Вернуться к Блогу

31 10 2024

Время чтения: 6 минут

Нет времени читать?

Сохранить статью:

186

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

С каждым годом всё больше россиян по различным причинам попадают в долговые ямы, когда взятые в кредит деньги невозможно своевременно возвратить. Списать сегодня задолженность перед кредиторами можно путем возбуждения процедуры банкротства. В зависимости от суммы и сроков образовавшихся долгов дело о банкротстве физических лиц может быть рассмотрено или МФЦ, или арбитражным судом по месту проживания банкрота.
Сколько длится такая процедура по времени, какие обстоятельства могут повлиять увеличение или уменьшение сроков, можно ли продлить время рассмотрения заявления и какого итогового результата можно ожидать?
Ответы на эти вопросы получите после ознакомления с нашей статьей.

Автор статьи

Александр Манаков

Директор компании Help Me!

Статьи

В статье рассказывается:

1

3

4

5

2

6

Перед началом возбуждения процедуры банкротства необходимо тщательно к нему подготовиться. Сделать это можно несколькими основными способами.

Чем сложнее процесс, тем больше документов необходимо собирать. Для подачи в арбитражный суд нужно будет собрать и оформить несколько десятков документов в виде справок, описей, списков, выписок, квитанций. В том случае, если заниматься этим самостоятельно, без обращения к профессионалам, то на это может уйти от 1 до 1.5 месяца.
Но заниматься нужно будет только этими вопросами, т. к. очень много времени уйдет на изучение различных законодательных норм и правил, а также на посещение разнообразных кабинетов.

Это оптимальный вариант подготовки к началу процедуры банкротства. Таких сайтов достаточно много, но важно найти именно тот ресурс, который бы соответствовал таким критериям, как:

• сроки подготовки, стоимость услуги и возможность ее оплаты частями;
• возможность получения бесплатной консультации;
• место в рейтингах и отзыв довольных клиентов;
• наличие офиса в регионе нахождения будущего банкрота.

Если вы заручитесь помощью квалифицированных юристов, то сроки подготовки уменьшаются до 7-15 дней.

Всё будет зависеть от общего количества кредиторов, наличия или отсутствия у должника денег и имущества, опытности специалиста и его расторопности.

Собирать документы необходимо после подготовки заявления установленного образца. В целом при помощи юриста заявление можно составить за пару дней, а на сбор всех остальных бумаг может уйти не более полумесяца. Большая часть времени будет уходить на ожидания ответов из банка, затем на сверку справок в налоговых и других органах.
После этого пакет документов вместе с заявлением направляется в арбитражный суд.
От момента регистрации документов и до начала судебного процесса может пройти от 1 до 3 месяцев. Всё будет зависеть от загруженности судов и наличия иных факторов. Конкретных сроков рассмотрения банкротного дела ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» не предусматривает.
Сразу после первого заседания все долги замораживаются, кредиторы, коллекторы и судебные приставы претензий к банкроту предъявить не могут, штрафы, пени и проценты больше не начисляются. Общение с кредиторами и финансовым управляющим банкрот может продолжать уже через своего юриста.

Закон устанавливает для арбитражного судьи пять рабочих дней, чтобы принять заявление банкрота к рассмотрению, но с учётом общей загруженности судей дело может остаться без движения в течение месяца и более.

На первом заседании, которое может быть назначено через 1-1.5 месяца после получения документов, судья внимательно изучает все бумаги, чтобы убедиться, что у физлица есть основания для объявления себя несостоятельным. Присутствовать должнику на этом заседании обязательно, т. к. судья может в лучшем случае перенести срок рассмотрения или же вообще отправить документы обратно.
Если судья найдет аргументы гражданина о невозможности погашения долгов обоснованными, он назначает финансового управляющего из состава сотрудников СРО. Это должностное лицо будет затем заниматься всеми финансовыми и организационными вопросами в процессе банкротства.
Затем судья по согласованию со сторонами выбирает процедуру несостоятельности. Это может быть мировое соглашение, реструктуризация или реализация имущества. До заключения мирового заявления, окончания процедур реструктуризации или продажи материальных ценностей должник будет ограничен в распоряжении своими деньгами и большей частью имущества.

