8 (800) 555 19 52
Бесплатный звонок
Бесплатный звонок
Задать вопрос
в мессенджер:
в мессенджер:
Квалифицированная помощь в списании долгов.
Работаем по всей России
Обратный звонок
Получите моментальную консультацию и начните решать свои проблемы уже сегодня!
Опишите Вашу ситуацию и получите решение в течение 5 минут
Отправляя форму вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Если человек по причине финансовых трудностей не в состоянии погасить текущие долги, то решить эту проблему сегодня можно при помощи ФЗ№127 «О несостоятельности (банкротстве)». Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд, а сентября 2020 года предусмотрена ещё и внесудебная процедура банкротства физического лица через МФЦ.
Сделать это самостоятельно не так просто, не владея всеми нюансами законодательства.
В этой статье подробно разберёмся в том, какие стадии банкротства придётся пройти, сколько для этого понадобится времени и средств.
Сделать это самостоятельно не так просто, не владея всеми нюансами законодательства.
В этой статье подробно разберёмся в том, какие стадии банкротства придётся пройти, сколько для этого понадобится времени и средств.
Автор статьи
Александр Манаков
Директор компании Help Me!
Статьи
В статье рассказывается:
1
3
2
Банкротство в судебном порядке
Судебная процедура банкротства физических лиц с 2015 года урегулирована главой Х ФЗ№ 127. Обратиться с заявлением в арбитражный суд может ИП и физическое лицо. Для открытия процедуры банкротства заявление в судебный орган вправе подать не только сам гражданин России, но также государственный орган (ФНС) или же кредитовавшие несостоятельного человека организации.
С момента начала процесса банкротства физических лиц и до его окончания должно пройти не менее полугода. Максимальными временными пределами эта процедура не ограничена. Всё будет зависеть от общей суммы задолженности, количества кредиторов, материального положения банкрота, а также обстоятельств, усложняющих рассмотрение дела (розыск имущества, оспаривание осуществляемых с ним сделок, недобросовестность действий должника). В целом полностью закончиться такое банкротство физического лица может и через 1-2 года после вынесения судьёй постановления о возбуждении дела.
С момента начала процесса банкротства физических лиц и до его окончания должно пройти не менее полугода. Максимальными временными пределами эта процедура не ограничена. Всё будет зависеть от общей суммы задолженности, количества кредиторов, материального положения банкрота, а также обстоятельств, усложняющих рассмотрение дела (розыск имущества, оспаривание осуществляемых с ним сделок, недобросовестность действий должника). В целом полностью закончиться такое банкротство физического лица может и через 1-2 года после вынесения судьёй постановления о возбуждении дела.
Досудебные процедуры
До рассмотрения дела судом необходимо пройти следующие этапы банкротства.
Поиск и назначение финансового управляющего
Финуправляющий — это должностное лицо, ответственное за правильное ведение процедуры.
В процессе своей деятельности он:
· управляет имуществом и денежными средствами банкрота;
· получает все доходы должника и распределяет их между кредиторами;
· описывает имущество и организует его продажу на торгах;
· занимается выявлением фиктивных доходов и скрытых источников;
· следит за соблюдением законных прав и интересов всех участников процесса;
· занимается ведением иных вопросов банкротства физического лица.
Физ.лицо не имеет возможности пройти процесс несостоятельности без участия финуправляющего. Найти себе опытного специалиста в данной сфере можно и самостоятельно среди членов СРО. После этого данную фигуру утверждает арбитражный судья.
Одновременно необходимо подумать и о поиске опытного юриста, который поможет обанкротившемуся человеку организовать досудебный и судебный процесс, сняв с него все заботы о правильном и быстром рассмотрении дела.
Подготовка предусмотренных законом документов
Перечень документов, которые предусматривает процедура банкротства, определён ст. 213.4 ФЗ№127. Эти бумаги позволят доказать в суде факт несостоятельности и невозможности погашения взятых должником на себя обязательств. Только после этого суд сможет принять решение о необходимости проведения процесса.
