От какой суммы физическим лицам доступно банкротство

01 10 2024
Вернуться к Блогу
Время чтения: 5 минут
Нет времени читать?
Сохранить статью:
142
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Процедура банкротства физического лица проводится для восстановления платежеспособности, реструктуризации, полного или частичного списания долга. Объявить себя несостоятельным может любой совершеннолетний гражданин России. Для этого человек, в зависимости от суммы долговых обязательств и соблюдения предусмотренных № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» условий, должен с письменным заявлением обратиться в арбитражный суд или же в МФЦ.
Если при обращении в МФЦ особых затрат на проведения процедуры человек не несёт, то при подаче просьбы в арбитражный суд ему придётся вложить немало своих денег. Поэтому перед принятием решения о начале процесса банкротства физического лица необходимо оценить целесообразность его прохождения.
Какую сумму долговых обязательств вправе списать физическое лицо, в каких случаях это делать можно по желанию, а в каких обязательно? Какие долги списать будет невозможно ни при каких обстоятельствах? Рассмотрим эти вопросы более подробно в нашей статье.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи

Общая сумма долгов: как она влияет на банкротство

Банкротство физического лица в 2024 году зависит от суммы задолженности перед кредиторами.
Перед возбуждением процедуры МФЦ или судебный орган обязаны оценить финансовое положение гражданина, чтобы убедиться в наличии или в отсутствии у него денег и материальных ценностей. Если возможности погашения кредитов отсутствуют, принимающий решение орган вправе освободить физическое лицо от выполнения ранее взятых на себя обязательств.
Перед тем как подать заявление на банкротство физлиц, важно иметь первоначальную информацию о точной сумме долговых обязательств, которая позволит определить:
· есть ли у обанкротившегося человека или у его кредиторов право на подготовку документов;
· должен ли гражданин делать это по закону в обязательном порядке или может только по желанию;
· в какой орган (МФЦ или в суд) следует обращаться;
· имеются ли на самом деле признаки несостоятельности.

К признакам того, что несостоятельность имеет место, можно отнести те обстоятельства, что стоимость активов потенциального банкрота меньше взятых в долг денег. Если более месяца подряд зафиксирована просрочка по более чем 10 процентам текущих обязательств должника, то это также можно отнести к признакам банкротства человека.
Подтвердить образовавшиеся долги нужно документально. Вместе с заявлением о банкротстве физических лиц в 2024 году в суд направляются договоры или расписки, банковские квитанции или кредитные графики, судебные решения или приказы.
В заявлении о банкротстве физических лиц обязательно указывается весь список не только просроченных, но и текущих долговых обязательств.

От какой суммы должник обязан подать заявление о банкротстве

В соответствии с нормами статьи 213.4 № 127-ФЗ любой совершеннолетний гражданин России вправе подать заявление о своём банкротстве в арбитражный суд при наличии двух обязательных обстоятельств:
· общая сумма долгов перед всеми займодателями должна превышать полмиллиона рублей;
· долги не погашаются более 3 месяцев.
Сделать он это должен в течение месяца после того, как понял, что не может отдать долги. В противном случае в соответствии со ст. 14.13 КоАП РФ (ч.5) он будет подвергнут административному взысканию в виде денежного штрафа в пределах 1 до 3 тыс. рублей.
Если инициатором заявления будут кредиторы должника, то они должны до процедуры банкротства обратиться в суд и получить документ от судебного пристава о невозможности списания долга и о закрытии исполнительного производства.
Перед обращением в суд гражданин не должен быть ранее объявлен арбитражным судом банкротом за 5 лет до подачи заявления. У него не должно быть непогашенных судимостей за экономические преступления.

Сумма, при которой можно обращаться к судебному банкротству

При образовавшейся задолженности до полумиллиона рублей гражданину предоставляется право по своей инициативе обратиться в арбитражный суд. Подать на банкротство в арбитраж можно в том случае, когда физическое лицо реально уверенно, что не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства.
У физлица в этом случае также не должно быть непогашенных судимостей за преступления в экономической сфере. За 5 лет до этого он не должен проходить аналогичную процедуру несостоятельности.
В заявлении физлицо обязано сослаться на такие признаки, свидетельствующие о своей несостоятельности, как:
· превышение суммы задолженности над стоимостью активов;
· задолженность по платежам более, чем по 10% обязательств, которая не погашается более месяца;
· окончание службой судебных приставов производств по взысканию долговых обязательств по причине отсутствия у обанкротившегося человека движимого или недвижимого имущества, а также денежных средств.
Физическое лицо вправе обратиться в суд даже в тех случаях, когда у него нет денег и имущества и отсутствует возможность рассчитываться по двум взятым в банках кредитах в размере 120 и 130 тысяч рублей.
Если признаки неплатёжеспособности подтвердить не удалось, суд наверняка откажет в возбуждении процедуры банкротства, даже когда скопились достаточно серьёзные долги.

Какие денежные обязательства учитываются при судебном банкротстве

Чтобы арбитражный судья вынес решение об открытии производства по делу, будущий банкрот должен дать точную информацию о своих активах, получаемых доходах и о невыполненных обязательствах. После этого можно будет сформировать реестр кредиторов и установить очерёдность погашения долгов.
Погасить через суд можно будет образовавшиеся долги по:
· коммунальным платежам и услугам связи;
· налоговым отчислениям, взносам в фонды и страховые компании;
· административным штрафам;
· по ипотечным кредитам, банковским займам и микрозаймам;
· по распискам и договорам с компаниями и частными лицами;
· другим видам обязательств.
В направленном в суд заявлении необходимо перечислить всех известных обанкротившемуся человеку кредитодателей. Должнику в этот момент могут быть известны не все кредиторы, поэтому он может и не включить их в свой перечень.
Чтобы права всех кредиторов были соблюдены, закон обязывает разместить на Федресурсе или иных открытых источниках информацию о начале процедуры банкротства. В этом случае все кредиторы должника смогут направить заявление о включении своих требований в реестр должника.

