Вернуться к Блогу

31 10 2024

Время чтения: 6 минут

Нет времени читать?

Сохранить статью:

195

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Каждый гражданин России, планирующий полностью или частично списать образовавшиеся перед кредиторами долги, вправе в соответствии с нормами Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве»). Но для этого он обязан вместе с заявлением установленного образца подать в арбитражный суд список кредиторов с документами, подтверждающими наличие перед ними обязательств. Одновременно должна быть отражена сумма долгов и основания их возникновения.
Все обязательства банкрота должны быть систематизированы, чтобы затем суд в процессе погашения задолженности смог установить приоритет. Для этого закон предусматривает создание специального документа — реестра требований. Что представляет собой этот документ, кем и как он составляется, как ведётся, кто, в какой срок и каким образом может быть включён в реестре требований кредиторов? Ответы на эти и другие вопросы вы получите после ознакомления с нашей статьей.

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Статьи

В статье рассказывается:

1

3

4

5

2

6

Физическое лицо может задолжать деньги:

• другому гражданину при неуплате алиментов, причинённого ущерба жизни и здоровью;
• банкам и МФО при получении кредитов или займов;
• ЖКХ и иным ресурсообеспечивающим организациям;
• налоговым органам и различным фондам;
• любым другим организациям или ИП, с которыми были заключены договоры и соглашения.

Банкротное дело после его возбуждения арбитражным судом обязан будет вести финансовый управляющий. Он может и не знать, какие суммы и кому задолжал банкрот. В своем заявлении в суд он указывает только общие данные о размере долговых обязательств и об их структуре. Чтобы все долги были учтены во время проведения реструктуризации или реализации имущества, кредиторы обязаны заявить о своих требованиях, которые затем финуправляющий вносит в соответствующий реестр. Сроки заявления требований кредиторов при банкротстве зависят от статуса должника.

Форма реестра требований кредиторов в процессе проведения процедуры банкротства утверждена Приказом №233 Минэкономразвития РФ. В этом документе изложены рекомендации, связанные с ведением и оформлением Реестра.
Реестр требований кредиторов должника, кроме даты записи внесения, включает в себя следующие разделы:

• присвоенный кредитору порядковый номер, но это не очерёдность погашения;
• сумма требований, которая пишется в рублях, и дата их возникновения;
• банковские данные, а также данные о компании-кредиторе;
• информация о кредиторе-гражданине (Ф.И.О. и его паспортные данные);
• очередь погашения обязательств кредитором;
• реквизиты договора займа, кредитного соглашения, решения судебного органа или иных документов, на основании которых были внесены сведения в реестр требований кредиторов;
• данные, отражающие внесения изменений.

Каждая страница подписывается управляющим, который указывает еще там дату, а затем свои Ф.И.О.

Федеральный закон № 127 предусматривает несколько видов реестров, которые выставляют кредиторы. Это реестр кредиторов при проведении процедуры юридических и физических лиц.
В реестр требований при банкротстве юридических лиц включаются в порядке очередности основные, затем залоговые, потом кредиторы третьей очереди, затем реестр требований по текущим платежам и, наконец, специализированные реестры с требованиями о выплате зарплаты, выходных пособий.
Более подробно остановимся на реестре при банкротстве физических лиц.
Свои требования к гражданину, объявившему себя несостоятельным в соответствии с ФЗ № 127 могут предъявлять:

• Залоговые кредиторы. Права этих в первую очередь юридических лиц (банки, МФО, фонды) защищены по максимуму, т. к. требования кредиторов обеспечиваются имуществом физического лица. Эти кредиторы, которые подали заявление о включении в реестр требований, пользуются преимущественным правом при удовлетворении своих требований.
• Кредиторы по налоговым и бюджетным платежам. В первую очередь это налоговые органы, пенсионные и иные фонды, платежи по которым предназначены для обеспечения финансовых интересов государства.
• Оставшиеся кредиторы. Это могут быть компании, предприятия и организации, требования которых не обеспечиваются залогом. Их требования будут удовлетворены в последнюю очередь.

Кроме этого, в этот список можно включить ещё и физических лиц, которые вправе предъявить свои требования об уплате алиментов на детей или выплате зарплаты, если обанкротилось физическое лицо, имеющее статус ИП. Их требования, которые не исполняются длительное время, могут приобрести статус текущих долгов и также должны быть исполнены в первоочередном порядке.

Чтобы попасть в список реестра, кредитор после прочтения публикации обязан подготовить заявление. Затем назначенный судом финансовый управляющий обязан принять решение о включении этих требований в реестр. Сделать он это может на основании определения арбитражного суда, в котором описывается структура задолженности и ее сумма. Исключить должника их этого списка можно будет также только по решению судебного органа. Но статьей 16 ФЗ-№127 предусмотрено основание для внесения в список должников без судебного решения на основании представления финансового управляющего. Это относится к долгам по выплате зарплаты и выходного пособия. В случае возникновения споров по указанным обязательствам включать кредитора в реестр можно будет только на основании принятого решения арбитражного судьи.

Обратиться с заявлением о включении требований в реестр кредитор может в арбитражный суд, возбудивший банкротное дело. Конкретной установленной формы такого заявления закон не предусматривает. У банкрота есть возможность после этого знакомиться с поданным заявлением, предъявлять суду свои доводы и документальные доказательства, а затем направлять судье свои возражения.
Арбитражный суд может согласиться с доводами банкрота и признать их обоснованными, после чего кредитору будет отказано во включении его требований в реестр.
При подготовке такого заявления в обосновании своих требований кредитор обязан
приложить к нему:

• принятые ранее судебными органами решения о взыскании с банкрота долгов;
• исполнительные документы, подтверждающие взыскание долгов;
• кредитный договор, договор займа и иные документы, подтверждающие факт возникновения долговых обязательств.