Кроме копии паспорта гражданина РФ, это должны быть:
· ИНН и СНИЛС;
· свидетельство о заключении или о расторжении брака;
· свидетельства о рождении детей;
· справки о доходах и уплаченном налоге за последние 3 года;
· копии договоров купли-продажи;
· квитанции, выписки из банковских счетов и справки о задолженностях.
Некоторые из документов придётся собирать самостоятельно, а это может занять немало сил и времени. Поэтому с помощью юристов компании Help Me можно будет собрать полный комплект документов в течение 1-2 недель при включении такой услуги сопровождения банкротства «под ключ».
Подготовка заявления и направление его в арбитражный суд
Заявление должно быть написано правильно. В противном случае документы могут быть оставлены судом без или возвращены гражданину. Банки или иные кредиторы в случае приостановки рассмотрения заявления сразу же узнают о намерениях гражданина и смогут быстрее подготовиться к проведению процесса.
Направить заявление можно при личном посещении канцелярии суда, через Почту России или при помощи сервиса Электронного правосудия «Мой Арбитр».
Поиск и назначение финансового управляющего
Финуправляющий — это должностное лицо, ответственное за правильное ведение процедуры.
В процессе своей деятельности он:
· управляет имуществом и денежными средствами банкрота;
· получает все доходы должника и распределяет их между кредиторами;
· описывает имущество и организует его продажу на торгах;
· занимается выявлением фиктивных доходов и скрытых источников;
· следит за соблюдением законных прав и интересов всех участников процесса;
· занимается ведением иных вопросов банкротства физического лица.
Физ.лицо не имеет возможности пройти процесс несостоятельности без участия финуправляющего. Найти себе опытного специалиста в данной сфере можно и самостоятельно среди членов СРО. После этого данную фигуру утверждает арбитражный судья.
Одновременно необходимо подумать и о поиске опытного юриста, который поможет обанкротившемуся человеку организовать досудебный и судебный процесс, сняв с него все заботы о правильном и быстром рассмотрении дела.
Подготовка предусмотренных законом документов
Перечень документов, которые предусматривает процедура банкротства, определён ст. 213.4 ФЗ№127. Эти бумаги позволят доказать в суде факт несостоятельности и невозможности погашения взятых должником на себя обязательств. Только после этого суд сможет принять решение о необходимости проведения процесса.
Кроме копии паспорта гражданина РФ, это должны быть:
· ИНН и СНИЛС;
· свидетельство о заключении или о расторжении брака;
· свидетельства о рождении детей;
· справки о доходах и уплаченном налоге за последние 3 года;
· копии договоров купли-продажи;
· квитанции, выписки из банковских счетов и справки о задолженностях.
Некоторые из документов придётся собирать самостоятельно, а это может занять немало сил и времени. Поэтому с помощью юристов компании Help Me можно будет собрать полный комплект документов в течение 1-2 недель при включении такой услуги сопровождения банкротства «под ключ».
Подготовка заявления и направление его в арбитражный суд
Заявление должно быть написано правильно. В противном случае документы могут быть оставлены судом без или возвращены гражданину. Банки или иные кредиторы в случае приостановки рассмотрения заявления сразу же узнают о намерениях гражданина и смогут быстрее подготовиться к проведению процесса.
Направить заявление можно при личном посещении канцелярии суда, через Почту России или при помощи сервиса Электронного правосудия «Мой Арбитр».
Судебные процедуры
После получения заявления и пакета документов арбитражный судья рассматривает их в течение 5 дней. После этого заинтересованное лицо проходит следующие стадии банкротства физического лица.
Принятие заявления к производству
В зависимости от того, какие недостатки и неточности обнаружит судья после рассмотрения заявления, он примет решение о регистрации документов или об отказе в их приёме.
Если недостатки носят исправимый и негрубый характер, в заявлении мало информации, не хватает некоторых приложений, то судья даст возможность в разумный срок всё устранить. Заявление в это время будет оставлено без движения. После устранения будет возбуждено дело о банкротстве.
