8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
Объявить себя банкротом вправе каждый гражданин РФ при возникновении обстоятельств, предусмотренных № 127 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Однако перед этим необходимо проанализировать, к каким рискам и последствиям может привести такое решение. В результате банкротства физического лица на должника налагаются некоторые ограничения.
Поэтому для снижения негативных последствий важно предварительно оценить преимущества и недостатки проведения процедуры. Физические лица вынуждены прибегать к получению статуса банкрота при невозможности исполнения долговых обязательств перед кредиторами.
Официальное списание долгов возможно путём проведения относительно простой процедуры. Но не каждый должник готов воспользоваться этим способом из-за существующих ограничений и вероятности возникновения негативных последствий в дальнейшем.
Поэтому для снижения негативных последствий важно предварительно оценить преимущества и недостатки проведения процедуры. Физические лица вынуждены прибегать к получению статуса банкрота при невозможности исполнения долговых обязательств перед кредиторами.
Официальное списание долгов возможно путём проведения относительно простой процедуры. Но не каждый должник готов воспользоваться этим способом из-за существующих ограничений и вероятности возникновения негативных последствий в дальнейшем.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
Какие последствия могут возникнуть в процессе проведения процедуры банкротства
Первые последствия банкротства для заявителя наступают уже на начальном этапе процедуры. В связи с предусмотренными законодательством ограничениями несостоятельное физическое лицо не сможет:
· пользоваться счетами и банковскими картами (это будет контролироваться финансовым управляющим);
· проводить операции с недвижимостью;
· взять кредит любого целевого назначения;
· быть поручителем;
· распоряжаться зарплатой, которая подлежит удержанию, как часть доходов (за исключением минимального бюджета прожиточного минимума на каждого члена семьи);
· выезжать за границу (покидание страны на длительное время может быть связано с желанием физического лица скрыть свои доходы).
Процедура банкротства во внесудебном порядке проводится бесплатно, но может занять много времени. При этом рассмотрение дела в суде потребует существенных затрат. В течение этого срока потенциальный должник не имеет права на распоряжение недвижимым имуществом и средствами. В некоторых случаях в отношении банкрота вводятся ограничения на выезд за пределы страны.
· пользоваться счетами и банковскими картами (это будет контролироваться финансовым управляющим);
· проводить операции с недвижимостью;
· взять кредит любого целевого назначения;
· быть поручителем;
· распоряжаться зарплатой, которая подлежит удержанию, как часть доходов (за исключением минимального бюджета прожиточного минимума на каждого члена семьи);
· выезжать за границу (покидание страны на длительное время может быть связано с желанием физического лица скрыть свои доходы).
Процедура банкротства во внесудебном порядке проводится бесплатно, но может занять много времени. При этом рассмотрение дела в суде потребует существенных затрат. В течение этого срока потенциальный должник не имеет права на распоряжение недвижимым имуществом и средствами. В некоторых случаях в отношении банкрота вводятся ограничения на выезд за пределы страны.
Последствия судебного банкротства для физических лиц
Процедура реструктуризации долга проводится после принятия судом соответствующего решения. Судебное банкротство физических лиц включает в себя не только положительные, но и отрицательные последствия для самого гражданина.
Плюсы процедуры
К основным преимущества судебного банкротства возможность прекращения обязательств, по которым не исполняются требования кредиторов в связи с введением моратория (исключения составляют выплаты по алиментам, возмещению вреда здоровью и жизни). Должник исполняет только свои текущие обязательств, т. к. неустойки (пени, штрафы) и другие финансовые санкции, в том числе проценты по всем обязательствам прекращаются. Снимаются аресты на имущество, которые были наложены судами ранее, а также другие ограничения на распоряжение имуществом физического лица.
Кроме этого, приостанавливается исполнения решения судов по ранее поданным до начала банкротства имущественным искам в отношении гражданина, а кредиторы могут предъявить свои требования лишь в установленном законодательством порядке.
Кроме этого, приостанавливается исполнения решения судов по ранее поданным до начала банкротства имущественным искам в отношении гражданина, а кредиторы могут предъявить свои требования лишь в установленном законодательством порядке.