Направить заявления в суд кредиторы могут после возбуждения дела и после размещения соответствующей информации на сайте Федресурсе, которая доступна для ознакомления заинтересованными лицами.
После размещения данных на сайте Федресурса кредиторы обязаны направить свое заявление в арбитражный суд не позднее 30 суток. Если суд инициировал процедуру продажи имущества, минуя реструктуризацию, то подать заявление в суд нужно не позднее 2 месяцев.
Если эти сроки будут пропущены, то кредитор может и позднее направить свое обращение в суд, но получить свою часть долга из проданного имущества, включенного в конкурсную массу, он сможет только в том случае, когда будут погашены долги перед всеми кредиторами, подавшими заявление ранее и своевременно.
В тех случаях, когда сроки подачи заявления были пропущены по уважительным причинам, они могут быть восстановлены судом. К уважительным причинам относятся тяжелая болезнь кредитора, нахождение на лечение в больнице и другие серьезные обстоятельства.

За подачу заявления на включение в реестр требований в арбитражный суд кредитор не должен платить госпошлину. Налоговое законодательство и сам ФЗ № 127 этого не предусматривает.

Вести реестр требований кредиторов должен арбитражный управляющий. Ознакомиться с данными о начале и проведении банкротных процедур после посещения официального сайта Федерального ресурса может любой гражданин, руководитель компании или же представитель органа государственной власти.
После обращения к финансовому управляющему можно получить выписку из реестра требований кредиторов при банкротстве. Подготовить такую выписку обязаны в 5-дневный срок после принятия такого ходатайства.
В этом документе должна быть указана информация, включающая в себя:

• сумму долговых обязательств;
• общую структуру требований;
• очередность погашения долга.

В том случае, когда общий размер долговых обязательств превышает 1% от всей суммы задолженности, то заинтересованное лицо вправе обратиться к финансовому управляющему с ходатайством о выдаче заверенной копии всего реестра. Но при этом все расходы на подготовку выписки или её копии должен будет оплатить заявитель.

Просто так исключить внесенного в реестр должника невозможно. Сделать это вправе финансовый управляющий, обратившись с соответствующим ходатайством в арбитражный суд.
Для этого должны быть следующие предусмотренные законом основания:

• собственная воля кредитора, который или получил информацию о погашении задолженности, или договорился с банкротом о ее реструктуризации;
• ходатайство финуправляющего в случае возобновления процедуры банкротства при заключении сторонами мирового соглашения или же при погашении долгов;
• когда вынесенное сначала определение суда было затем отменено по жалобе банкрота.

После исключения из реестра кредитор уже не сможет претендовать на получение части имущества, которое было включено в конкурсную массу. Поэтому если кредитор не согласен с исключением, то у него есть право подать жалобу арбитражному судье.

Чтобы требования кредитора были наверняка включены в реестр, а затем удовлетворены в полной мере, он должен действовать согласно следующей инструкции.
Этап 1. Подготовка необходимых документов
Обязательно нужно собрать предусмотренные законом документы, которые смогут подтвердить предъявляемые к кредитору требования.
Кроме договоров и различных соглашений, это могут быть:

• копии банковских выписок;
• расчеты по имеющейся задолженности;
• акты сверок проводимых взаиморасчетов;
• любая переписка с банкротом, относящаяся к долговым обязательствам.

Этап 2. Подготовка заявления арбитражному суду
В арбитражный суд нужно направить письменное заявление, включающее в себя, кроме полного наименования кредитора и его Ф.И.О., адрес проживания или регистрации юрлица, общую сумму долговых обязательств и при наличии нескольких долгов отдельно каждый из них, а также основания для предъявления к банкроту требований (перечисление всех имеющихся документов).
Этап 3. Оплата предусмотренной законом госпошлины
Общий размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и будет зависеть от заявленной суммы требований. К подаваемым документам прилагается подтверждающая оплату банковская квитанция.
Этап 4. Направление заявления в адрес финансового управляющего
Кроме подачи заявления в суд, и пакета приложенных документов, копии заявления нужно отправить реестросодержателю или финуправляющему. Информацию о финансовом управляющем можно найти в судебном решении о возбуждении банкротного дела.

Любая из сторон банкротного дела вправе обжаловать решение суда или финуправляющего. Это относится в том числе и к требованиям кредитора о включении в реестр или об исключении из него. Жаловаться может не только кредитор, но и сам банкрот. Заявление рассматривает кассационный арбитражный суд. При удовлетворении жалобы, требования могут включить в реестр или исключить из него.

Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!

Если обанкротившийся человек не имеет имущества, он вправе подать заявление в Многофункциональный центр. В этом случае процедуру реструктуризации и торгов не назначают. Это не дает основания кредиторам подавать заявления о включении в реестр. Но если кредитор видит, что банкрот нарушает законодательство, специально скрывает имущество, занижает его стоимость, то кредитодатель вправе направить обоснованную жалобу и добиться рассмотрения дела на общих основаниях в судебном порядке.

Задача кредитора – включить свои требования в реестр и затем получить после суда максимальную компенсацию. Каждый должник старается со своей стороны снизить сумму образовавшихся долгов, поэтому он не заинтересован с включением требований в открытый арбитражным управляющим реестр.
Если вы оказались в роли кредитора или должника, то решить возникшие проблемы выгоднее всего при помощи квалифицированных юристов компании Help Me. Они правильно разберутся в ситуации, подготовят согласованный с вами план действий, а затем составят необходимые документы, которые помогут вам в максимально короткие сроки добиться намеченных результатов.

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?

Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.

Понравилась статья? Поделитесь:

Читайте также

Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?

25 04 2022

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

24 10 2022

Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?

27 01 2023