8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает для физических лиц возможность законно освободиться от долговых обязательств, если они не в состоянии погашать их в течение трёх месяцев подряд.
Если гражданин России получает нормальную зарплату, имеет движимое и недвижимое имущество, но просто сознательно без уважительных причин отказывается погашать взятые на себя ранее письменные обязательства, то он не вправе начинать такую процедуру.
Если гражданин России получает нормальную зарплату, имеет движимое и недвижимое имущество, но просто сознательно без уважительных причин отказывается погашать взятые на себя ранее письменные обязательства, то он не вправе начинать такую процедуру.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
В статье рассказывается:
1
3
2
Сценарии проведения банкротства
С 2015 года физическое лицо имеет возможность объявить себя банкротом путём подачи искового заявления в территориальный арбитражный суд. В этом случае обанкротившемуся человеку придётся выложить немало денег для уплаты госпошлины и за работу финансового управляющего.
С 1 сентября 2020 года появилась возможность обанкротиться в упрощённом порядке через МФЦ. На такую процедуру уходит меньше времени, нет необходимости платить госпошлину и вносить иные платежи, необходимо собрать только минимальный пакет документов.
И в первом, и во втором случае начать процедуру можно при соответствии установленным законом требованиям.
С 1 сентября 2020 года появилась возможность обанкротиться в упрощённом порядке через МФЦ. На такую процедуру уходит меньше времени, нет необходимости платить госпошлину и вносить иные платежи, необходимо собрать только минимальный пакет документов.
И в первом, и во втором случае начать процедуру можно при соответствии установленным законом требованиям.
Судебное банкротство
Обратиться в арбитражный суд вправе гражданин, который в течение 3 месяцев подряд не имеет возможности погашать свои долги перед кредитными организациями. Общая сумма долга не может быть меньше 500 тысяч рублей. Если у кредиторов по закону есть право, но не обязанность подать заявление в суд о признании физического лица банкротом, чтобы возвратить свои деньги, то сам должник обязан это сделать при наличии указанной суммы задолженности под угрозой привлечения к административной ответственности в случае нарушения данной нормы законодательства.
Как только суд принимает иск и приложенные к нему документы, у него есть около 3 месяцев для изучения всех материалов. Если есть основание, судом принимается соответствующее решение, затем начинается процесс. Начисление штрафов и пени прекращается. Имуществом и деньгами должника после этого будет распоряжаться назначенный судом финансовый управляющий.
Такой вариант банкротства достаточно дорогой, т. к. придётся оплатить работу финансового управляющего - фиксированную стоимость 25 000 рублей, плюс процент с продажи имущества. Дополнительно: госпошлина, плюс за размещение информации в специальном издании, плюс оплата за работу юриста.
Судья имеет право вынести решение реструктуризации долга, об утверждении мирового соглашения или же о реализации имущества и погашении образовавшейся задолженности.
Как только суд принимает иск и приложенные к нему документы, у него есть около 3 месяцев для изучения всех материалов. Если есть основание, судом принимается соответствующее решение, затем начинается процесс. Начисление штрафов и пени прекращается. Имуществом и деньгами должника после этого будет распоряжаться назначенный судом финансовый управляющий.
Такой вариант банкротства достаточно дорогой, т. к. придётся оплатить работу финансового управляющего - фиксированную стоимость 25 000 рублей, плюс процент с продажи имущества. Дополнительно: госпошлина, плюс за размещение информации в специальном издании, плюс оплата за работу юриста.
Судья имеет право вынести решение реструктуризации долга, об утверждении мирового соглашения или же о реализации имущества и погашении образовавшейся задолженности.
Процедура внесудебного банкротства
Упрощённая процедура банкротства через МФЦ, самый простой способ, доступный только тем физическим лицам, которые задолжали кредиторам от 25 тысяч до 1 млн рублей. При этом для начала процесса все исполнительные производства должны быть завершены, а у должника не должно быть имущества и доходов. Платить деньги за эту процедуру не нужно. Она завершается в течение 6 месяцев, по сравнению с судебной, это в 2-3 раза быстрее.
Как оценить положительные и отрицательные стороны банкротства
Любой вид банкротства позволит избавиться от долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Это основной плюс указанной процедуры. Длится она обычно от полугода до 2 лет. В течение этого времени действуют существенные ограничения, а также существуют ни для всех позитивные последствия. Поэтому перед началом банкротства следует оценить возможные плюсы и минусы, учесть возможные риски, связанные с реализацией материальных ценностей на торгах.