Минусы судебного банкротства
Для совершения сделок гражданину необходимо получить письменное согласие у финансового управляющего.
Это касается следующих видов сделок:
· отчуждения имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.;
· продажи недвижимости, долей в уставном капитале, ценных бумаг, транспортных средств;
· получения и выдачи кредитов, получения займов, уступки прав требования, выдачи поручительств и гарантий, перевода долговых обязательств, учреждения управления имуществом физического лица по доверенности;
· передачи имущества физического лица в залог.
Кроме того, устанавливаются ограничения на распоряжение денежными средствами, т. е. несостоятельное физическое лицо вправе распоряжаться суммой, не превышающей 50 тыс. руб. (разрешается открытие отдельного счёта в банке). Для увеличения ежемесячного лимита операций должнику необходимо подать соответствующее ходатайство в суд. Имущество физического лица может быть арестовано и наложены другие ограничения на распоряжение имуществом только во время процедуры банкротства.
В случае введения процедуры реструктуризации долгов может быть утверждён план реструктуризации при достижении договорённости между должником и кредиторами. Это позволит обанкротившемуся гражданину за несколько лет погасить имеющиеся задолженности. Иначе следующим этапом банкротства может быть реализация имущества.
Это касается следующих видов сделок:
· отчуждения имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.;
· продажи недвижимости, долей в уставном капитале, ценных бумаг, транспортных средств;
· получения и выдачи кредитов, получения займов, уступки прав требования, выдачи поручительств и гарантий, перевода долговых обязательств, учреждения управления имуществом физического лица по доверенности;
· передачи имущества физического лица в залог.
Кроме того, устанавливаются ограничения на распоряжение денежными средствами, т. е. несостоятельное физическое лицо вправе распоряжаться суммой, не превышающей 50 тыс. руб. (разрешается открытие отдельного счёта в банке). Для увеличения ежемесячного лимита операций должнику необходимо подать соответствующее ходатайство в суд. Имущество физического лица может быть арестовано и наложены другие ограничения на распоряжение имуществом только во время процедуры банкротства.
В случае введения процедуры реструктуризации долгов может быть утверждён план реструктуризации при достижении договорённости между должником и кредиторами. Это позволит обанкротившемуся гражданину за несколько лет погасить имеющиеся задолженности. Иначе следующим этапом банкротства может быть реализация имущества.
Последствия банкротства физических лиц после начала процедуры реализации материальных ценностей
После начала реализации имущества финансовый управляющий производит его опись имущества, а затем выставляет его на торги. При этом стоит помнить, об общем имуществе супругов: все имущество, нажитое супругами в период брака, считается общим. Полученные после продажи имущества деньги используются для погашения долга. Во время процедуры права должника ограничиваются так же, как и при реструктуризации задолженности.
На протяжении процесса реализации материальных ценностей в отношении должника действуют следующие ограничения:
· невозможность использования банковских карт и счетов, над которыми осуществляется контроль финансовым управляющим;
· необходимость получения согласия у финансового управляющего на совершение сделок с любым имуществом: купля-продажа, а также распоряжение им: завещание, дарение, залог;
· наложение запрета на взыскание своих долговых обязательств (этим занимается фин. управляющий);
· в отношении должника по решению суда в исключительных случаях может применяться дополнительное ограничение – запрет на выезд за пределы РФ.
На погашение долга направляются не все средства, которые были зачислены на счёт обанкротившегося лица, т. к. закон предусматривает прожиточный минимум на самого гражданина и его детей, не достигших совершеннолетия. Если у должника есть обязательства по выплате алиментов, то удержание необходимой суммы из зарплаты и оплата осуществляется финансовым управляющим.
На протяжении процесса реализации материальных ценностей в отношении должника действуют следующие ограничения:
· невозможность использования банковских карт и счетов, над которыми осуществляется контроль финансовым управляющим;
· необходимость получения согласия у финансового управляющего на совершение сделок с любым имуществом: купля-продажа, а также распоряжение им: завещание, дарение, залог;
· наложение запрета на взыскание своих долговых обязательств (этим занимается фин. управляющий);
· в отношении должника по решению суда в исключительных случаях может применяться дополнительное ограничение – запрет на выезд за пределы РФ.