Недостатки могут быть и неустранимыми. Должник, к примеру, не вправе подавать заявление в суд, т. к. после предыдущего банкротства прошло 4,5 года, а по закону должно пройти не менее 5. В этом случае заявление будет возвращено физическому лицу.
Как только эти основания отпадут, можно будет повторно подать документы.
Если заявление составлено правильно с соблюдением всех предусмотренных законодательством требований, то судья примет дело к производству.
Судебный процесс
На первом заседании, которое должно состояться в пределах от 15 дней до 3 месяцев с момента регистрации пакета документов, судья официально признает заявление обоснованным. После этого он объявляет процедуру реструктуризации долга. Если банкрот и кредитор приходят к согласию, то суд может сразу же перейти к процедуре реализации имущества.
Реструктуризация долговых обязательств
Реструктуризация позволяет банкроту погасить долги постепенно, частями и не на первоначально жёстких условиях. Имущество не будет арестовываться, продаваться или неожиданно списываться. В подготовленном должником плане реструктуризации указывается порядок и срок погашения требований кредиторов.
ФЗ№127 позволяет заниматься реструктуризацией максимум 3 года. При меньших суммах задолженности процедура может закончиться и в более короткие сроки.
Даже после утверждения плана реструктуризации процесс может не дойти до завершения. При нарушении банкротом сроков и иных условий реструктуризации процедура заканчивается, и судья переходит к реализации имущества.
Реализация имущества должника
Для реализации имущества судья назначает финансового управляющего.
Он занимается организацией оценки изъятых у должника материальных ценностей, чтобы установить их стартовую стоимость на организованных торгах. Оценивается это имущество, исходя из рыночной стоимости аналогичных материальных ценностей.
Финансовый управляющий в рамках процедуры контролирует все заключённые должником сделки с имуществом в течение 36 месяцев до начала процесса несостоятельности. Если будет выявлено, что банкрот продал своё имущество родственникам, знакомым или другим лицам по фиктивной стоимости или вообще его подарил, то такие сделки будут отменены и материальные ценности возвратятся в конкурсную массу.
Нельзя будет наложить арест на:
· единственные квартиру или дом или же участок по одним, если они не были взяты в ипотеку;
· медоборудование и средства индивидуального пользования для людей с ограниченной ответственностью;
· вещи для личного пользования и иное недорогое имущество, без которого нельзя обойтись банкроту и членам его семьи;
· имущество для трудовой деятельности стоимостью до 10 000 рублей каждая вещь;
· продукты питания и продовольственные товары;
· корма для домашних сельхозживотных.
Полный список такого имущества перечислен в нормах ст. 446(ч. 1) ГПК РФ.
Не все деньги от реализованных материальных ценностей перечисляются займодателям. Банкрот может использовать 50 000 рублей на себя и на каждого своего иждивенца по своему усмотрению без разрешения финансового управляющего. Если нужна ещё большая сумма, то для этого нужно написать ходатайство финуправляющему.
ФЗ№ 127 устанавливает общий срок реализации имущества обанкротившегося человека, который не должен превышать полгода. Участники банкротного дела вправе по договорённости сторон продлить время торгов, направив ходатайство в арбитражный суд. Одновременно время торгов может затянуться и по уважительным причинам, когда необходимо оспаривать сделки с имуществом или если оно находится под залогом.
Завершение дела
Как только имущество было продано на торгах и долги были полностью или частично погашены, суд своим определением признаёт физическое лицо несостоятельным. После этого должник будет свободен от исполнения своих обязательств.
Если финансовый управляющий не смог найти имущество, которое можно включить в конкурсную массу, он после оценки причины образования долгов подготовит для суда отчёт о невозможности погашения кредитов.
После этого гражданин также становится банкротом и все его долги подлежат списанию, как безнадёжные.