Плюсы процедуры
Плюсов у банкротства намного больше, по сравнению с минусами. Для многих россиян это является основным вариантом полностью списать свои долги или максимально снизить финансовую нагрузку.
Доступность процедуры
Обратиться в арбитражный суд может любой гражданин, который имеет установленную законом задолженность и соответствует определённым требованиям.
Подать заявление в МФЦ ещё проще, но сумма долга ограничена 1 миллионам рублей.
Списание всей или части задолженности перед кредиторами
Заинтересованное лицо вправе списать свои долги банками или МФЦ по взятым займам и кредитам, задолженность перед ЖКХ или налоговым органом. Невозможно будет погасить долги по алиментам, а также суммы по возмещению вреда, причинённого другому гражданину.
Прекращение начисления пени и штрафов
Как только суд или МФЦ запускает процесс банкротства, долг перестаёт расти в геометрической прогрессии и фиксируется на конкретной сумме, пени и штрафы перестают начисляться.
Прекращение всех исполнительных процессов
Все ранее начатые исполнительные производства автоматически прекращаются, но кредиторы могут возбудить новые исполнительные производства по другим долгам, образовавшимся позже.
Индивидуальная поддержка
После возбуждения судом дела назначается финансовый управляющий, которого может выбрать и предложить должник из состава СРО. Он будет помогать контролировать имущество и денежные средства банкрота, станет посредником между арбитражным судом, кредиторами и должником. При желании банкрот может воспользоваться поддержкой опытного юриста.
Возможность получить новые займы
Теоретически банкрот вправе взять в банке кредит, но о своём статусе он обязан уведомить финансовое учреждение, которое в большинстве случаев отказывает в данной просьбе.
Возможность сохранить ипотечное жильё
Единственное жильё обанкротившегося гражданина не описывается и не выставляется на торги. Но ипотечное жильё, за которое ещё не погашен кредит, может включаться в конкурсную массу. Но в соответствии с принятым в 2023 году определением Верховного Суда РФ, если квартира единственная и должник выплачивает долги, то на торги она не должна выставляться. Госдума РФ с целью защиты имущественных интересов и жилищных прав граждан подготовила законопроект, который после принятия позволит банкроту сохранять за собой единственное ипотечное жильё.
Доступность процедуры
Обратиться в арбитражный суд может любой гражданин, который имеет установленную законом задолженность и соответствует определённым требованиям.
Подать заявление в МФЦ ещё проще, но сумма долга ограничена 1 миллионам рублей.
Списание всей или части задолженности перед кредиторами
Заинтересованное лицо вправе списать свои долги банками или МФЦ по взятым займам и кредитам, задолженность перед ЖКХ или налоговым органом. Невозможно будет погасить долги по алиментам, а также суммы по возмещению вреда, причинённого другому гражданину.
Прекращение начисления пени и штрафов
Как только суд или МФЦ запускает процесс банкротства, долг перестаёт расти в геометрической прогрессии и фиксируется на конкретной сумме, пени и штрафы перестают начисляться.
Прекращение всех исполнительных процессов
Все ранее начатые исполнительные производства автоматически прекращаются, но кредиторы могут возбудить новые исполнительные производства по другим долгам, образовавшимся позже.
Индивидуальная поддержка
После возбуждения судом дела назначается финансовый управляющий, которого может выбрать и предложить должник из состава СРО. Он будет помогать контролировать имущество и денежные средства банкрота, станет посредником между арбитражным судом, кредиторами и должником. При желании банкрот может воспользоваться поддержкой опытного юриста.
Возможность получить новые займы
Теоретически банкрот вправе взять в банке кредит, но о своём статусе он обязан уведомить финансовое учреждение, которое в большинстве случаев отказывает в данной просьбе.
Возможность сохранить ипотечное жильё
Единственное жильё обанкротившегося гражданина не описывается и не выставляется на торги. Но ипотечное жильё, за которое ещё не погашен кредит, может включаться в конкурсную массу. Но в соответствии с принятым в 2023 году определением Верховного Суда РФ, если квартира единственная и должник выплачивает долги, то на торги она не должна выставляться. Госдума РФ с целью защиты имущественных интересов и жилищных прав граждан подготовила законопроект, который после принятия позволит банкроту сохранять за собой единственное ипотечное жильё.
Минусы банкротства физических лиц
К основному негативному последствию этой процедуры для гражданина, обратившегося в арбитражный суд, относится:
· Ограничения на использование основной части своего движимого и недвижимого имущества, которым до окончательного решения суда будет заведовать финансовый управляющий. Должник сможет получать только деньги в размере бюджета прожиточного минимума на себя и на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Продавать, дарить и сдавать своё имущество без согласия финансового управляющего будет невозможно. Беспрепятственно должник может использовать: предметы первой необходимости, личные вещи, оборудование, необходимое для профессиональной деятельности.