На погашение долга направляются не все средства, которые были зачислены на счёт обанкротившегося лица, т. к. закон предусматривает прожиточный минимум на самого гражданина и его детей, не достигших совершеннолетия. Если у должника есть обязательства по выплате алиментов, то удержание необходимой суммы из зарплаты и оплата осуществляется финансовым управляющим.
К каким последствиям приводит внесудебное банкротство
Существует несколько последствий, которые ФЗ №127 предусматривает для гражданина, прошедшего процедуру банкротства.
1. При проведении банкротства во внесудебном порядке физическое лицо не сможет получить кредит в банке в течение 5- летнего срока. При этом банкрот не лишается полностью права на получение кредита. Но при обращении в банк и оформлении заявления на выдачу займа он обязан указывать в анкете информацию о наличии принятом судом или МФЦ решении о банкротстве конкретного физического лица. Эту информацию лучше не скрывать, т. к. она есть на сайте Арбитражного суда и при необходимости быстро отыскивается службой безопасности. В случае сокрытия новый заем в течение 5 лет получить будет невозможно.
2. В течение десяти лет должнику запрещается проведение процедуры банкротства физического лица через МФЦ, а также запрещается обращение в арбитражный суд в течение пяти лет. Такие сроки специально установлены законодательством, чтобы гражданин мог оценить свои финансовые возможности перед получением нового кредита, что позволило бы свести возможные риски к минимуму.
3. При подаче представителями госоргана или кредиторами в течение пяти лет заявления о банкротстве физического лица повторно банкрот не сможет претендовать на списание долга. Бывший должник не имеет права самостоятельно подать заявление о проведении процедуры банкротства в течение пятилетнего срока. Право подачи соответствующего заявления в арбитражный суд в любое время имеют кредиторы. В таком случае долги не списываются.
4. Физическое лицо после банкротства не имеет права занимать руководящие должности в разных организациях и компаниях (сроком от 3 до 10 лет в зависимости от статуса юридического лица).
1. При проведении банкротства во внесудебном порядке физическое лицо не сможет получить кредит в банке в течение 5- летнего срока. При этом банкрот не лишается полностью права на получение кредита. Но при обращении в банк и оформлении заявления на выдачу займа он обязан указывать в анкете информацию о наличии принятом судом или МФЦ решении о банкротстве конкретного физического лица. Эту информацию лучше не скрывать, т. к. она есть на сайте Арбитражного суда и при необходимости быстро отыскивается службой безопасности. В случае сокрытия новый заем в течение 5 лет получить будет невозможно.
2. В течение десяти лет должнику запрещается проведение процедуры банкротства физического лица через МФЦ, а также запрещается обращение в арбитражный суд в течение пяти лет. Такие сроки специально установлены законодательством, чтобы гражданин мог оценить свои финансовые возможности перед получением нового кредита, что позволило бы свести возможные риски к минимуму.
3. При подаче представителями госоргана или кредиторами в течение пяти лет заявления о банкротстве физического лица повторно банкрот не сможет претендовать на списание долга. Бывший должник не имеет права самостоятельно подать заявление о проведении процедуры банкротства в течение пятилетнего срока. Право подачи соответствующего заявления в арбитражный суд в любое время имеют кредиторы. В таком случае долги не списываются.
4. Физическое лицо после банкротства не имеет права занимать руководящие должности в разных организациях и компаниях (сроком от 3 до 10 лет в зависимости от статуса юридического лица).
Успешно провести банкротство физического лица можно, обратившись к специалистам компании Help Me. В результате сотрудничества с нашими специалистами можно сэкономить время и деньги, поскольку оплата услуг квалифицированного юриста будет значительно меньшей по сравнению с суммой долга, которая должна быть погашена. В зависимости от ситуации наши юристы предложат оптимальный вариант, позволяющий провести банкротство физического лица с выгодой для клиента.
Заключение
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