Признание физического лица банкротом, кроме погашения всей задолженности, влечёт для него предусмотренные ст. 212.30 ФЗ№ 127 последствия.
Принятие заявления к производству
В зависимости от того, какие недостатки и неточности обнаружит судья после рассмотрения заявления, он примет решение о регистрации документов или об отказе в их приёме.
Если недостатки носят исправимый и негрубый характер, в заявлении мало информации, не хватает некоторых приложений, то судья даст возможность в разумный срок всё устранить. Заявление в это время будет оставлено без движения. После устранения будет возбуждено дело о банкротстве.
Недостатки могут быть и неустранимыми. Должник, к примеру, не вправе подавать заявление в суд, т. к. после предыдущего банкротства прошло 4,5 года, а по закону должно пройти не менее 5. В этом случае заявление будет возвращено физическому лицу.
Как только эти основания отпадут, можно будет повторно подать документы.
Если заявление составлено правильно с соблюдением всех предусмотренных законодательством требований, то судья примет дело к производству.
Судебный процесс
На первом заседании, которое должно состояться в пределах от 15 дней до 3 месяцев с момента регистрации пакета документов, судья официально признает заявление обоснованным. После этого он объявляет процедуру реструктуризации долга. Если банкрот и кредитор приходят к согласию, то суд может сразу же перейти к процедуре реализации имущества.
Реструктуризация долговых обязательств
Реструктуризация позволяет банкроту погасить долги постепенно, частями и не на первоначально жёстких условиях. Имущество не будет арестовываться, продаваться или неожиданно списываться. В подготовленном должником плане реструктуризации указывается порядок и срок погашения требований кредиторов.
ФЗ№127 позволяет заниматься реструктуризацией максимум 3 года. При меньших суммах задолженности процедура может закончиться и в более короткие сроки.
Даже после утверждения плана реструктуризации процесс может не дойти до завершения. При нарушении банкротом сроков и иных условий реструктуризации процедура заканчивается, и судья переходит к реализации имущества.
Реализация имущества должника
Для реализации имущества судья назначает финансового управляющего.
Он занимается организацией оценки изъятых у должника материальных ценностей, чтобы установить их стартовую стоимость на организованных торгах. Оценивается это имущество, исходя из рыночной стоимости аналогичных материальных ценностей.
Финансовый управляющий в рамках процедуры контролирует все заключённые должником сделки с имуществом в течение 36 месяцев до начала процесса несостоятельности. Если будет выявлено, что банкрот продал своё имущество родственникам, знакомым или другим лицам по фиктивной стоимости или вообще его подарил, то такие сделки будут отменены и материальные ценности возвратятся в конкурсную массу.
Нельзя будет наложить арест на:
· единственные квартиру или дом или же участок по одним, если они не были взяты в ипотеку;
· медоборудование и средства индивидуального пользования для людей с ограниченной ответственностью;
· вещи для личного пользования и иное недорогое имущество, без которого нельзя обойтись банкроту и членам его семьи;
· имущество для трудовой деятельности стоимостью до 10 000 рублей каждая вещь;
· продукты питания и продовольственные товары;
· корма для домашних сельхозживотных.
Полный список такого имущества перечислен в нормах ст. 446(ч. 1) ГПК РФ.
Не все деньги от реализованных материальных ценностей перечисляются займодателям. Банкрот может использовать 50 000 рублей на себя и на каждого своего иждивенца по своему усмотрению без разрешения финансового управляющего. Если нужна ещё большая сумма, то для этого нужно написать ходатайство финуправляющему.
ФЗ№ 127 устанавливает общий срок реализации имущества обанкротившегося человека, который не должен превышать полгода. Участники банкротного дела вправе по договорённости сторон продлить время торгов, направив ходатайство в арбитражный суд. Одновременно время торгов может затянуться и по уважительным причинам, когда необходимо оспаривать сделки с имуществом или если оно находится под залогом.
