02 03 2024

Вернуться к Блогу

Время чтения: 6 минут

Нет времени читать?

Сохранить статью:

645

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Должникам бывает сложно решиться на проведение процедуры банкротства из-за предполагаемой распродажи имущества. Также при банкротстве физического лица должник опасается возможного оспаривания сделок, совершённых ранее.
Некоторые граждане после продажи своего имущества даже через несколько лет опасаются обращаться в суд из-за привлечения излишнего внимания к покупателю и предполагаемого возникновения проблем. Поэтому, чтобы защитить имущество и предотвратить такие риски важно знать, какие сделки могут быть оспорены при процедуре банкротства физического лица.
Выступать с инициативой по оспариванию сделок должника в рамках дела о банкротстве может займодатель, судья или финансовый управляющий. Если вышеперечисленные лица имеют основания предполагать, что должник действует с целью сокрытия имущества и признания его несостоятельности и недопущения распродажи собственности для возмещения долга, то они вправе подать заявление о признании сделки ничтожной.
Заключаемые должником соглашения могут оспариваться в течение 36 месяцев, т. е. предполагается проверка и выяснение причин всех сделок при банкротстве физического лица в этот период. Эти проверки могут привести к таким последствиям, как оспаривание сделок должника и их отмена.
При возникновении спорных ситуаций, касающихся заключения, расторжения или изменения договоров, а также споров о признании договоров ничтожными, предусматривается уплата госпошлины в размере 4 тыс. руб.
Часто в списании долгов отказывают из-за признания сделок при банкротстве физических лиц недействительными.

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Статьи

В статье рассказывается:

1

3

4

5

2

По каким основаниям оспариваются сделки

В рамках закона «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ № 127 проверка проводится относительно следующих видов сделок должника при банкротстве:
· брачных контрактов, в которых были отражены условия по использованию имущества;
· договоров дарения или продажи движимого и недвижимого имущества;
· соглашений, заключённых в суде или заверенных у нотариуса о разделе между супругами материальных ценностей при расторжении брака;
· премий и зарплат, выплаченных ИП нанятым сотрудникам;
· сделок, совершённых супругом получателя займа;
· операций, в результате которых перечислялись деньги одному из кредиторов;
· договоров о поручительстве, залогов;
· банковских операций;
· соглашений об отступном, мировых договорённостей.
Финуправляющий или кредиторы могут предложить суду изучить все сделки должника, которые были проведены в 3-летний срок до банкротства. При оспаривании подозрительных сделок и признании их в впоследствии недействительными в списании долгов в процессе банкротстве суд с большой долей вероятности может отказать.

Соглашения, заключённые за три года до начала банкротства, считаются подозрительными, если у гражданина на момент их заключения были большие долги, просрочки и фактически не имелось собственности, что означает, что должник на момент заключения сделок уже отвечал признакам неплатежеспособности. Сделки с неравноценным встречным исполнением обязательств также могут признать подозрительными и их можно оспорить.
Подозрения могут вызвать и сделки, заключённые:

• в отношении материальных ценностей, не входящих в предусмотренный ст. 446 ГПК РФ перечень и не признанных неприкосновенными;
• с близкими родственникам банкрота.

Заниженная стоимость при продаже квартиры или же её дарение, чтобы в дальнейшем избежать возврата долгов, также является подозрительной сделкой для кредиторов, финуправлющего или суда.
Важно! Некоторые сделки при банкротстве не могут быть оспорены, например, если это касается имущества, признанного неприкасаемым. К такому имуществу относится единственное жильё, которое не было приобретено при помощи ипотечного кредита.

Оспаривание договоров начинается при появлении оснований, предусмотренных законодательством.

При продаже, дарении или обмене имущества за 12 месяцев до банкротства по значительно заниженной по сравнению с рыночной стоимости могут возникнуть подозрения. В случае совершения сделки заведомо в ущерб кредиторам срок её оспаривания увеличивается до 36 месяцев с даты принятия судебным органом заявления о банкротстве физического лица.
По закону имущество может продаваться дешевле на 25 или 30% для погашения долга. Стоимость материальных ценностей уменьшается из-за необходимости срочно их продать, поэтому такие договоры не вызовут подозрений. В таких случаях важно, чтобы покупатель не был родственником должника и были получены деньги от продажи имущества. Если физическое лицо переводит оплату на счёт в банке или погашает часть долгов реальными деньгами, то это будет свидетельствовать о его добросовестности при банкротстве.

