение только тогда, когда неплательщик сам сообщит об истечении срока давности, иначе суд может истребовать долг независимо от этого. Поскольку коллекторы по умолчанию воспринимаются людьми как угроза, им удается убедить заемщика принять выгодные для себя условия.
Самое распространенный сценарий - заемщика начинают агрессивно преследовать звонками, письмами и сообщениями в мессенджерах с заявлением о переуступке долга организации и с требованиями подписать новые бумаги. Как правило, именно эти бумаги (новый договор, обязательства платить по другому графику) и являются причиной того, что уже частично прошедший срок обнуляется.
Если задолженность по кредиту небольшая (до 50 тысяч рублей), коллекторы могут получить судебный приказ о взыскании с Вас денег. Это можно сделать без ответчика, который будет извещен постфактум. Растерявшийся человек может воспринять это как окончательное решение и просто потерять деньги, в то время как судебный приказ можно отменить, просто подав в суд соответствующее заявление. В такой ситуации судья назначает повторное заседание, на котором можно заявить о пропуске срока давности.
Что делать, если коллекторы обратились в суд по истечении срока исковой давности
Из всего вышесказанного следует простой вывод - у коллекторов не больше прав чем у банка, они просто действуют более настойчиво и пользуются незнанием законов. Нет ничего страшного в том, чтобы просто не знать своих прав, но долгие разговоры и особенно согласие на любые предложения коллекторов могут привести к ненужным осложнениям.
Лучшей стратегией поведения с коллекторскими агентствами будет максимально дистанцирование. Все требования и условия предлагайте выдвигать в суде, не подписывайте никаких бумаг и даже устно или в не деловой переписке не давайте обещаний, которые не хотите или не можете исполнять.
При получении письма с судебным решением, как можно быстрее отменяйте его через тот суд, в который обращались Ваши заимодавцы. Если у Вас успеют снять хотя бы часть денег, решение будет считаться вступившим в силу, так что лучше не медлить.
Когда коллекторская организация покупает действующий долг, они смогут законно взыскать свои деньги, поэтому можно попробовать договориться с ними, но только об условиях, которые будут выгодны Вам. К примеру, можно попросить о снижении процента.
Если поведение тех, кто требует с Вас денег нарушает Ваши права - например, они ведут себя агрессивно, в ход идут оскорбления, угрозы, физическое преследование или беспрестанные звонки в любое время суток, необходимо обратиться в правоохранительные органы. В последнее время выбивание долгов преступными методами встречается редко, однако отдельные случаи по-прежнему есть, но сейчас закон полностью на стороне пострадавшего.
Лучшей стратегией поведения с коллекторскими агентствами будет максимально дистанцирование. Все требования и условия предлагайте выдвигать в суде, не подписывайте никаких бумаг и даже устно или в не деловой переписке не давайте обещаний, которые не хотите или не можете исполнять.
При получении письма с судебным решением, как можно быстрее отменяйте его через тот суд, в который обращались Ваши заимодавцы. Если у Вас успеют снять хотя бы часть денег, решение будет считаться вступившим в силу, так что лучше не медлить.
Когда коллекторская организация покупает действующий долг, они смогут законно взыскать свои деньги, поэтому можно попробовать договориться с ними, но только об условиях, которые будут выгодны Вам. К примеру, можно попросить о снижении процента.
Если поведение тех, кто требует с Вас денег нарушает Ваши права - например, они ведут себя агрессивно, в ход идут оскорбления, угрозы, физическое преследование или беспрестанные звонки в любое время суток, необходимо обратиться в правоохранительные органы. В последнее время выбивание долгов преступными методами встречается редко, однако отдельные случаи по-прежнему есть, но сейчас закон полностью на стороне пострадавшего.
Как должнику вести себя с коллекторами
Просрочки по кредитным платежам всегда чреваты неприятностями. Но в жизни бывают разные ситуации, и от этого никто не застрахован. Если банк продал долг, не стоит паниковать и соглашаться на удовлетворение любых требований - ведь на этом и основан их расчет. Коллекторские организации попросту сменяют банк на месте кредитора и точно так же ограничены в своих полномочиях нормами закона.
Срок не изменится при покупке долга коллекторами, если сам заемщик нет совершит ошибок, которые приведут к этому. Не стоит верить всему, что говорят коллекторы и делать что-то себе во вред в страхе перед последствиями, которые могут никогда не наступить. Пользуйтесь своим правом решать все вопросы через суд, и помните о том, что заявив об истечении срока исковой давности, вы будете свободны от любых претензий.
Срок не изменится при покупке долга коллекторами, если сам заемщик нет совершит ошибок, которые приведут к этому. Не стоит верить всему, что говорят коллекторы и делать что-то себе во вред в страхе перед последствиями, которые могут никогда не наступить. Пользуйтесь своим правом решать все вопросы через суд, и помните о том, что заявив об истечении срока исковой давности, вы будете свободны от любых претензий.
Подведем итоги
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