В картотеке арбитражных дел или на сайте Федресурса размещается информация о начале процесса банкротства. Кредиторы после этого в течение 2 месяцев должны подать в суд ходатайство о включении их в соответствующий реестр.

Судебный процесс завершается в течение разного времени. Всё будет зависеть от того, какой вариант продолжения процедуры банкротства выбирают обе стороны. В любое время кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. В этом случае они могут договориться о сроках погашения долгов, а также о конкретных суммах. Как правило, такой вариант окончания производства может продлиться до 4 месяцев.
Если стороны договорились составить график реструктуризации долгов с последующим их погашением, то в целом такая процедура банкротства может затянуться также на 3-4 месяца, а задолженность должна быть погашена максимум в течение 36 месяцев в соответствии с нормами 127-ФЗ.
В том случае, когда стороны договорились сразу начать процесс продажи имущества, то утвердить такое соглашение они смогут примерно через 6 месяцев. Сама же процедура реализации имущества может затянуться на пару лет, особенно если оно находится в залоге.

Если стороны не ходатайствуют об ином, то изначально судья назначает процедуру реструктуризации. Она может длиться около полугода. Если у банкрота есть текущие доходы, то он может договориться с кредиторами о том, что погашает все долги в течение конкретного периода. Как правило, финансовые организации соглашаются на такой вариант, если должник готов в течение 2-3 лет погасить около 80% кредитов. Суд в этом случае снижает проценты до установленной Центробанком РФ ставки и принимает отчет финансового управляющего об условиях соглашения.
Если же денег у должника недостаточно, то он обычно соглашается на процедуру продажи имущества сразу без реструктуризации.
Реструктуризация и реализация имущества существенно увеличивает стоимость банкротства, т. к. за каждую из этих процедур нужно платить на счет арбитражного суда по 25 тысяч рублей за работу финансового управляющего. К этому плюсуют расходы на публикации, на госпошлину, на почтовые пересылки.
Закон в целом не устанавливает максимального срока проведения процедуры банкротства. Арбитражный судья обязан принять к рассмотрению все требования займодателей. Поэтому чем их больше, тем дольше будет проводиться процесс банкротства.
Если торги не закончились в течение полугода, то стороны могут письменно ходатайствовать перед судьей о продлении сроков.
В целом срок продажи имущества может затянуться, если кредитору или финансовому управляющему придётся оспаривать сделки с имуществом, совершенные банкротом в течение 3 последних лет. Это сделки купли-продажи или дарения имущества.
Супруги, к примеру, могут попытаться перед банкротством заключить официальный договор о разделе или купли-продажи имущества. Кредиторы вправе оспорить такие сделки, как преднамеренные, чтобы уменьшить конкурсную массу банкрота.
Исходя из общей судебной практики, имущество реализуется на торгах в течение 7-9 месяцев. Но если материальных ценностей много, их нужно продавать, делить между супругами или же освобождать от залога, то это также затянет процесс реализации.
Законодательство о банкротстве предусматривает вариант совместного банкротства. В 2024 году арбитражные суды рассматривали несколько подобных дел, объединив заявления в одно дело или введя общую процедуру. Это позволяет списать взятые в долг деньги сразу обеими супругами, сократить в 2 раза расходы на банкротство физического лица, а саму процедуру с учетом реализации имущества провести в течение 8-10 месяцев.
Самый быстрый вариант банкротства при заключении сторонами мирового соглашения от 4 до 6 месяцев с момента принятия заявления.
В тех случаях, когда проводится опись и реализация имущества, то процесс затянется в среднем на 7-9 месяцев. Если же обанкротившийся человек старается увести свои активы, уменьшить конкурсную массу, то рассмотрение дела может затянуться на 2-3 года. В особо сложных случаях судебное разбирательство длится и до 4 лет. Сроки рассмотрения в таких случаях постоянно продлеваются.