Завершение дела
Как только имущество было продано на торгах и долги были полностью или частично погашены, суд своим определением признаёт физическое лицо несостоятельным. После этого должник будет свободен от исполнения своих обязательств.
Если финансовый управляющий не смог найти имущество, которое можно включить в конкурсную массу, он после оценки причины образования долгов подготовит для суда отчёт о невозможности погашения кредитов.
После этого гражданин также становится банкротом и все его долги подлежат списанию, как безнадёжные.
Признание физического лица банкротом, кроме погашения всей задолженности, влечёт для него предусмотренные ст. 212.30 ФЗ№ 127 последствия.
Внесудебный порядок банкротства
В 2024 году любой гражданин России вправе стать банкротом без суда путём обращения в МФЦ. Для этого необходимо соответствовать установленных законом условиям. Внесудебное банкротство бесплатное и длится по времени в 2-3 раза меньше судебного.
По сравнению с судебным – этот вид несостоятельности не требует от физического лица финансовых вложений. Сумма всех долгов перед кредиторами не должна быть меньшей 25 тысяч рублей и большей 1 млн рублей. Кроме того, все начатые в судах исполнительные дела должны быть заранее прекращены в результате отсутствия у обанкротившегося человека денег и имущества.
По сравнению с судебным – этот вид несостоятельности не требует от физического лица финансовых вложений. Сумма всех долгов перед кредиторами не должна быть меньшей 25 тысяч рублей и большей 1 млн рублей. Кроме того, все начатые в судах исполнительные дела должны быть заранее прекращены в результате отсутствия у обанкротившегося человека денег и имущества.
Этапы процедуры упрощённого банкротства
Для списания долгов во внесудебном порядке необходимо пройти несколько несложных стадий.
- До начала процесса необходимо завершить все начатые ранее судами исполнительные производства по долговым делам. Денег на банковских счетах и никакого имущества у претендента на банкротство быть не должно.
- Если сумма долгов соответствует установленным рамкам, можно готовить письменное заявление в МФЦ по месту проживания.
- МФЦ анализирует заявление банкрота, затем по своей инициативе делает запросы всем кредиторам.
- Информация о внесудебном банкротстве публикуется в ЕФРСБ.
- Кредиторы в течение 6 месяцев обязаны направить должнику свои письменные претензии. При отсутствии возражений задолженность будет признана безнадёжной и списана.
Стоимость процедуры банкротства
При внесудебном банкротстве платить ничего не нужно.
Арбитражное банкротство физических лиц включает в себя:
Чтобы не получить отказ в процедуре упрощённого или судебного банкротства, лучше первоначально заручится поддержкой профильного юриста компании Help Me.
После анализа положения банкрота будет составлена стратегия действий для списания задолженности с минимумом рисков и потерь. После подготовки перечня доказательств для обоснования требований о списании задолженности, будет подано заявление. Все стадии банкротства будут под строгим контролем юриста, который доведёт процесс до выгодного для своего клиента завершения.
Арбитражное банкротство физических лиц включает в себя:
- госпошлину в размере 300 рублей;
- оплату за выписку из Единого реестра недвижимости 460 рублей за каждую справку;
- депозит 25 тыс. рублей (за каждую судебную процедуру) за услуги финуправляющего, вносящийся на счёт суда;
- комиссия банка 500 руб.;
- почтовые расходы за уведомление каждого кредитора.
Чтобы не получить отказ в процедуре упрощённого или судебного банкротства, лучше первоначально заручится поддержкой профильного юриста компании Help Me.
После анализа положения банкрота будет составлена стратегия действий для списания задолженности с минимумом рисков и потерь. После подготовки перечня доказательств для обоснования требований о списании задолженности, будет подано заявление. Все стадии банкротства будут под строгим контролем юриста, который доведёт процесс до выгодного для своего клиента завершения.
Подходит ли банкротство в вашей ситуации?
Пройдите небольшой тест и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и сколько для вас это будет стоить.
Выберите ответ, соответствующий вашей ситуации и нажмите «Вперёд»
Читайте также