· Возможность оспаривания кредиторами сделок должника. Если банкрот попытается перед началом процедуры продать или подарить своё имущество с целью его сокрытия и исключения из конкурсной массы, то в случае обнаружения арбитражный суд может признать все сделки, проведённые в течение 3 лет, недействительными. В этом случае всё имущество может быть продано с торгов.
· Дополнительные затраты при использовании судебной процедуры банкротства в виде оплаты госпошлины, оплаты услуг фин. управляющего и расходов за официальные публикации.
· Ограничения при получении новых кредитов, т. к. в течение 5 лет все банки должны уведомляться о пройденной процедуре банкротства, поэтому не всегда охотно выдают займы гражданину.
· Ограничения на использование основной части своего движимого и недвижимого имущества, которым до окончательного решения суда будет заведовать финансовый управляющий. Должник сможет получать только деньги в размере бюджета прожиточного минимума на себя и на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Продавать, дарить и сдавать своё имущество без согласия финансового управляющего будет невозможно. Беспрепятственно должник может использовать: предметы первой необходимости, личные вещи, оборудование, необходимое для профессиональной деятельности.
· Возможность оспаривания кредиторами сделок должника. Если банкрот попытается перед началом процедуры продать или подарить своё имущество с целью его сокрытия и исключения из конкурсной массы, то в случае обнаружения арбитражный суд может признать все сделки, проведённые в течение 3 лет, недействительными. В этом случае всё имущество может быть продано с торгов.
· Дополнительные затраты при использовании судебной процедуры банкротства в виде оплаты госпошлины, оплаты услуг фин. управляющего и расходов за официальные публикации.
· Ограничения при получении новых кредитов, т. к. в течение 5 лет все банки должны уведомляться о пройденной процедуре банкротства, поэтому не всегда охотно выдают займы гражданину.
Последствия банкротства физического лица
Кроме возможных плюсов и минусов банкротства, для физического лица после окончания процесса возникают некоторые ограничения.
В течение 3-летнего срока нельзя будет входить в состав управляющих органов юридических лиц. Пять лет нельзя будет снова подавать заявление о банкротстве и занимать руководящие должности в финансовых учреждениях, ПИФах и подобных компаниях.
10 лет запрещено будет занимать руководящие должности в кредитных компаниях. Что касается регистрации в качестве ИП, то открыть ип можно сразу, при условии, что должник не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя на момент начала процедуры банкротства.
Кроме возможных плюсов и минусов банкротства, для физического лица после окончания процесса возникают некоторые ограничения.
В течение 3-летнего срока нельзя будет входить в состав управляющих органов юридических лиц. Пять лет нельзя будет снова подавать заявление о банкротстве и занимать руководящие должности в финансовых учреждениях, ПИФах и подобных компаниях.
10 лет запрещено будет занимать руководящие должности в кредитных компаниях. Что касается регистрации в качестве ИП, то открыть ип можно сразу, при условии, что должник не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя на момент начала процедуры банкротства.
Для чего понадобится юридическая помощь
Взвесить самостоятельно все плюсы и минусы перед началом процедуры банкротства не всегда просто, т. к. существует вероятность потерять своё имущество, в том числе и единственную квартиру, и получить отказ от арбитражного суда в признании гражданина банкротом.
По этой причине следует изначально задуматься о получении квалифицированной помощи юриста. Компания Help Me оказывает услугу по юридическому сопровождению процедуры банкротства физического лица. Наши юристы смогут правильно оценить ситуацию, составят и подадут заявление в арбитражный суд или в МФЦ, помогут собрать пакет необходимых документов, оформить список кредиторов, будут общаться с кредиторами, МФО, финансовым управляющим, коллекторами, примут участие в судебном заседании, а затем получат решение суда, которое будет максимально соответствовать вашим интересам.
По этой причине следует изначально задуматься о получении квалифицированной помощи юриста. Компания Help Me оказывает услугу по юридическому сопровождению процедуры банкротства физического лица. Наши юристы смогут правильно оценить ситуацию, составят и подадут заявление в арбитражный суд или в МФЦ, помогут собрать пакет необходимых документов, оформить список кредиторов, будут общаться с кредиторами, МФО, финансовым управляющим, коллекторами, примут участие в судебном заседании, а затем получат решение суда, которое будет максимально соответствовать вашим интересам.
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