Сроки рассмотрения дела о банкротстве физических лиц в судебном порядке продлеваются в случаях, когда:

• Суд по своей инициативе или по предложению финансового управляющего оспаривает некоторые сделки банкрота, которые были совершены в течение ближайших 3 лет до начала процедуры. В результате назначаются дополнительные судебные разбирательства.
• По делу проходит от 5 и более кредиторов. Процедура затягивается в результате сложностей в проведении собраний, в результате которых должна быть выработана единая позиция у кредиторов.
• Должник имеет хорошие денежные, а также плюс альтернативные доходы и соглашается на процедуру реструктуризации. Процесс в таком случае может затянуться на 3 года. Только после полного погашения долгов процесс банкротства физических лиц в 2024 году полностью завершается.
• У банкрота много разного по стоимости и формату движимого и недвижимого имущества. На его опись и реализацию уходит больше времени, что затягивает весь процесс на долгие месяцы.
• Должник пытается без помощи юристов заниматься процедурой несостоятельности и контактировать с кредиторами, судом, финуправляющим. При отсутствии опыта и знаний процедура банкротства физического лиц часто приостанавливается и затягивается.

Если при подаче заявления в арбитражный суд появилось сразу несколько дополнительных факторов, то процедура банкротства физических лиц затянется на максимальное время.

Больше о банкротстве в наших соцсетях. Подпишись!

Внесудебное бесплатное банкротство физического лица и ИП возможно с сентября 2020 года. Начать такой процесс можно при наличии долгов от 25 000 до 1 миллиона рублей. Подавать заявление нужно в МФЦ по месту проживания гражданина.
В таком случае нет необходимости назначать финансового управляющего. Все открытые ранее в отношении должника исполнительные производства должны быть завершены.
У гражданина реально не должно быть имущества, а данный факт уже признан ранее судом.
Пройти банкротство физических лиц во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали судебные приставы.
Вместе с заявлением подается список кредиторов, указываются суммы задолженности.
У кредиторов после принятия заявления и размещения сведений о несостоятельности на сайте Федресурса есть полгода для опротестования процедуры и обращения в арбитражный суд.
Если возражений от кредиторов не поступило, то гражданин по прошествии 6 месяцев МФЦ признает гражданина банкротом и списывает все долги.
При нарушении норм проведения банкротства физических лиц и несоблюдении правил заполнения документов, МФЦ откажет в приёме документов, возвратив их заявителю.

С учётом того, что законодательство не устанавливает жестких сроков окончания процедуры судебного банкротства, в целом она может закончиться как через полгода, так и через 2, 3 и даже 5 лет.
Упрощенное банкротство физических лиц заканчивается в течение полугода после подготовки и подачи заявления в МФЦ.
После заключения мирового соглашения его утверждает судья и сразу объявляет должника банкротом.
Если должник нарушает условия мирового соглашения или реструктуризации, то кредитор может обратиться в арбитражный суд и продолжить процедуру банкротства с того момента, когда она была завершена.
Чем больше имущества приходится включать в конкурсную массу и продавать на торгах, тем дольше может длиться процесс банкротства физического лица.
Чтобы не наделать ошибок перед подготовкой документов, не получить отказ в ходатайстве или не затянуть процедуру банкротства на несколько лет, лучше изначально заручиться поддержкой юристов компании Help Me. В этом случае у вас есть отличная возможность в течение максимально короткого времени получить запланированный результат.

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?

Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.

Понравилась статья? Поделитесь:

Читайте также

Банкротство с ипотекой: что будет с квартирой?

25 04 2022

Какие документы нужны для банкротства физических лиц

24 10 2022

Реструктуризация и реализация имущества в процессе банкротства физического лица: в чем разница?

27 01 2023