Какие долги суд не сможет списать при банкротстве

Банкротство через суд позволяет списать ту задолженность, которая осталась непогашенной после реализации имущества банкрота на состоявшихся торгах.
Закон ни при каких условиях не спишет долги, которые связаны с:
· перечислением банкротом алиментов;
· компенсацией морального и материального вреда, который был причинён жизни или здоров других физических лиц;
· выплатами, присуждёнными в счёт возмещения ущерба, нанесённого преступными действиями банкрота;
· суммами ущерба, нанесённого юридическому лицу в результате противоправных действий должника;
· взысканными по предыдущим банкротным делам суммами по субсидиарной ответственности.

Сумма долгов, при которой доступно внесудебное банкротство

При долговых обязательствах от 25 тысяч до миллиона рублей возможна процедура внесудебного банкротства.
Отправить заявление в МФЦ в 2024 году можно по месту своего проживания, если ранее не подавалось аналогичное заявление в течение пяти лет.
Обратите внимание! До того как Федеральным законом № 474 3 ноября 2023 года были внесены изменения в ФЗ №127, пределы сумм задолженности колебались от 50 до 500 тысяч рублей, а со дня последней процедуры банкротства должно было пройти не менее 10 лет.
Стать банкротом в упрощённом порядке может не только работающий человек, но также безработный, пенсионер и гражданин, получающий госпособие. На момент обращения в любых судебных инстанциях не должно быть незаконченных или не прекращённых исполнительных дел по взысканию задолженности. Все подобные дела должны быть закрыты по той причине, что должник реально не был способен возвратить задолженность, т. к. у него не было для этого имущества или денег.

Какие денежные обязательства учитываются при упрощённой процедуре

Процедура банкротства физического лица в судебном порядке позволяет существенно увеличить конечную сумму требований займодателей после подачи заявления и возбуждении дела.
Сумма долга, взыскиваемая через МФЦ неизменна. Рассмотрению подлежит только та задолженность, которая была изначально указана в поданном банкротом заявлении. Те долги, которые сразу отражены в заявлении не были, спивать через МФЦ будет уже невозможно. Придётся обращаться при необходимости в арбитражный суд.
В направленном в МФЦ заявлении следует указывать даже те просроченные и текущие долговые обязательства, которые всё равно затем сохранятся за банкротом после закрытия дела.

Какие долги может списать МФЦ при упрощённом банкротстве

Процедура банкротства физических лиц обязывает должника в поданном в МФЦ заявлении перечислить всех кредиторов и указать суммы всех долгов. Если какой-либо из кредиторов не будет указан, то освободиться от этих обязательств можно будет только через суд.
К заявлению прикладывается копия паспорта или свидетельства о временной регистрации в РФ, документы, подтверждающие назначение пособия или пенсии, СНИЛС и ИНН для трудоспособного человека. Подтверждать свои долги документами из банковских учреждений или из ССП не нужно, т. к. справки будут затребованы сотрудниками МФЦ. В целом эта процедура длится около 6 месяцев. Затем запись о банкротстве вносится в Единый федреестр сведений о банкротстве, а долги считаются списанными.
Если в процессе рассмотрения заявления в МФЦ кредиторы выяснят, что частное лицо
специально скрывает свои доходы и не планирует выплачивать задолженность, то они вправе обратиться за взысканием своих денег в арбитражный суд.
Читали прошлую статью?
Про реструктуризацию и реализацию имущества

Подведем итоги

Банкротство физических лиц проводится двумя способами. Для начала процедуры необходимо иметь установленную законом сумму долгов и соответствовать определённым требованиям.
Чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, с наименьшими для вас временными и денежными затратами, обращайтесь за помощью к квалифицированным юристам компании Help Me.
Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!
Чем опытнее и квалифицированнее будет юрист по кредитам, тем больше будет шансов на успешное разрешение юридических проблем в кредитовании.
При выборе кредитного юриста следует проанализировать следующие вопросы:
· какое у него образование, имеет ли специализацию и выигранные дела в области кредитных сделок;
· какова репутация юриста по кредитным договорам, как о нём отзываются в интернете, как оценивают клиенты, могут ли дать рекомендации его коллеги и знакомые;
· сколько берёт за свои услуги адвокат по кредитам, чтобы убедиться, что предложенная цена соответствует качеству его работы.
Если получится, можно договориться о личной встрече, где будет возможность задать интересующие вопросы и получить устную или письменную консультацию.
Если продумать каждый шаг при выборе кредитного адвоката, то можно наверняка затем правильно составить документы, выиграть запланированное дело и свести к минимуму непредвиденные расходы при заключении различных правовых сделок.
Компания Help Me может предложить услуги опытного и квалифицированного адвоката по кредитным вопросам, который разрешит все поставленные вами проблемы в оптимально короткие сроки и с минимальными для вас финансовыми затратами. Остались вопросы? Напишите или позвоните нам - юристы нашей юридической компании помогут оценить вашу ситуацию и предложат варианты решения спорных моментов, а также подскажем, подходит ли в вашей ситуации банкротство физических лиц. Бесплатная консультация юриста от компании HelpMe.

На что обращать внимание при выборе хорошего юриста

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Сумма вашей задолженности
Есть ли у вас имущество
Понравилась статья? Поделитесь:
Читайте также
Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?
25 04 2022
Какие документы нужны для банкротства физических лиц
24 10 2022
Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?
27 01 2023