Это договоры, когда двум сторонам известно, что у неплатёжеспособного физического лица есть другие кредиторы, но тем не менее сделка заключается с предпочтением в пользу конкретного займодателя в ущерб остальным. По такому основанию можно оспаривать сделки, которые были заключены за один год до проведения процедуры банкротства.
Например, соглашение о взаимозачёте, когда ИП погашает долг перед поставщиком путём передачи ему оборудования для сохранения отношений в дальнейшем, а списание долгов по кредиту и налогам планируется в результате проведения процедуры банкротства. В соответствии с законодательством деньги должны распределяться между всеми кредиторами.
В результате совершения сделок с предпочтением выгоду получает только один кредитор, а остальные несут убытки. Однако, когда финансовое положение должника второй стороне не было известно и при покупке имущества у неё были добросовестные намерения, то договор не признаётся ничтожным в случае предоставления убедительных доказательств.

Если в процессе проведения процедуры банкротства заинтересованными сторонами подаётся заявление о признании соглашения ничтожным, процесс затягивается в связи с тем, что будет необходимо:
· принимать решение кредиторами или финуправляющим об оспаривании сделки должника;
· составлять заявление, готовить документы и подавать его в арбитражный суд;
· рассматривать заявление судом с учётом позиций сторон, оценивать доказательства и принимать решение;
· оспаривать решение суда в вышестоящих инстанциях (при необходимости).
Оспорить сделку после вынесения решения территориальным судом можно в вышестоящих инстанциях, в редких случаях приходится обращаться в Верховный и Конституционный суд. При обжаловании договора и признании его ничтожным должник получает обратно своё имущество. Затем оно описывается, изымается и передаётся в конкурсную массу. В соответствии с законодательством о банкротстве вырученные от продажи имущества деньги направляются на погашение долга и выплату судебных расходов.
Если судом было установлено, что при заключении соглашения физическое лицо злоупотребило правом и действовало с целью причинить вред имущественным правам кредиторам, то после признания должника несостоятельным ему отказывают в списании долгов. Поэтому перед подачей заявления о банкротстве необходимо обратиться к юристу для анализа всех сделок и получения консультации о последующих действиях, например, о продаже имущества перед проведением процедуры о неплатёжеспособности гражданина.

После признания сделки ничтожной обе стороны освобождаются от обязательств. Например, если по договору право собственности на имущество от должника переходит третьему лицу, то при отмене сделки должник вновь становится собственником имущества.
Важно! После возвращения материальных ценностей обанкротившемуся лицу его включают в конкурсную массу для последующей реализации в соответствии с законодательством. Вырученные деньги направляются на выплату задолженности перед всеми займодателями.
Сокрытие имущества от финуправляющего и кредиторов становится практически невозможным из-за обязательной перепроверки и возможного оспаривания всех сделок, заключённых в течение последних 36 месяцев.

Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!

Договор может быть обжалован в течение 3-летнего срока, т. е. в течение этого периода сделка может быть опротестована кредиторами или финансовым управляющим до начала банкротства. Оспаривание сделок при банкротстве осуществляется в следующем порядке:
· Проведение анализа. Все соглашения должника, совершённые в течение трёх последних лет, проверяются финансовым управляющим. Заёмщик обязан подать заявление в суд о признании неплатёжеспособности. В этом заявлении должны быть указаны все соглашения, совершённые в течение последних лет. Должник обязан указывать только достоверную информацию, иначе за сокрытие каких-либо фактов предусматривается административная ответственность. В результате может быть отказано в списании долгов в процессе банкротства.
· Подготовка и подача иска в суд. Заявление подаётся кредитором с требованиями более 10% от реестра или финправляющим. В заявлении о признании соглашения ничтожным указываются сведения о должнике, номер дела о банкротстве, исковые требования (обычно это просьба о признании соглашения ничтожным и включении ранее реализованного должником имущества в конкурсную массу).
· Рассмотрение иска в суде. Для рассмотрения заявления о признании сделки недействительной проводится отдельное судебное заседание. После изучения исковых требований, проверки обстоятельств заключения соглашения судья выносит соответствующее решение. Для защиты прав и интересов заёмщика лучше обратиться к квалифицированному юристу.
Обычно решение выносится в пользу заёмщика, если он не совершал противоправных деяний. Больше внимания при банкротстве уделяется рассмотрению брачных договоров по сравнению с другими видами сделок. В случае выявления финансовым управляющим фиктивной продажи имущества родственникам и близким людям соглашение признаётся ничтожным.
Если при образовании задолженности физическое лицо не может самостоятельно рассчитаться с кредиторами, то не следует паниковать и впадать в отчаяние. Нужно обратиться к опытному юристу компании Help Me, который после изучения обстоятельств дела подберёт эффективную защиту с учётом интересов клиента.

При совершении соглашений с отчуждением имущества близким родственникам или на невыгодных для заёмщика условиях в течение трёх последних лет лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста компании Help Me. Наши опытные специалисты проконсультируют по вопросам оспаривания любых сделок и возможных последствий в случае признания соглашения ничтожным. С помощью наших юристов можно исключить возможные риски и сберечь своё имущество при банкротстве физического лица.

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?

Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.

Понравилась статья? Поделитесь:

Читайте также

Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?

25 04 2022

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

24 10 2022

Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?

27 01 2023